Após o anúncio de novos limites de crédito pelos bancos, os mutuários poderão enfrentar situações difíceis ao contrair empréstimos à habitação.
A Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA) anunciou na quinta-feira que limitará os empréstimos de alta dívida em relação à renda.
É uma medida que provavelmente afetará tanto os proprietários-ocupantes quanto os investidores, e ocorre no momento em que a APRA “viu um aumento em algumas formas arriscadas de empréstimos nos últimos meses”, de acordo com um comunicado.
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Isto ocorre num momento em que “o crescimento do crédito à habitação subiu acima da sua média de longo prazo e os preços da habitação subiram ainda mais”.
Então, quais são as restrições reais?
Isto cabe aos bancos, mas pode ter implicações para os credores no futuro.
O que a APRA está reprimindo são as novas hipotecas em que os empréstimos são concedidos com um valor de empréstimo igual ou superior a seis vezes a renda. Este é considerado um empréstimo de alta dívida em relação ao rendimento (DTI).
A partir de 1 de Fevereiro do próximo ano, os bancos terão de limitar o número de novos empréstimos a seis vezes o rendimento ou mais, a apenas 20 por cento das suas novas hipotecas.
No entanto, há um pequeno número de bancos e instituições de crédito aprovadas que deverão estar perto do limite de 20 por cento, disse o presidente da APRA, John Lonsdale.
No entanto, a autoridade estava vindo na frente.
“O aumento do endividamento no passado tem sido frequentemente associado a um aumento nos empréstimos de risco e a um rápido aumento nos preços dos imóveis”, disse Lonsdale.
“Neste momento, os sinais de aumento dos riscos concentram-se principalmente em empréstimos DTI mais elevados, especialmente para investidores.
“Ao ativar agora o limite do DTI, a APRA pretende controlar preventivamente os riscos decorrentes deste tipo de crédito e reforçar a resiliência dos setores bancário e das famílias.”
Ele não descartou a imposição de novas restrições às condições de empréstimo, especialmente para investidores.
“Se observarmos um aumento significativo nos riscos macrofinanceiros ou uma deterioração nos padrões de crédito, consideraremos limites adicionais, incluindo limites específicos para investidores”, disse Lonsdale.
A reserva de serviço hipotecário de três por cento, outra política da APRA, permanece em vigor e não será afetada pela última medida.
Quem será afetado?
O economista-chefe da HIA, Tim Reardon, uma figura importante da indústria, disse que as novas restrições podem atingir mais os compradores e investidores mais jovens do que as gerações mais velhas.
“As famílias mais idosas que viram a sua riqueza aumentar devido ao crescimento dos activos estão bem capitalizadas e é pouco provável que enfrentem quaisquer restrições no acesso ao capital, embora os mais jovens que estão na fase de acumulação de riqueza provavelmente o façam”, disse Reardon.
“Há famílias na faixa dos 30 e 40 anos que compram propriedades de investimento como parte da sua estratégia de poupança pessoal. Estes tipos de investidores são vitais para o bom funcionamento do mercado imobiliário e para aumentar a oferta de propriedades para arrendamento.
“Estas intervenções da APRA correm o risco de exacerbar a desigualdade intergeracional causada pelo aumento dos preços das casas.”
Ele também disse que os investidores desempenharam um papel importante na disponibilidade de moradias.
“Os investidores desempenham um papel vital na resolução da crise imobiliária na Austrália e precisamos de mais investidores para construir novas casas, e não menos.”
o alto custo de nossa hipoteca
A medida da APRA ocorre no momento em que os dados mais recentes mostram que as famílias estão a pagar preços mais elevados para pagar as hipotecas à medida que os preços das casas sobem.
O Relatório de Quotilidade de Acessibilidade Habitacional divulgado esta semana mostrou que a parcela da renda necessária para pagar uma hipoteca quase dobrou nos últimos cinco anos.
A nível nacional, constatou-se que são necessários 45% do rendimento familiar médio para pagar uma nova hipoteca.
Constatou também que o preço médio da habitação é agora 8,9 vezes o rendimento médio, acima dos 6,6 de há cinco anos.
