Esta decisão do Federal Reserve na quarta-feira Reduzir sua taxa de juros principal Meio ponto percentual trouxe alguma clareza aos principais tomadores de decisões financeiras do país, Enviar aumentos de estoque Em um ponto mais alto e finalmente o debate “eles vão, não vão” entre os economistas. Mas muitas pessoas ainda estão pensando: o que a taxa baixa significa para o meu dinheiro?
“A economia dos EUA está em um bom lugar”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, em entrevista coletiva após o anúncio. “E nossa decisão hoje foi projetada para mantê-lo assim.”
de fato, A inflação esfriou significativamente No auge da era da pandemia, permanecem dúvidas sobre quem está realmente sentindo a folga. Comida teimosa por cima e Consumo de energiaA dívida do cartão de crédito é uma Um recorde de US$ 1,14 trilhãoincluindo saldo médio por cliente está em $ 6.329Aumento de 4,8% ano a ano. No último trimestre, a taxa de propriedade de casa própria nos EUA para menores de 35 anos caiu para 37,4%, Nível mínimo em quatro anos.
Para aqueles que estavam esperando, o corte nas taxas “dará alguma esperança às pessoas”, disse Elizabeth Renter, economista sênior da NerdWallet. “Agora, esse tipo de começo do fim, as pessoas vão se lembrar: ‘OK, está perto o suficiente para que eu possa ver agora’, e acho que isso vai dar algum alívio.”
Desde lidar com dívidas de cartão de crédito até voltar ao mercado imobiliário ou automotivo, aqui estão especialistas sobre o que você deve fazer com seu dinheiro à medida que as taxas de juros diminuem.
Coloque sua pontuação de crédito em forma
A melhor maneira de se posicionar para tirar vantagem dos cortes nas taxas – bem como antecipar o futuro – é garantir que seu crédito esteja em situação regular, disse Michele Ranieri, vice-presidente e chefe de pesquisa e consultoria nos EUA na TransUnion.
“Tente pagar um pouco mais o seu crédito para que sua utilização seja menor”, diz ele. “Geralmente é uma maneira bastante rápida de aumentar sua pontuação de crédito.”
De acordo com a Comissão Federal de Comércio, as três principais agências de crédito são legalmente obrigadas a fornecer aos consumidores dos EUA um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses, o que o ajudará a procurar erros que possam aumentar sua pontuação depois de corrigidos. Alguns consumidores também obtiveram sucesso com aplicativos de construção de crédito Como o Experian Boost.
Pode parecer contra-intuitivo saldar sua dívida para ter acesso a empréstimos baratos, mas pessoas com boa reputação de crédito também têm mais chances de colher esses benefícios.
“Isto irá poupar mais rapidamente para os consumidores e também poderá dar às pessoas um catalisador para sair do ponto de partida”, disse Rodney Lake, diretor do GW Investment Institute da George Washington University School of Business.
Considere suas opções (avançadas) de pagamento de dívidas
As taxas baixas desta semana foram uma boa notícia para aqueles que lutam para se livrar das dívidas do cartão de crédito. Não é porque os titulares dos cartões verão repentinamente uma enorme queda na taxa percentual média anual, ou TAEG, que existe. Mais de 22% Para as contas existentes – e que os especialistas dizem que este primeiro corte de juros por parte do Fed não será muito. O benefício, agora, é que as opções dos clientes para lidar com essa dívida ficarão mais baratas.
Por exemplo, se sua posição de crédito receber uma oferta de um empréstimo de consolidação com taxa de 12% de um banco ou cooperativa de crédito, você poderá usar isso para pagar um cartão de taxa de 20% para “enormes economias”, diz Lake. Os consumidores também devem considerar cartões de transferência de saldo, especialmente aqueles com períodos introdutórios de 0%-APR.
