As ofertas para compensar as pessoas pela venda indevida de um empréstimo para automóveis “não são adequadas à finalidade” e podem prejudicar milhões de consumidores, Deputados E os colegas avisaram.
Um novo relatório do Grupo Parlamentar Multipartidário sobre Banca Justa (APPG) apelou ao órgão de fiscalização financeira do Reino Unido para reconsiderar o seu esquema de compensação proposto.
O relatório, que se baseia numa análise de 4,1 milhões de reclamações de financiamento automóvel com as quais o escritório de advogados Curmacs Legal está a trabalhar, diz que as pessoas podem obter mais reparação através dos tribunais do Reino Unido do que através do esquema da Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
De acordo com o esquema da FCA, os clientes normalmente podem esperar receber um pagamento médio de £ 700 por negócio de financiamento de automóveis – ou £ 518 para aqueles que venderam indevidamente um empréstimo do Acordo de Comissão Discricionária (DCA).
Isto refere-se ao acordo em que os corretores, incluindo os concessionários de automóveis, conseguiram aumentar as taxas de juro dos empréstimos automóveis para que pudessem obter mais comissões.
A FCA disse que isso gerou injustiça para os clientes que não foram devidamente informados sobre o acordo e, portanto, não tiveram a oportunidade de negociar ou conseguir um acordo melhor.
Mas o mesmo pagamento para um caso médio de DCA seria em média de cerca de £ 1.500 se passasse pelos tribunais, honorários advocatícios, de acordo com o relatório do APPG.
Courmacs Legal disse que chegou a esse número analisando reclamações levadas a tribunal e onde um consumidor recebeu um acordo financeiro.
Estima que um total de £ 6,5 mil milhões em indemnizações poderia ser concedido através dos tribunais, com base numa análise dos milhões de pedidos de financiamento automóvel que está actualmente a tratar.
A FCA esclareceu que não é necessário recorrer a uma empresa de gestão de sinistros (CMC) ou a um escritório de advocacia para aceder a regimes de indemnização ao consumidor.
Está a gastar 1 milhão de libras numa campanha de sensibilização para os perigos potenciais da publicidade de pedidos de financiamento automóvel, que pode fazer com que as pessoas percam mais de 30% dos seus recursos.
Enquanto isso, o relatório da APPG argumentou que os credores seriam capazes de reter cerca de £ 7,4 bilhões em lucros obtidos com fraudes de venda indevida no âmbito do esquema proposto pela FCA.
Calculou a diferença entre uma conta de compensação total estimada em £8,2 mil milhões e cerca de £15,6 mil milhões em lucros adicionais gerados por vendas indevidas para chegar a este valor.
o trabalho Deputado Democrata Siobhan McDonagh disse: “Nossa principal conclusão é que a FCA é claramente influenciada pelas margens de lucro dos credores ao decidir sobre o nível de reparação.
“Desde sugerir que os credores actuem como juiz e júri nos seus próprios casos até às taxas de juro compensatórias invulgarmente baixas oferecidas, o esquema funciona contra os interesses dos consumidores e favorece significativamente os interesses do sector.
“Em última análise, este relatório chega a uma conclusão clara e inequívoca: o plano corretivo proposto não é adequado ao seu propósito.”
O APPG é composto por deputados e pares de partidos políticos.
O relatório do grupo está em desacordo com vários grandes bancos do Reino Unido que criticaram a proposta da FCA, mas argumentam que o pagamento poderia ser demasiado elevado.
Mike Regnier, presidente-executivo do Santander no Reino Unido, disse na semana passada que o esquema na sua forma atual poderia “ter um impacto significativo no emprego, no crescimento e na economia do Reino Unido em geral” e correr o risco de “danos significativos ao consumidor”.
Isto deve-se a preocupações de que os pagamentos irão afectar a oferta de crédito aos clientes que necessitam de empréstimos para os seus automóveis.
A FCA afirma que o seu esquema gratuito é a forma mais rápida e fácil para os consumidores terem acesso a indemnizações e pagarem aos credores.
Disse que “as alternativas custariam mais e levariam mais tempo” e enfatizou a necessidade de “traçar um limite para a questão”.
A FCA também disse que acolhe “feedback ponderado” sobre suas propostas. Espera-se que o esquema seja lançado no início do próximo ano.
A FCA foi contatada para comentar o relatório do APPG.
