Singapura – Os bancos são um dos maiores canais de distribuição das seguradoras, que vendem produtos de seguros aos seus clientes no âmbito de parcerias conhecidas como vendas bancárias.
Os clientes beneficiam do acesso a uma gama de serviços, desde gestão de património até aconselhamento em seguros.
Ishan Sarkar, Chefe de Riqueza e Serviços Premier do HSBC Singapura, disse que ao incorporar a proteção de seguros em estratégias patrimoniais mais amplas, os clientes estão protegendo e construindo riqueza ao mesmo tempo.
Mas embora as vendas bancárias continuem a ser fundamentais, as seguradoras também estão a explorar outros pontos de contacto para alcançar mais clientes.
De acordo com o último relatório da Associação de Seguros de Vida do Japão (LIA), os representantes bancários representaram 35,2% dos prémios de novos negócios de Janeiro a Setembro de 2025, superior aos representantes dos consultores financeiros (FA) com 34,1% e igual a 27,3% para os representantes. Os agentes da Tide são contratados com seguradoras ou instituições financeiras específicas e só podem oferecer produtos desse fornecedor.
O CEO do grupo Etiqa, Kamaluddin Ahmad, disse que os bancos são um importante canal de distribuição para a Etiqa, uma vez que ainda é uma seguradora relativamente nova em Singapura.
Graças ao Maybank, a Etiqa tem uma base de clientes pronta.
“Podemos entrar e começar a distribuir rapidamente”, disse Kamarinin.
O Maybank detém uma participação de 69% na Etica, cabendo à seguradora belga Ageas os restantes 31%.
Kamarin acrescentou que a Etika pode aproveitar informações sobre os clientes do Maybank para personalizar produtos de seguros que atendam às suas necessidades.
Da mesma forma, os clientes do HSBC têm acesso a soluções de seguros personalizadas da subsidiária integral do banco, o HSBC Life.
O CEO do HSBC Life Singapore, Harpreet Bindra, disse que os representantes do banco conhecem bem seus clientes e entendem sua situação financeira e aspirações.
Portanto, eles podem recomendar soluções de seguros que se alinhem com os objetivos financeiros de seus clientes, desde a educação dos filhos e planejamento de aposentadoria até o planejamento de necessidades médicas e deixar um legado.
O relacionamento próximo também abriu a porta para o HSBC Life entrar no espaço de banco privado atendendo clientes de alto e ultra alto patrimônio líquido, acrescentou Bindra.
Esta integração dos seguros com o planeamento financeiro e a gestão de património enfatiza o papel dos seguros na gestão abrangente de património.
Sarkar disse que mesmo o portfólio mais bem estruturado pode ser surpreendido se as proteções corretas não estiverem em vigor.
O seguro permite que os clientes reduzam a sua exposição a tais incertezas, garantindo ao mesmo tempo que os seus objetivos financeiros, famílias, estilos de vida e legados sejam protegidos.
Um porta-voz do DBS Bank disse que a proteção é a pedra angular de um planejamento financeiro sólido.
A DBS possui parcerias estratégicas com a Manulife em seguros de vida e a Chubb em seguros não vida.
O porta-voz acrescentou que, com o seguro certo, você pode proteger seus bens e entes queridos contra choques financeiros inesperados, como doenças, acidentes e perda de renda.
O seguro também pode ser usado para preservar ativos e gerar renda estável na aposentadoria ou para planejamento patrimonial para a próxima geração, disse o porta-voz.
Reflectindo a importância dos seguros nas estratégias de gestão de património dos clientes, o OCBC Bank tentou assumir o controlo total da Great Eastern em 2024 e 2025, após tentativas anteriores em 2004 e 2006.
A Great Eastern oferece seguros de vida e gerais, permitindo que a OCBC ofereça aos clientes uma solução completa de investimentos, seguros e planejamento patrimonial.
Embora a aquisição proposta não tenha sido bem sucedida, a OCBC continua a ver a Great Eastern como crítica para os seus planos de se tornar uma empresa líder em gestão de fortunas na região.
Para além das parcerias de vendas bancárias existentes, estão também a surgir novas alianças.
Kamarin disse que a Etika fez parceria com a empresa de telecomunicações Singtel para oferecer seguro de vida vinculado a investimentos.
A unidade de negócios está crescendo de forma constante e gerando pelo menos US$ 50 milhões por ano, disse ele, acrescentando que espera que a parceria seja um dos seus maiores contribuintes de receitas no futuro.
Separadamente, o HSBC Life tem uma relação de distribuição com a empresa de serviços postais Singapore Post para seguros de vida, saúde e relacionados com investimentos.
O online continua a ser um canal emergente, representando menos de 5% dos prémios de novos negócios de 2019 até à data.
Os canais diretos online representaram 1,4% dos prêmios de novos negócios no terceiro trimestre encerrado em setembro de 2025, de acordo com dados da LIA.
A Etiqa usa canais online para seguros da marca Tiq. Kamarin disse que esses são tipos de seguro mais padronizados que os clientes podem pesquisar e adquirir por conta própria.
Da mesma forma, a plataforma DBS digiWealth
Equipado com ferramentas digitais que permitem ao cliente realizar seu próprio planejamento financeiro e investimentos
.
Um porta-voz do DBS disse que os clientes terão a opção de tomar decisões digitalmente ou falar com alguém se precisarem de aconselhamento personalizado.
Normalmente, a maioria dos clientes usa ambas as abordagens. Eles pesquisam primeiro online e depois conversam com um consultor, ou ouvem um consultor e depois procuram mais online.
Kamaruddin disse que para Etika, quase 60 por cento das vendas de seguros de vida são feitas através de bancos, o restante através de consultores financeiros independentes, e as vendas online são mínimas. O seguro de vida inclui planos de vida inteira, planos de doação e apólices vinculadas a investimentos.
A situação se inverte para seguros gerais, como seguro de acidentes pessoais, seguro automóvel e seguro viagem.
Ele acrescentou que pouco menos de 10% das vendas vêm do Maybank, com as vendas diretas online representando 10-15%.
Os consumidores ficam com a opção de seguir a rota digital ou física.
Quando se trata de grandes despesas com seguros, a maioria das pessoas vai querer pensar duas vezes e discuti-las diretamente com um consultor humano, disse Kamarinin.
Benoît Meslet, CEO da Manulife Singapura, acrescentou que mesmo nesta era digital, as pessoas ainda valorizam ter um consultor de confiança.
Além disso, a maioria das pessoas ainda prefere lidar com um ser humano quando precisa registrar uma reclamação de seguro, acrescentou.
