Singapura – Usar um planejador financeiro digital está ajudando os cingapurianos a economizar mais Invista 2x o seu dinheiro e 5x mais dinheiroAlém de iniciar o planejamento da aposentadoria, segundo dados do DBS Bank.
Os usuários também tinham quase três vezes mais probabilidade de ter seguro do que os não usuários.
O planejador financeiro digital foi projetado para ajudar os clientes a manter o controle de suas finanças e tomar decisões informadas com base em suas necessidades, disse Calvin Ong, chefe do Singapore Consumer Banking do banco.
“Quer você economize regularmente, reserve um fundo de emergência ou invista seu saldo de caixa ocioso como próximo passo, fornecemos lembretes oportunos para encorajar hábitos financeiros positivos”, disse ele.
Lançado em abril de 2020, Consultor Financeiro DBS, Provedor inteligência artificial (IA), foi desenvolvido em uma plataforma aprimorada completa chamada digiWealth.
Dois outros bancos locais também possuem ferramentas digitais em seus aplicativos para auxiliar no planejamento financeiro.
Por exemplo, o aplicativo do OCBC Bank possui um recurso Money Insights que permite aos clientes “economizar de maneira mais inteligente” por meio de gráficos de gastos, previsões de poupança e orçamentos para diversas categorias, como alimentação e compras. Também damos dicas para reduzir gastos em cada categoria.
O aplicativo do UOB tem a capacidade de exibir insights personalizados adaptados aos hábitos financeiros dos clientes. Ele rastreia quando os pagamentos recorrentes mensais vencem, fornece padrões de gastos, sugere como os clientes podem atingir sua meta de gastos de US$ 500 para ganhar juros de bônus em sua conta One e rastreia os juros ganhos a cada mês.
Além disso, os planejadores financeiros digitais fazem coisas como enviar incentivos aos clientes para ajudá-los a investir o excesso de economias.
O DBS Planner notificará os clientes quando eles acumularem aproximadamente três meses de economias de emergência e sugerirá que considerem investir o saldo incremental em um plano de poupança regular.
de forma similarum planejador detecta que os fundos do Sistema de Aposentadoria Suplementar (SRS) de um cliente não são utilizados há algum tempo e pede ao cliente que considere investir alguns desses fundos para construir um pecúlio de aposentadoria mais forte.
De acordo com o DBS, ao utilizar planejadores digitais, cada vez mais clientes estão investindo de maneira disciplinada, adotando o método de cálculo da média do custo em dólar, investindo um valor fixo a cada mês.
O número de pessoas que tiram partido desta abordagem através de planos de poupança regulares atingiu o máximo dos últimos dois anos Em setembro de 2025.
Ong disse: “Em vez de ‘cronometrar o mercado’ e lidar com a imprevisibilidade das flutuações do mercado, aconselhamos nossos clientes a permanecer no mercado, adotando uma abordagem consistente e disciplinada, como a média do custo em dólar. Isso ajuda a suavizar a volatilidade e a construir riqueza de forma constante no longo prazo”.
Os planos de poupança a prazo automatizam a reposição mensal para clientes bancários e permitem investimentos regulares.
As pessoas também estão investindo mais dinheiro no DBS Portfolio for Retail Investors, ou DBS digiPortfolio, um recurso do planejador digital. Os investimentos dos usuários aumentaram 50% de janeiro a setembro de 2025.
O Sr. Ong recomendou que as pessoas poupassem e investissem pelo menos 10% do seu rendimento líquido mensal, com o objectivo de investir pelo menos 50% do seu património líquido a longo prazo.
Mas ele avisado o que as pessoas deveriam fazer por favor observe Todos os investimentos envolvem um elemento de risco devido a fatores como condições de mercado e flutuações nas taxas de câmbio.
“A chave para um investimento bem sucedido reside na compreensão e gestão adequada destes riscos. É importante considerar quanto risco você está disposto a assumir, quão preparado você está para perder parte ou todo o seu capital, e se você tem a capacidade de substituir quaisquer perdas incorridas”, disse ele.
A plataforma DBS digiWealth também permite aos utilizadores definir um perfil de risco que corresponda ao retorno pretendido dos seus investimentos. Por exemplo, se o perfil de um cliente for de baixo risco, significa que o cliente está disposto a aceitar um retorno menor.
O planejamento financeiro também ajudou os clientes a planejarem a aposentadoria desde tenra idade.
Quase metade dos investidores começou a usá-lo No lançamento, o DBS Retirement Portfolio tinha clientes com 40 anos ou menos em março de 2024. Uma das seis opções do DBS DigiPortfolio, esse recurso ajuda as pessoas a investirem apenas US$ 100 para sua aposentadoria.
Destes jovens clientes, 70% também realizam carregamentos recorrentes.
“Isto mostra que os jovens cingapurianos não só estão conscientes da necessidade de planear antecipadamente, como também estão a formar activamente hábitos disciplinados de fazer investimentos pequenos e regulares que fazem sentido ao longo do tempo”, disse Ong.
Ele disse que isto também reflete uma mudança mais ampla de pensamento, onde o planejamento da aposentadoria é algo que as pessoas começam quando são jovens, em vez de pensar nisso mais tarde na vida.
A carteira também emprega estratégias que permitem aos investidores assumir mais riscos quando são jovens, mas moderar esse risco à medida que envelhecem e se aproximam da reforma.
