Quase três em cada quatro famílias ricas ainda não deram quaisquer presentes financeiros aos seus entes queridos, apesar de ser uma forma de reduzir imposto sobre herançaAs últimas pesquisas revelaram.
Quase 73 por cento das pessoas ricas dizem que nunca deram um presente no valor de £ 3.000 como parte do seu subsídio anual de presentes.
Isso é de acordo com o gestor de fortunas RBC Brewin Dolphin, que entrevistou pessoas com uma renda pessoal superior a £ 100.000, ativos investíveis de mais de £ 500.000 ou uma casa avaliada em mais de £ 1 milhão.
Descobriu-se que, embora estas famílias ricas estejam preocupadas com o imposto sobre heranças, apenas 27% fizeram alguma doação durante a vida.
À medida que as famílias começam a pensar na sua herança, esse número aumenta para 39 por cento para as pessoas com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos e para 45 por cento para as pessoas com 75 anos ou mais.
E embora 51 por cento dos entrevistados estejam mais preocupados com as próximas mudanças no imposto sobre herança orçamento de outonoApenas 15% intensificaram a distribuição de presentes no ano passado.
Há rumores de que um limite vitalício para a quantia que pode ser dada gratuitamente de IHT durante a vida de uma pessoa é uma das mudanças que a Chanceler Rachel Reeves está considerando para seu orçamento de outono.
Mais de metade das famílias ricas estão preocupadas com as mudanças do IHT no orçamento do próximo mês
Como funciona o imposto sobre herança?
O IHT – o imposto mais odiado da Grã-Bretanha – é cobrado em 40% sobre a riqueza acima de £325.000. Aqueles que deixam suas propriedades diretamente aos descendentes recebem um subsídio extra de £ 175.000 isentos de impostos, o que significa que um casal pode deixar a casa da família no valor de £ 1 milhão sem IHT.
A faixa de taxa nula – que é de £ 325.000 – foi congelada até 2023, o que atrairá mais família de classe média À medida que o valor dos seus bens e propriedades aumenta, eles ficam sujeitos ao imposto sucessório.
Mas as famílias podem doar dinheiro e objectos de valor durante a sua vida para reduzir os seus bens, o que significa menores taxas de imposto de morte para entes queridos enlutados.
O doador geralmente precisa viver sete anos após fazer a doação para que o valor seja retirado do patrimônio após a morte. Especialistas afirmam que no dia 26 de novembro o tesouro do governo poderá aumentar em até dez anos.
Mas todos recebem um subsídio de £ 3.000 todos os anos, isento de imposto sobre herança. Se não o utilizou no ano anterior, pode transitar o subsídio, mas apenas por um ano.
Isso significa que um casal pode doar até £ 12.000 por ano, totalmente isento de imposto de morte. A regra dos sete anos não se aplica aqui, portanto nenhum imposto será devido, mesmo que você morra dentro do período em que essas doações foram feitas.
Mas os dados mostram que um grande número de indivíduos ricos – que têm grande probabilidade de deixar as suas famílias com uma conta do IHT – ainda não começaram a tirar o máximo partido deste subsídio lucrativo.
Michelle Holgate, diretora de planeamento financeiro do RBC Bruin Dolphin, afirma: «É claro que, embora muitos indivíduos abastados estejam preocupados com potenciais mudanças no imposto sobre heranças, a esmagadora maioria – em todas as faixas etárias – ainda não está a tirar partido do seu subsídio anual de presentes.
‘Entre aqueles que começaram a presentear, a nossa investigação mostra que os filhos, netos e instituições de caridade são os destinatários mais comuns de presentes financeiros, destacando um forte desejo de apoiar os entes queridos e retribuir a boas causas.’
Outros truques pouco conhecidos para reduzir sua conta fiscal
Se você quiser dar dinheiro ou presentes físicos, dê-os mais cedo ou mais tarde para começar. O relógio de sete anos está correndo,
Se você morrer dentro de sete anos após fazer a doação, ela não será retirada integralmente de seu patrimônio.
No entanto, pode se beneficiar do alívio gradual. Quanto mais perto você viver sete anos completos, menos impostos terá que pagar sobre sua propriedade.
Para pagamentos feitos nos últimos três anos antes da morte, o valor total de 40% é tributado.
Mas qualquer presente dado quatro a cinco anos antes da sua morte é cobrado a 24 por cento, enquanto os presentes dados cinco a seis anos antes da sua morte atraem uma taxa de IHT de 16 por cento.
Aqueles dados há seis a sete anos pagam 8%. Pague mais cedo ou mais tarde para reduzir as chances de seus entes queridos terem que pagar uma pesada conta de impostos de 40%.
Além disso, você pode aproveitar ao máximo suas doações para repassar ativos isentos de impostos enquanto estiver vivo.
Cada pessoa recebe um subsídio anual de £ 3.000, que está isento de seus bens. Mas você também pode dar um número ilimitado de pequenos presentes de até £ 250, desde que não tenha usado nenhum outro subsídio do IHT para o mesmo destinatário.
Outro truque para reduzir o imposto sobre heranças é fazer um presente isento de impostos para alguém que se casa ou estabelece uma parceria civil.
Você pode doar £ 5.000 para uma criança, £ 2.500 para um neto ou bisneto e £ 1.000 para outra pessoa.
Mas estes presentes devem ser dados “em vista do casamento ou da parceria civil”, pelo que o pagamento deve ser feito imediatamente antes de ocorrer, e não depois.
Um número crescente de famílias também está considerando colocar apólices de seguro de vida em um fundo fiduciário para pagar quaisquer possíveis contas fiscais.
Estes são pagos aos seus entes queridos quando você morre e, se forem mantidos corretamente em confiança, serão tratados como se não fizessem parte do seu patrimônio – e, portanto, isentos de imposto sobre herança.
Você pode nomear um ou mais beneficiários aos quais o valor total da apólice será pago em caso de sua morte.
No entanto, pode ser uma ferramenta de planejamento cara e acarreta riscos.
Por exemplo, você pode perder a cobertura se parar de pagar os prêmios a qualquer momento.
Depois que você começar a pagar, pode ser difícil aumentar sua cobertura à medida que sua responsabilidade pelo IHT aumenta. Procure aconselhamento especializado antes de prosseguir.
Talvez o subsídio mais generoso seja conhecido como presentes de despesas normais, onde você pode doar uma quantia ilimitada de dinheiro.
Tenha cuidado, existem alguns critérios rígidos que você deve atender. Os pagamentos devem ser regulares, fora do rendimento e não afectar o seu nível de vida – e você deve manter bons registos.
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