Dois dias antes do meu casamento, em maio passado, meu irmão de 23 anos foi diagnosticado com câncer cerebral terminal e passou por uma cirurgia de emergência.
Comprei cobertura de cancelamento há 18 meses De Seguro Emporium (TIE) e imediatamente enviamos uma reclamação assim que o casamento foi cancelado.
A equipe não demonstrou simpatia e depois perdeu o formulário de reclamação, que tive de reenviar. Eu tive Para buscar atualizações continuamente.
Dois meses depois, meu pedido foi rejeitado porque meu irmão sofria de sonolência diurna antes do início da apólice. Os médicos não encontraram motivo de preocupação e não fizeram nenhum diagnóstico. segurador decidiu Estes eram sintomas de tumor.
Em outubro passado, cinco meses após a reclamação, a empresa disse que pagaria £9.000 para refletir a incerteza e as circunstâncias sensíveis das provas médicas. três semanas depois Retirou a proposta. Perdemos £ 22.000 E agora não podemos marcar uma nova data para o casamento.
quilowatt, Londres
Isto é doloroso e expõe as armadilhas escondidas em muitos contratos de seguro.
Você me contou que, em 2020 e 2022, seu irmão, estudante de medicina, consultou médicos sobre piscadas frequentes e sonolência. Ele foi encaminhado para uma clínica do sono nas duas vezes e recebeu conselhos sobre higiene do sono. “Não há sinais de alerta adicionais”, confirmou um artigo médico de 2022.
Você comprou a apólice de seguro em dezembro de 2023. O manifesto perguntava se alguém que levava o casamento a sério, desde floristas até avós, tinha algum problema de saúde anterior ou existente. O cansaço desconhecido do seu irmão não passou pela sua cabeça. Uma lista separada de exclusões incluía quaisquer reclamações decorrentes de uma condição pré-existente. Seus termos e condições definem-na como qualquer doença que apresente “sinais clínicos” antes do início da apólice.
A TIE aceita que não foi irracional excluir o cansaço do seu irmão do formulário, dado que os médicos lhe deram um atestado de saúde, mas insiste que os seus sintomas estavam, retrospectivamente, relacionados com o tumor e por isso esta exclusão se aplica.
Os termos e condições parecem-me vagos, amplos e confusos porque parece que a exclusão cobre todos os sintomas e doenças passadas ou potenciais de toda a festa de casamento, a qualquer momento.
Além disso, a carta de negação do TIE implica que as condições não precisam ser diagnosticadas para desqualificar uma reclamação.
Isto ajudará a fazer um diagnóstico previsível quando uma reclamação for feita. Ouvidoria Financeiraque investiga reclamações sobre reclamações de seguros rejeitadas, afirma que considera se os clientes deveriam estar razoavelmente cientes de uma condição pré-existente, permitindo que uma reclamação fosse feita se os sintomas fossem leves e inespecíficos. Explica através de um exemplo que Dor de cabeça não significa necessariamente qualquer doençaMais tarde, porém, podem se tornar sintomas de tumor cerebral.
Apresentei essas questões ao TIE, com base na exclusão de condições pré-existentes e em sua redação. “Para permanecermos justos e consistentes para todos os clientes, não podemos alterar ou dispensar este requisito para casos individuais”, afirma.
No entanto, desde as vossas reclamações, reescreveu o seu manifesto e os clientes são agora questionados especificamente sobre condições como as que aguardam resultados de testes, ou tratamento, ou um diagnóstico terminal.
Quando perguntei sobre a retirada da oferta de £ 9.000, a empresa concordou em restabelecê-la. Já lhe pagou £ 350 por falta de serviço. É possível que a Ouvidoria Financeira aceite a sua reclamação e ordene o pagamento integral.
No entanto, também existe a possibilidade de que, como o seu irmão teve que procurar ajuda médica várias vezes antes de adquirir a apólice, possa ser decidido que a decisão da seguradora é justa e você poderá receber menos ou nada. Então você aceitou a oferta para poder se concentrar em apoiá-lo.
Aceitamos cartas, mas não podemos responder individualmente. Envie-nos um e-mail aqui consumidor.champions@theguardian.com Ou escreva para Consumer Champions, Money, The Guardian, 90 York Way, London N1 9GU. Inclua um número de telefone diurno. O envio e publicação de todas as cartas estão sujeitos a Nossos Termos e Condições.
