Singapura – A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) afirmou que os bancos de Singapura têm reservas de capital suficientes para resistir a choques severos.
Os testes de esforço de bancos nacionais de importância sistémica (D-SIBs) nacionais mostraram que estes bancos estão bem posicionados para resistir a potenciais choques, mesmo em condições adversas. situação como Recessão global profunda e tensão financeira prolongada e severa devido a fortes reservas de capital.
Além dos três bancos locais, DBS Bank, OCBC Bank e UOB, Citibank, Maybank, Standard Chartered e HSBC também estão na lista de D-SIBs que enfrentam medidas de supervisão adicionais.
Os D-SIBs incorporados localmente devem atender a requisitos de capital mais elevados do que os bancos normais, com um índice de capital mínimo de capital comum Tier 1 (CAR) de 6,5%, um CAR Tier 1 de 8% e um CAR total de 10%.
Estes são mais rigorosos do que os requisitos de Basileia III. Basileia III é um quadro regulamentar internacional para bancos que estabelece padrões mínimos de capital, liquidez e alavancagem. Aumentar a resiliência do sistema bancário global.
O MAS afirmou na sua análise anual da estabilidade financeira, realizada em 5 de Novembro, que cada um destes bancos mantém práticas sólidas de gestão do risco de crédito, com reservas de provisionamento adequadas para absorver potenciais perdas de crédito.
Na sua avaliação do sector bancário de Singapura, o MAS disse que o nível geral de vulnerabilidade bancária continua bom.
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O banco mantém uma posição de liquidez saudável e um rácio depósito/depósito estável, com os riscos de liquidez e de maturidade a permanecerem em níveis baixos em 2025.
A vulnerabilidade da alavancagem é baixa tanto para residentes como para não residentes devido às fortes reservas de capital. Os empréstimos a empresas não bancárias expandiram-se a um ritmo saudável ao longo do último ano, apoiados pelo forte crescimento dos empréstimos a residentes.
O crescimento do crédito residente foi apoiado pelos empréstimos ao sector relacionado com o comércio, que foi ainda impulsionado pela aceleração das exportações antes das novas tarifas dos EUA e pela forte procura global de produtos electrónicos relacionados com produtos relacionados com a inteligência artificial.
A qualidade dos ativos permanece forte em todos os setores, com os rácios de crédito malparado (NPL) a diminuir na maioria dos setores. Um rácio de NPL mais baixo significa uma carteira de empréstimos mais saudável e menor risco de incumprimento.
No entanto, o rácio de crédito malparado aumentou no sector dos transportes e armazenamento e no sector do alojamento e restauração. O sector dos serviços alimentares, em particular, foi pressionado pelas pressões sobre os custos e pela falta de procura.
Voltando-se para as instituições financeiras não bancárias (NBFIs) nacionais, que incluem companhias de seguros e outros intermediários financeiros, a MAS disse que os activos do sector aumentaram 9,7% durante o ano passado, impulsionados por fundos de investimento e empresas fiduciárias, à medida que os mercados globais de acções e de crédito proporcionavam fortes retornos.
A indústria seguradora de Singapura continua bem capitalizada, com CARs médios para seguradoras diretas de vida e não-vida muito acima dos requisitos regulamentares.
Na divisão de seguros diretos de vida, os prêmios de novas apólices no primeiro semestre de 2025 aumentaram em comparação com o mesmo período do ano passado.impulsionado pelas vendas de seguros relacionadas a investimentos.
O segmento de seguros diretos não vida também registou um forte crescimento dos prémios brutos no primeiro semestre de 2025.Impulsionado pelos negócios em Singapura, juntamente com fortes resultados de subscrição e retornos de investimento.
As companhias de seguros diretos de vida e as companhias de seguros gerais relataram aumentos sustentados nos ativos de investimentoa alocação em ações mudou ligeiramente nos últimos trimestres.
Os títulos detidos por seguradoras e resseguradoras apresentam boa qualidade de crédito, sendo mais de 90% desses títulos classificados como grau de investimento. De acordo com o MAS, a maioria dos títulos sem classificação foram emitidos por conselhos estatutários de Cingapura e empresas relacionadas à Temasek.
Ele disse que as conexões entre os players de criptoativos e o sistema financeiro mais amplo são limitadas, e as repercussões da volatilidade do mercado de criptomoedas para o sistema financeiro mais amplo são mínimas.
Os testes de resistência aos fundos de investimento e às companhias de seguros de Singapura mostram que estes sectores estão bem posicionados para enfrentar os choques globais, com repercussões limitadas do risco para outras partes do sistema financeiro nacional.
No entanto, existem preocupações sobre a incerteza macroeconómica global, o aumento das avaliações dos activos e a sustentabilidade fiscal que representam riscos para as IFNB de Singapura.
“Estes riscos podem manifestar-se como choques bruscos de reavaliação, que podem causar resgates rápidos aos investidores ou impor perdas de capital às seguradoras”, afirmou a MAS.
Globalmente, certos sectores mostram sinais de tensão de crédito, disse ele.
Os bancos de alguns países desenvolvidos continuam a reportar um ligeiro ressurgimento da inadimplência em empréstimos estudantis, bem como um aumento nas taxas de inadimplência em automóveis e cartões de crédito.
Condições económicas mais amenas e mercados de trabalho mais fracos podem ter impacto na resiliência económica das famílias mais vulneráveis.
Há também preocupações de que a fixação prudente do preço do risco de crédito empresarial possa ser rapidamente revertida se as empresas orientadas para o comércio reportarem lucros decrescentes ou enfrentarem restrições de fluxo de caixa.
Ao mesmo tempo, as ligações crescentes entre os bancos e as IFNB aumentaram o contágio, a liquidez e os riscos de crédito.
Alguns Bancos Mundiais relataram perdas de crédito significativas decorrentes de mutuários privados com garantia de crédito falidos, levantando preocupações sobre processos enfraquecidos de subscrição de crédito e de monitorização de empréstimos.
O MAS afirmou que estes riscos são amplificados pela falta de transparência das empresas de crédito privadas e pela utilização de estruturas de financiamento complexas com alavancagem.
O sector imobiliário comercial também continua a ser uma importante fonte de risco de crédito no contexto da recessão económica global desigual, dada a exposição bancária.
