Helen Lambert pediu emprestado £ 57.000 para ir para a universidade e começou a pagar seus empréstimos estudantis em 2021, depois de começar a trabalhar como. Serviço Nacional de Saúde tomar cuidado.
Desde então, ela reembolsou mais de £ 5.000, geralmente retirando cerca de £ 145 por mês de seu pacote de pagamento. Mas tudo o que ela entrega é ofuscado pelos mais de £ 400 de juros que são adicionados à sua dívida todos os meses, graças a taxas que chegam a 8%.
No final de Novembro, a sua dívida pendente total atingiu mais de £77.000, e deverá aumentar ainda mais com mais 25 anos restantes no período de reembolso de 30 anos.
Lambert não acha que seus estudos deveriam ter sido gratuitos, mas ela diz: “É muito frustrante que você fique com esse nível de dívida e sem nenhuma maneira possível de pagá-la ou reduzi-la, enquanto eles acrescentam mais de £ 400 por mês em juros”.
Ela teve particularmente azar porque de 2017 a 2020 – os três anos em que esteve na universidade – houve pouca ajuda financeira disponível para estudantes de enfermagem. As bolsas do NHS, que cobrem propinas e alguns custos de subsistência e valem até £16.454 por ano, foram Removido em agosto de 2017Algumas semanas antes de iniciar seu curso. Até setembro de 2020, após sua formatura, o governo não havia introduzido a substituição parcial na forma Subsídio de pelo menos £ 5.000 por ano Para ajudar no custo de vida.
Lambert é um dos milhões de graduados que possuem empréstimos estudantis do Plano 2. Eles incluem a deputada trabalhista Nadia Whittome, de 29 anos, que este mês Postado no Instagram Que ela deixou a universidade em 2019 com dívidas de £ 49.600 e se tornou deputada alguns meses depois, ganhando um salário “que me coloca entre os 5% mais ricos do país”. Seis anos depois, seus pagamentos reduziram apenas £ 1.000 dessa dívida. “Se os deputados mal conseguem pagar os seus empréstimos estudantis após seis anos de reembolso, que hipóteses têm os outros licenciados?” Ele disse.
No orçamento do ano passado, Rachel Reeves acrescentou ainda mais problemas a pessoas como Lambert. O Chanceler também congelou o limite salarial para o reembolso dos empréstimos do Plano 2 durante três anos – o que significa que os mutuários terão de pagar ainda mais pelos seus empréstimos estudantis do que teriam beneficiado de um aumento salarial.
A mudança gerou novos apelos para renomear a dívida de empréstimos estudantis como um imposto de formatura. Certamente funciona como tal: os graduados pagam 9% de seus rendimentos acima do limite, independentemente de quanto devem, e esse valor é recolhido através da folha de pagamento, como o imposto de renda. É importante ressaltar que os empréstimos são perdoados após 30 anos e a maioria dos mutuários do Plano 2 nunca reembolsará o empréstimo integralmente.
o básico
O financiamento estudantil é composto por um empréstimo de mensalidade, que cobre as taxas do curso e é pago diretamente à universidade, e um empréstimo de manutenção, que visa ajudar com despesas como aluguel e alimentação.
Ambos precisam ser reembolsados e, a partir do momento em que o primeiro pagamento é feito ao aluno e/ou à sua universidade, são adicionados juros ao saldo todos os meses até que o empréstimo seja totalmente quitado ou amortizado.
Quando alguém começa a pagar seu financiamento estudantil e quanto paga depende do plano de reembolso em que está (não daquele que escolheu). Existem cinco esquemas para mutuários do Reino Unido, cada um dos quais funciona de uma maneira diferente.
Os empréstimos do Esquema 2, como o Lambert, foram contraídos por estudantes na Inglaterra que iniciaram a universidade entre setembro de 2012 e julho de 2023, e estudantes no País de Gales que iniciaram em setembro de 2012.
Os graduados têm de reembolsar 9% dos rendimentos acima de um limite – agora £ 28.470 por ano. Portanto, se alguém ganha £ 38.470, seu pagamento anual agora é de £ 900.
A taxa de juros dos empréstimos do Plano 2 está vinculada à taxa de inflação do RPI e pode variar de mês para mês: atingiu 8% em agosto de 2024. O empréstimo é perdoado em abril, 30 anos após o início do reembolso, ou seja, após você deixar a universidade. A dívida é liquidada mesmo que você não tenha pago nada.
Como a dívida cresce?
Lambert, 33 anos, frequentou a Universidade Napier de Edimburgo e fez um empréstimo para mensalidades e um empréstimo para manutenção da empresa de empréstimos estudantis. Embora tenha estudado e agora trabalhe na Escócia – numa unidade de alta dependência do NHS Highland – ela nasceu em Inglaterra e vivia lá quando se candidatou.
Ela emprestou um total de £ 57.958 e os juros começaram a ser adicionados ao primeiro empréstimo em setembro de 2017. Durante seu tempo na universidade, seus empréstimos acumularam juros entre 5,4% e 6,3%.
