Cingapura-pessoas entre 25 e 44 anos-os chamados genes zers e millennials-estão investindo menos do que aqueles em outras faixas etárias e não assumindo riscos suficientes para aumentar sua riqueza, segundo um novo relatório.
Seus investimentos são distorcidos para instrumentos mais conservadores, como as contas do Tesouro de Cingapura (T-Bills) e os títulos de poupança de Cingapura (SSBS), observou o estudo, que analisou dados de cerca de dois milhões de clientes de varejo anônimos do DBS Bank/POSB.
Certamente é uma abordagem segura e segura, mas os consultores financeiros dizem que os jovens investidores podem se dar ao luxo de correr mais riscos investindo em classes de ativos como ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou relações de confiança da unidade, uma vez que geralmente têm um horizonte de investimento mais longo.
Isso também os colocará em uma posição melhor para atender ao estilo de vida de aposentadoria desejado, o que pode custar mais de US $ 1 milhão.
A DBS fez uma análise e descobriu que uma pessoa de 60 anos se aposentando em 2030 precisará de US $ 550.000 para atender às despesas básicas de moradia pelos próximos 20 anos.
O Banco usou dados de uma pesquisa de 2023 do Departamento de Estatísticas do Despesas com Famílias e assumiu uma taxa de inflação anual de 2,5 %.
Se esse aposentado quiser viajar, por exemplo, ou fazer doações de caridade, ele precisará de US $ 1,3 milhão em economia.
Isso pode incluir ativos líquidos, como dinheiro, poupança e receita do Fundo de Previdência Central (CPF) de outras fontes, como pagamento do seguro de renda da aposentadoria, dividendos de ações ou renda de aluguel.
Um pote de aposentadoria de US $ 1 milhão em ativos líquidos é “um pouco assustador” para alguns, incluindo a gerente Kelly Chiew, 32.
Chiew, que tem um filho de dois anos, está buscando “economias de mais de algumas centenas de milhares” para a aposentadoria de sua família.
Ela diz que está “extremamente preocupada” por não ter o suficiente devido ao aumento dos custos e da inflação, para que esteja fazendo o que pode investir em opções mais seguras, como o SSBS.
“Não podemos pagar alto risco, dada a situação volátil do mercado”, acrescenta ela.
Outros, como o gerente de compras Cheah Kun Cheng, que se casará Marcharacredite que a meta de US $ 1 milhão é alcançável para o casal, desde que não haja despesas inesperadas, como as contas médicas ou os filhos dos pais.
Cheah, 35 anos, está preocupado com a aposentadoria e não se importa em correr um pouco mais de risco, pois ele procura aumentar seus fundos. Ele diz: “Meu foco agora é alto crescimento e dividendos recorrentes em dinheiro”.
Ele investiu em ETFs nos índices dos EUA S&P e NASDAQ.
Ele também comprou o DBS, UOB, OCBC Bank e Singapore Real Estate Investment Trusts (REITs) por seus dividendos recorrentes em dinheiro.
Cheah diz que analisará investimentos mais seguros, como bills e depósitos fixos quando for mais velho.
O DBS constatou que aqueles de 25 a 44 anos alocam 15 % a 17 % de seus salários mensais aos investimentos, muito menos do que os colegas mais velhos, que colocaram entre 30 % e 49 % em várias opções, incluindo renda fixa, ações e ETFs e relações de confiança da unidade.
O banco também constatou que esses clientes mais jovens alocam entre 52 % e 57 % de seus investimentos sobre renda fixa, como bills e SSBs, uma alocação rotulada como “excessivamente conservadora”.
Os investidores mais jovens, com seu horizonte de tempo de investimento mais longo, podem considerar a alocação de uma parte maior de seu portfólio para outras classes de ativos, como ações, para obter retornos potencialmente mais altos.
“Ao entrarmos em um ambiente de taxa de juros em queda, pode haver outros ativos melhores, como ações listadas em Cingapura, bem como REITs que podem realmente oferecer rendimentos um pouco mais altos”, diz Foo Fang Boon, analista da DBS Group Research.
