Há uma nova tendência preocupante que indica um declínio no mercado imobiliário.
Execução hipotecária – quando um banco ou credor recupera a casa depois de perder o pagamento da hipoteca – Os casos estão aumentando mais uma vez na América.
Novos dados do ATTOM Mostra que mais proprietários estão a atrasar as suas hipotecas devido à perda de empregos e ao aumento do custo de vida.
Só em Outubro, houve 36.766 pedidos de execução hipotecária – o primeiro passo do processo, quando um credor avisa um mutuário de que está em situação de incumprimento. Isto representa um aumento de três por cento em relação a setembro e de 19 por cento em relação ao ano anterior.
“A atividade de execução hipotecária continuou sua tendência ascendente em outubro – seu oitavo mês consecutivo de aumentos ano após ano”, disse Rob Barber, CEO da ATTOM.
O aumento está a evocar memórias desconfortáveis de 2008, quando uma onda de execuções hipotecárias levou ao pior colapso imobiliário da história moderna dos EUA.
Na altura, milhões de americanos tinham hipotecas subprime com taxas ajustáveis que os mutuários não podiam pagar. Isto resultou na destruição de biliões de activos familiares e empurrou os principais bancos para o limite, levando a economia global à recessão.
Os proprietários de casas de hoje têm acesso a empréstimos garantidos, mas os especialistas alertam que os custos mais elevados dos empréstimos, o aumento dos prémios de seguro e a diminuição das poupanças podem levar as famílias em dificuldades a regressar ao incumprimento.
O aumento dramático nos pedidos de execução hipotecária é a última má notícia para o mercado imobiliário dos EUA
Novos dados mostram a rapidez com que as cartas de advertência estão a transformar-se em casas perdidas, pintando um quadro sombrio de famílias que passam de pagamentos atrasados para a execução hipotecária total.
O relatório ATTOM descobriu que os credores iniciaram formalmente processos de execução hipotecária de 25.129 casas em outubro – um aumento de seis por cento em relação ao mês anterior e um aumento de 20 por cento em relação a 2024.
Outras 3.872 casas foram totalmente recuperadas, um aumento mensal de 2% e um aumento anual de 32%.
Os estados com as piores taxas de execução hipotecária foram Flórida (uma em cada 1.829 unidades habitacionais que apresentaram execução hipotecária), Carolina do Sul (uma em cada 1.982), Illinois (uma em cada 2.570), Delaware (uma em cada 2.710) e Nevada (uma em cada 2.747).
Entre as áreas metropolitanas com população de um milhão ou mais, Tampa registrou a maior taxa de execução hipotecária, uma para cada 1.373 unidades habitacionais.
Tampa foi seguida por Jacksonville (uma em cada 1.576 unidades habitacionais), Orlando (uma em cada 1.703), Riverside (uma em cada 1.983) e Cleveland (uma em cada 2.114).
Por outro lado, algumas grandes áreas metropolitanas registaram um declínio nos pedidos de execução hipotecária em Outubro, incluindo Milwaukee, Indianápolis, Louisville, Washington DC e Detroit – que actualmente No topo do ranking do mercado imobiliário de luxo,
«As execuções hipotecárias são prejudiciais tanto a nível individual como macroeconómico. “Para os proprietários, este processo muitas vezes resulta na perda de suas propriedades, instabilidade financeira e sofrimento emocional”, disse Barber ao Daily Mail.
Às vezes, as casas ficam vazias devido à execução hipotecária (Imagem: Uma casa abandonada na Rota 66 em Oklahoma)
A execução hipotecária ocorre quando um banco ou credor retoma a posse de uma casa porque o proprietário não efetuou os pagamentos da hipoteca exigidos.
Rob Barber, CEO da ATTOM
Barber disse: “Um aumento contínuo nas execuções hipotecárias pode sinalizar uma crise económica mais profunda, uma vez que a capacidade dos proprietários de reembolsar os empréstimos está intimamente ligada a factores como o emprego, os salários e as taxas de juro.
“Em última análise, podem reflectir questões maiores nos sistemas habitacional e financeiro, causando efeitos em cascata em toda a economia.”
A Flórida foi particularmente atingida no ano passado, com moradores lutando Aumento dos custos de seguros e taxas de associação de proprietários,
Proprietários de casas enfrentam custos mais elevados no Sunshine State crescente crise de condomínioque mais tarde piorou a situação do estado Devastado pelo furacão Milton em outubro de 2024O aumento dos custos é particularmente difícil para a população idosa do estado,
O investidor imobiliário Jameson Tyler Drew ressalta: ‘Uma grande porcentagem dos residentes da Flórida se aposenta com renda fixa, e esse crescimento (HOA) é completamente inacessível.’ corretor de imóveis.com,
“Isso levou a um aumento nas vendas de condomínios, à medida que os moradores mais velhos procuram lugares para morar e, ao mesmo tempo, perdem seu patrimônio”.
Hannah Jones, analista sênior de pesquisa econômica da Realtor.com, disse: ‘As taxas de execução hipotecária na Flórida podem ser relativamente altas devido a alguma combinação de aumento dos prêmios de seguro, aumento das taxas de HOA e queda na demanda dos compradores.
‘Além disso, muitos proprietários que foram protegidos por programas de tolerância ou ajuda da era pandêmica agora enfrentam novamente pagamentos que não podem mais pagar devido ao aumento dos custos de HOA e seguros.’