Ela se formou em 2020 durante a pandemia, formou-se cedo e começou a trabalhar em uma enfermaria da Covid em Edimburgo. Em maio de 2021, realizou seu primeiro pagamento. Entre então e o final de março de 2025, ele pagou pouco menos de £ 4.000; £ 15.176 foram adicionados em juros durante o mesmo período. Em abril de 2022, sua dívida aumentou para £ 66.648 e, no final de novembro de 2025, atingiu £ 77.359.
Seu pagamento mensal varia porque seus ganhos dependem de ele ter trabalhado nos finais de semana, no turno da noite ou em horas extras. Durante 2024–25, os reembolsos deduzidos de seu salário variaram de £ 78 a £ 263. Enquanto isso, os juros adicionados a cada mês às vezes chegam a £ 488.
“Meus empréstimos estudantis não são ‘dívidas inadimplentes’ – não contarão contra mim se eu solicitar empréstimos financeiros, etc.”, diz ela. “Independentemente do saldo restante, ele será apagado mesmo depois de 30 anos, o que nunca poderei pagar, mas… todos os meses sou forçado a pagar uma quantia enorme como um empréstimo inútil.
“Meus pagamentos não vão contra o saldo principal – eles nem sequer impactam os juros auferidos.”
A dívida pendente de Lambert será muito maior do que a de muitos estudantes que receberam bolsas do NHS ou beneficiaram de apoio Introduzido em setembro de 2020O que não precisa ser reembolsado.
Houve apelos de sindicatos e políticos para aqueles que perderam o financiamento retroativo ou para que os seus pagamentos de empréstimos fossem reduzidos, mas os ministros rejeitaram estes pedidos e entende-se que já não é uma questão de campanha viva.
“Acho ultrajante que os estudantes do grupo 2017-20 não tenham sido reembolsados”, diz Lambert, que não perdeu a esperança de que o governo pudesse reconsiderar.
Ela concorda com a ideia de rebatizar os empréstimos estudantis como um imposto de pós-graduação, acrescentando: “Não conheço ninguém na minha posição que possa pagar esse tipo de quantia”.
mudanças no orçamento
Limite salarial a partir do qual se inicia o reembolso vai acordar Até £ 29.385 em abril.
Normalmente, esperava-se que isso aumentasse novamente a cada ano. No entanto, Reeves anunciou que permaneceria estável nesse nível até 2030.
À medida que os salários aumentam, o congelamento do limite significa que mais pessoas terão de começar a reembolsar os seus empréstimos, uma vez que o montante que ganham excede o limite. Quem já ultrapassou o limite de aumento salarial terá que pagar 9% a mais de seus rendimentos.
O que eles podem fazer nesta situação? arranjar dívida
Muitas pessoas como Lambert estão preocupadas com esta enorme dívida que paira sobre elas.
Algumas pessoas podem acreditar que, se tiverem dinheiro extra, deverão fazer pagamentos extras para reduzir a dívida e pagar o empréstimo mais cedo. Mas os especialistas sugerem que pagar mais não é uma boa ideia para a maioria das pessoas.
salve o alunoUm site do Student Money diz que, ao contrário da maioria dos outros tipos de empréstimos, “fazer pagamentos extras nem sempre é a melhor ideia… É improvável que você pague o empréstimo integralmente antes de ser cancelado, portanto, fazer pagamentos extras significa simplesmente que você pagará mais do que precisa no longo prazo”.
Martin Lewis, fundador da Save the Student e MoneySavingExpert, diz que quase o único plano 2 é que as pessoas que deveriam pagar mais em seus empréstimos estudantis tenham rendimentos muito altos e tenham perspectivas salariais muito fortes pela frente.
O site MoneySavingExpert.com de Lewis tem um calculadora de empréstimo estudantil Esse plano pode ser usado por 2 pessoas para saber se elas têm probabilidade de se enquadrar nesta categoria.
Save the Student diz: “Se você tiver as qualificações e estiver interessado em seguir uma carreira bem remunerada, pagar o empréstimo antecipadamente pode economizar dinheiro (já que os juros levarão menos tempo para acumular).
Se seus ganhos estiverem próximos do limite, vale a pena verificar se você tem direito a reembolso ou não. Se seus ganhos excederem os limites semanais ou mensais do seu plano, você pagará através do seu salário – o que pode acontecer se você trabalhar em turnos extras ou receber um bônus. Para empréstimos do Esquema 2, estes limites são agora de £547 e £2.372, respetivamente.
No entanto, se o seu rendimento anual for inferior ao limite anual, pode pedir o dinheiro de volta no final do ano fiscal.
Em 2024-25, 643.000 pessoas com empréstimos do Plano 2 Eles tinham o direito de solicitar o reembolso do pagamento a maior.
‘Opção razoável’
Guardian Money perguntou ao Departamento de Educação sobre pessoas na situação de Lambert. Dizia: “Este governo está a fazer as escolhas apropriadas para garantir que o sistema de financiamento estudantil seja sustentável – protegendo os contribuintes e os estudantes.
“Estamos aumentando o limite de reembolso do empréstimo estudantil do Plano 2 para o próximo ano letivo, o que significa que um estudante de graduação que ganha £ 30.000 pagará apenas £ 4 por mês em 2027-28.
“O congelamento não terá impacto sobre quem iniciar o curso após agosto de 2023, e os graduados de baixa renda serão protegidos pela isenção de empréstimos e juros após 30 anos.”