Foo observa que a alocação alvo de “até 65 % em ações e 35 % em renda fixa” é um bom ponto de partida para o povo mais jovem.
Lee Meng, consultora executiva de serviços financeiros da Gen Financial Advisory, diz que alguns de seus clientes mais jovens hesitam em investir por vários motivos.
Alguns direcionam claro por medo. Lee diz que alguns desses clientes foram introduzidos para investir como você mesmo durante a pandemia covid-19 e perderam dinheiro, para que não se atrevam a se aventurar novamente.
Outros ouviram histórias negativas de familiares e amigos, especialmente sobre como eles entraram em pânico e venderam durante as crises.
Depois, há clientes que estão sobrecarregados por muitas opções de investimento e se sentem ansiosas por fazer a escolha errada, diz Lee.
As pessoas mais jovens também geralmente têm menos para investir devido a compromissos como cuidar dos pais, iniciar uma família ou comprar uma propriedade, acrescenta ela.
O DBS teve uma observação semelhante: as pessoas de 35 a 44 anos estão equilibrando as demandas de criar filhos, apoiar os pais idosos e avançar suas carreiras e, assim, priorizar as necessidades financeiras de curto prazo em relação ao planejamento de aposentadoria de longo prazo.
O banco observou que essa faixa etária também é a mais esticada entre todos os seus clientes, com suas dívidas – de hipotecas, carros e contas de cartão de crédito – excedendo seus ativos líquidos como dinheiro e investimentos.
Seus passivos foram 1,01 vezes seus ativos líquidos, o que significa que, para cada US $ 100 em ativos líquidos, eles têm US $ 101 em dívidas. Por outro lado, as outras faixas etárias tinham mais ativos líquidos do que passivos.
Foo reconhece que o povo mais jovem pode ter medos ou restrições, mas diz que é importante começar cedo e começar pequeno.
“Ter um horizonte de investimento suficientemente longo de cinco a dez anos ajudará a melhorar a probabilidade de obter retornos gerais positivos”, acrescenta ele.
“Mesmo um investimento de US $ 100 pode realmente produzir um resultado favorável ao longo do tempo”.
Além disso, “tenha um portfólio diversificado para realizar a volatilidade associada quando se trata de investimentos em ações”.
Lee, da Gen Financial Advisory, diz que bons investimentos podem ser voláteis, mesmo a curto prazo.
Mas aqueles que começam cedo e ficam investidos têm maior probabilidade de ver “retornos fortes” enquanto saem dos altos e baixos do mercado, beneficiando -se do poder da composição ou do dinheiro que ganha mais com o tempo, acrescenta ela.
O profissional de relações públicas Jorge SNG, 25 anos, coloca diligentemente US $ 825 por mês em quatro planos de investimento.
Esse investimento, juntamente com contribuições mensais ao seu CPF, é todo o planejamento da aposentadoria que ele está fazendo por enquanto.
“Tenho muitas décadas à minha frente e gostaria de aproveitar minha vida enquanto ainda sou jovem, então o planejamento detalhado da aposentadoria não está nos meus planos, pelo menos até os 30 anos”, observa Sr. Sng.
Lorna Tan, chefe de alfabetização de planejamento financeiro da DBS, diz: “O planejamento financeiro não precisa ser assustador. Trata -se de tomar medidas pequenas e alcançáveis para construir um futuro mais seguro. ”
Tan tem quatro hábitos monetários para os leitores:
1. Economize regularmente e construa reservas de caixa para emergências
2. Proteja contra grandes contas médicas e perda de renda
3. Invista regularmente ao longo do tempo e diversifique seu portfólio para aumentar a riqueza
4. Gere múltiplos fluxos de renda passiva, com CPF como fundamento, para garantir uma aposentadoria confortável
- Chor Khieng Yuit é correspondente sênior no The Straits Times. Ela acredita em educação financeira para as massas, particularmente a renda, os idosos e as pessoas com necessidades especiais.
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