Franquia mais alta
Uma das maiores mudanças é o aumento das franquias – e as implicações de tal mudança.
Hoje, os pacientes do MediShield Life que optam por tratamento subsidiado têm que pagar uma franquia de US$ 1.500 a US$ 3.000, dependendo da classe de enfermaria escolhida e da idade, antes que o seguro entre em vigor.
A poderosa equipe que definiu os parâmetros do MediShield Life queria que ele ajudasse as pessoas a cobrir grandes contas médicas – e não todas as contas que pudessem acumular.
Por isso, exigiram uma franquia – um montante que as pessoas têm de pagar todos os anos antes de o seguro entrar em vigor – e um co-seguro, onde os pacientes têm de pagar uma parte da conta para além da franquia.
O conselho sugeriu aumentar a franquia, uma vez que com faturas maiores, a franquia atual “tornou-se menos eficaz na triagem de faturas menores e mais acessíveis”. Remover essas pequenas contas da cobertura do seguro ajudará a conter o aumento dos prêmios.
Nada de errado com isso em teoria, e se o MediShield Life fosse o único esquema de seguro em jogo. Infelizmente, a imagem é turva pelos planos e pilotos privados da Shield.
Pouco mais de duas em cada três pessoas aqui possuem Planos de Proteção Integrados (IPs) que estão no topo do MediShield Life, fornecendo cobertura para cuidados não subsidiados.
Existem três categorias de PI: as que abrangem a assistência hospitalar privada e as que abrangem as enfermarias das classes A e B1 dos hospitais públicos.
A questão é se as alterações nas franquias do MediShield Life levarão a mudanças semelhantes nos IPs.
Atualmente, os IPs têm franquias de US$ 1.500 a US$ 5.250.
Irão as seguradoras privadas aumentar as franquias de forma correspondente, a fim de manter os prémios mais acessíveis?
Se alguma ou todas as sete seguradoras de PI aumentarem as suas franquias, isso poderá abrandar o aumento dos prémios. Por outro lado, isso poderia aumentar a compra de passageiros se as pessoas se preocupassem com o valor mais alto que teriam de pagar do próprio bolso.
Um passageiro é um plano separado adquirido para complementar os IPs.
O objetivo original do passageiro era cuidar da franquia e do co-pagamento, deixando os pacientes sem nada que precisassem pagar.
Os passageiros também cobrem alguns tratamentos de câncer que não têm cobertura de seguro ou são limitados.
Se mais pessoas começarem a comprar passageiros para cobrir suas franquias mais altas, o mercado de propriedade intelectual poderá entrar em crise à medida que os sinistros dispararem.
Em 2018, o Ministério da Saúde revelou no Parlamento que as pessoas com passageiros completos tinham contas 60 por cento mais elevadas do que aquelas sem passageiros. Os passageiros são um dos principais impulsionadores do aumento dos custos de saúde, e mais pessoas os comprando acelerariam o aumento dos custos de saúde.
O Ministério da Saúde também revelou que, nos dois anos anteriores, os prémios de PI aumentaram até 80 por cento, enquanto os prémios de passageiro subiram até 225 por cento.
Embora as regras agora estabeleçam que os passageiros não podem cobrir o valor total de uma conta – os pacientes têm que pagar um mínimo de 5% da conta, sujeito a um limite anual de US$ 3.000 – mais pessoas estão comprando passageiros todos os anos, e hoje, duas em cada três pessoas com IPs os possuem.
Se as franquias de IP aumentarem, mais pessoas poderão sentir a necessidade de comprar passageiros para cobrir o aumento.
A menos que o governo decida impor mais restrições aos passageiros, estes continuarão a aumentar os custos de saúde.