Agora é um bom momento para simplesmente pegar o telefone, disse Lake, porque nem todos os credores reduzirão rápida ou automaticamente os juros em contas com APRs variáveis. Certifique-se de perguntar para o que mais você pode ser elegível: A Relatórios recentes do LendingTree Concluiu que 76% dos consumidores que no passado procuraram uma taxa de juro mais baixa num dos seus cartões de crédito tiveram sucesso – reduzindo-a em média 6,5 pontos percentuais.
Entre na casa dos seus sonhos (mas vá devagar no refinanciamento)
Muitos compradores de casas estão esperando por melhores taxas de hipoteca. Se você é um deles, não tente sincronizar a compra de sua casa com novos cortes nas taxas, dizem os especialistas. agora é a hora
As taxas hipotecárias caíram para 6,09%, De acordo com Freddie Mac. Se você preparou seu pagamento inicial e encontrou a casa perfeita dentro do seu orçamento, esperar mais “pode significar perder uma oportunidade”, diz Renter.
“Se você está esperando que as taxas atinjam um determinado nível, não vale a pena mencionar todos os outros”, acrescentou. “A concorrência vai aumentar à medida que os preços descem”, disse ele, citando a questão contínua do inventário habitacional limitado – o que por si só pode significar um ressurgimento de guerras de licitações por casas disponíveis.
Refinanciar sua hipoteca, entretanto, é uma história diferente. Os proprietários podem estar interessados em obter uma taxa mais baixa – ou mesmo em contrair um empréstimo para aquisição de uma casa própria para “pagar outras dívidas que estão acumulando” a um custo mais barato, disse Ranieri, à medida que as taxas de juros dos produtos hipotecários caem.
Não é uma má ideia, mas faça uma pausa e faça as contas antes de refinanciar, diz Lee Baker, fundador da empresa de planejamento Apex Financial Services.
“Essa taxa provavelmente não vai ser baixa, não é? Portanto, considerando todas as coisas iguais, você pode querer esperar por mais alguns cortes e deixar que isso se infiltre no sistema”, disse ele.
Garanta uma taxa de CD agora
O número de pessoas com certificados de depósito – contas bancárias de taxa fixa com limites de prazo – atingiu o nível mais alto em uma década no ano passado, De acordo com S&P Global. São um veículo de poupança popular quando as taxas de juro estão elevadas e, como a maioria dos economistas esperava, as taxas de CD já começaram a diminuir desde que a Fed cortou as taxas de juro.
No entanto, ainda há tempo para garantir um rendimento percentual anual de pelo menos 5,25%, Taxa bancária encontrada.
“Se você esperar até 2025, eu realmente não acho que veremos CDs de 12 meses a 5%”, disse Baker, então os clientes que podem guardar dinheiro por um tempo – e evitar penalidades de retirada antecipada – irão para .
Conseguir uma taxa de CD favorável também é uma boa opção para quem compra uma conta poupança de alto rendimento, cujas taxas flutuam de acordo com o mercado e em breve começarão a diminuir.
Aumente sua exposição em ações
Finalmente, se Alta das ações na quinta-feira Se houve alguma indicação, agora é um bom momento para rever a sua participação no mercado de ações, dizem os especialistas financeiros.
“Se o mercado começar a estabilizar em torno da inflação e estivermos perto ou no pleno emprego, é um bom momento para possuir empresas” através do mercado de ações, disse Lake. Aumentar sua exposição a ações pode significar maximizar suas contribuições para o 401 (k) de seu empregador – especialmente se houver correspondência de funcionário – bem como suas contribuições de IRA ou Roth IRA, disse ele.
Não é o que parece, diz Baker, mas a reação do mercado à medida do Fed é fazer grandes mudanças fora do seu limite de risco para jogar.
“Esta taxa baixa não é algo que irá levá-lo a fazer mudanças drásticas na direção geral do seu portfólio”, acrescentou. “Como resultado, não se deixe levar por nenhum ruído de curto prazo.”
