Google aumenta impulso ao crédito ao consumidor na Índia com cartões vinculados à UPI

A Google está a expandir a sua aposta no financiamento ao consumo na Índia, lançando um cartão de crédito ligado à UPI, apostando no país de mais de 1,4 mil milhões de habitantes, onde menos de 50 milhões de pessoas possuem atualmente um cartão de crédito.

O Google entrou na quarta-feira no crescente mercado de cartões de crédito de marca conjunta da Índia com o lançamento do Flex by Google Pay, em parceria com o credor privado Axis Bank para expandir o acesso ao crédito no ecossistema de pagamentos baseado em UPI da Índia.

Na Índia, a rápida adoção de pagamentos digitais através da Interface Unificada de Pagamentos (UPI), apoiada pelo governo, mudou a forma como os consumidores pagam, mas não levou a um acesso generalizado ao crédito. Esta lacuna cria uma oportunidade para as empresas tecnológicas e os bancos incorporarem empréstimos em aplicações de pagamento amplamente utilizadas, ajudando a explicar a entrada da Google neste espaço.

Segundo a empresa, o Flex by Google Pay é emitido digitalmente por meio do app Google Pay e pode ser usado tanto online quanto na loja. Construído na rede RuPay, apoiada pelo governo indiano, o cartão inclui um programa de recompensas que premia ‘estrelas’ virtuais para transações, com cada estrela valendo ₹ 1. Os usuários podem monitorar gastos e cobranças dentro do aplicativo, escolher entre quitar o saldo integralmente ou parcelar e gerenciar configurações de segurança, como bloqueio de cartões e redefinição de PINs.

O lançamento se baseia nos esforços mais amplos do Google Pay para expandir o acesso ao crédito na Índia. Parcerias com bancos e instituições financeiras não bancárias para oferecer algo pessoal e empréstimo garantido em ouro Através do aplicativo. como um dos países Plataforma UPI mais usadaNuma altura em que as instituições financeiras procuram cada vez mais alargar a distribuição de crédito através de plataformas tecnológicas em vez de agências físicas, o Google Pay fornece ao Axis Bank acesso a uma base de utilizadores grande e digitalmente ativa.

O Google começou com o Axis Bank, mas pretende adicionar mais parceiros emissores em breve para expandir sua oferta de cartões de crédito de marca compartilhada na Índia.

O preço do cartão, incluindo juros e taxas aplicáveis, variará dependendo do usuário e do perfil de crédito, e não haverá taxa de inscrição, disse o Google, acrescentando que o aplicativo exibirá taxas associadas às opções de reembolso antecipado. As conversões EMI estão sujeitas a taxas de processamento e taxas de atraso de acordo com a política do banco emissor.

O mercado indiano de cartões de crédito expandiu-se rapidamente nos últimos anos. De acordo com um estudo recente, o número de cartões emitidos cresceu a uma taxa anual de cerca de 14% nos últimos três anos, para cerca de 110 milhões, enquanto o volume e o valor das transações aumentaram quase 30%. Relatório PwC (PDF). O gasto médio anual por cartão aumentou de aproximadamente ₹ 132.000 para aproximadamente ₹ 192.000 (aproximadamente US$ 2.100) de aproximadamente ₹ 132.000 ₹ 2.000 (aproximadamente US$ 1.450), indicando que os cartões estão sendo usados ​​com mais frequência para pagamentos diários, em vez de compras ocasionais de alto valor.

Apesar do aumento no número de cartões emitidos e no valor gasto em cartões de crédito na Índia, a expansão é impulsionada principalmente pelos usuários existentes, e não por um aumento significativo no número de titulares de cartões. O Google pretende colmatar esta lacuna atraindo novos utilizadores para o seu sistema de crédito, especialmente aqueles que desconfiam das estruturas tradicionais de reembolso com cartão. “O mesmo usuário pode receber cada vez mais crédito”, disse Sharath Burrus, diretor sênior de gerenciamento de produtos do Google Pay, acrescentando que as opções flexíveis de reembolso são projetadas para aliviar preocupações sobre cobranças imprevisíveis para usuários de crédito pela primeira vez.

“Achamos que entendemos o problema, o espaço e os usuários agora o suficiente para que possamos criar soluções exclusivas para eles”, disse Bulusu ao TechCrunch, explicando o momento do Google.

A decisão do Google ocorre em meio à crescente concorrência no mercado de cartões de crédito de marca conjunta da Índia, com Amazon, Flipkart do Walmart Inc. e PhonePe já oferecendo produtos semelhantes. Plataformas de consumo na Internet, como as empresas de entrega de alimentos Swiggy e Zomato, e empresas de viagens online, como MakeMyTrip e Yatra, também estão entrando no espaço por meio de parcerias com bancos.

Os cartões de crédito de marca conjunta representarão aproximadamente 12-15% do total de cartões de crédito na Índia no exercício financeiro encerrado em 2024 e deverão capturar mais de um quarto do mercado em volume até 2028, crescendo 35-40% anualmente. relatório (PDF) Pela consultoria Redseer.

Juntamente com o lançamento do cartão co-branded, o Google também está lançando o Pocket Money. Este é um recurso do app Google Pay que permite que os pais concedam aos filhos acesso limitado a pagamentos digitais. Baseado no recurso UPI Circle recentemente introduzido, esse recurso permite que os pais definam um limite de gastos mensais de até ₹ 15.000 e aprovem transações individuais iniciadas por seus filhos.

A empresa afirma que os pais receberão notificações para cada transação e poderão revisar seu histórico de gastos e pausar o acesso aos recursos por meio de seu próprio aplicativo Google Pay. A mudança também pode ajudar o Google a expandir a disponibilidade e os mercados acessíveis do Google Pay na Índia. Concorre de perto com o PhonePe, apoiado pelo Walmart É uma das principais plataformas UPI do país.

O recurso Pocket Money do Google segue esforços anteriores de empresas indianas de fintech, como FamPay e Junio ​​​​para permitir gastos digitais para crianças por meio de cartões pré-pagos. No entanto, ao contrário dos produtos pré-pagos, o Google usa a estrutura UPI Circle para permitir que os pais controlem os fundos até o momento em que a transação ocorre, em vez de carregar o dinheiro antecipadamente.

“Com o UPI Circle, o dinheiro permanece na conta dos pais até ser gasto”, disse Bulusu, acrescentando que esta abordagem torna mais fácil para as famílias que já estão acostumadas a usar o Google Pay introduzir pagamentos digitais aos seus filhos. Ele disse que o recurso reflete uma aposta mais ampla em aplicativos de pagamento familiares como forma de construir confiança financeira entre os usuários jovens à medida que os pagamentos digitais se tornam mais populares.

O Google também está atualizando a experiência para pequenas empresas no Google Pay, permitindo que os clientes avaliem os vendedores diretamente após uma transação, e essas avaliações sejam sincronizadas com a listagem do vendedor no Google Maps. A empresa também está lançando recursos de publicidade baseados em IA no aplicativo Google Pay for Business que ajudam os comerciantes a criar e lançar anúncios.

Bulusu disse que mais de 530 milhões de usuários únicos fizeram pelo menos um pagamento por meio do Google Pay e mais de 23 milhões de pequenos comerciantes se registraram na plataforma ao longo dos anos. Este alcance dá à empresa confiança na introdução de novos produtos financeiros a utilizadores já habituados a transações digitais, acrescentou.