Gerencie suas finanças domésticas como um negócio para clareza, digamos empreendedores

Cingapura – Embora o meu seja uma família de dupla renda, o dinheiro parece sair da minha conta bancária mais rapidamente do que eu gostaria. Além das contas domésticas regulares e prêmios de seguro, também existem taxas escolares e despesas com as atividades extracurriculares das crianças, visitas imprevistas do médico e assim por diante.

As saídas mensais não incluem dinheiro para o planejamento da aposentadoria e o proverbial dia das chuvas.

A equipe do Sunday Times Invest publicou muitos artigos com sugestões e dicas sobre como gerenciar um orçamento: pague -se primeiro, economize e reserve dinheiro primeiro para que você possa gastar o resto sem culpa, colocar seu dinheiro em piscinas, automatizar a economia e assim por diante. Eles trabalham e eu emprego algumas dessas dicas, como automatizar pagamentos e economias.

Mas uma coisa que realmente me ajudou é tomar medidas para gerenciar meu fluxo de caixa mensal. Não há melhor visibilidade do que executar um balanço patrimonial para o mêscomo os empreendedores fazem isso pelos negócios deles. O quantum financeiro para as empresas é obviamente muito maior do que para as famílias, mas certamente existem algumas pepitas de conhecimento que podem ser aplicadas.

Gabriel Le Roux, fundador e CEO da Primer, fornecedora de infraestrutura de pagamento da FinTech, disse que “definitivamente há semelhanças” entre o gerenciamento de finanças para uma start-up e para sua casa.

“Ambos exigem priorizar, orçar e ter um sentido claro de seus objetivos de longo prazo … eu aprendi o valor de manter as coisas flexíveis. A vida (e os mercados) pode ser imprevisível; portanto, seja comercial ou pessoal, ajuda a construir em buffers ”, disse Le Roux, que tem duas crianças pequenas.

Ele automatiza pagamentos que não precisam de atenção constante e mantém uma visão clara de seu fluxo de caixa. “Não se trata de microgerenciar todas as despesas – trata -se de construir um sistema que funcione e, mais importante, que possa se adaptar à medida que a vida evolui. A escalabilidade é importante, mesmo em um contexto pessoal”.

O Sr. Le Roux acrescentou: “Em uma start-up, você está tomando decisões financeiras com implicações muito maiores e em um ritmo muito mais rápido. Em sua casa, você pode fazer uma pausa e refletir um pouco mais”.

Andrew Tan, que tem duas filhas com oito e cinco anos, divide o dinheiro em sua conta bancária em diferentes panelas de dinheiro por suas finanças pessoais, bem como o que ele faz por seus negócios, a loja de móveis Atomi.

Ter um pote de fundo de emergência provou ser um salva -vidas quando sua filha mais nova teve alergia dentro de uma semana após o nascimento. Ela teve que ser hospitalizada três dias depois de receber alta após seu nascimento.

“Foi uma conta de cinco dígitos e ela não tinha seguro para o primeiro mês de seu nascimento, então esse era um custo imprevisto e foi uma saída de dinheiro que tivemos que pagar”, acrescentou.

A plataforma financeira móvel YouTrip as despesas operacionais mensais pode chegar aos milhões, mas a mentalidade para gerenciar as finanças das famílias é “surpreendentemente semelhante”, disse o co-fundador e diretor executivo Caecilia Chu.

Trata-se de “alocação atenciosa, valor a longo prazo e escolhas intencionais”, disse o garoto de 42 anos, que tem dois filhos com 11 e nove anos.

Na sua essência, ela disse, gerenciar as finanças iniciantes e as famílias se resumem a definir “prioridades claras e fazer trade-offs deliberados”.

“Trata -se de perguntar o que mais importa, e onde cada dólar causa o maior impacto? No negócio, pode ser uma decisão entre expandir um novo mercado ou dobrar a inovação de produtos. Em casa, pode estar escolhendo entre um feriado em família memorável ou a atualização da TV de que você está trabalhando, que você está trabalhando, que você está trabalhando, mas também que você trabalha.

Obviamente, ficar de olho no fluxo de caixa é tão importante quanto construir economias ou investimentos crescentes, disse Chu. Dá uma clareza do dia-a-dia para garantir que as escolhas financeiras se alinhem ao que realmente importa, e ela acrescentou que passou a “valorizar experiências com entes queridos muito mais do que coisas materiais”.

Com os horários lotados da família, existem apenas algumas janelas a cada ano para que elas funcionem para “férias familiares significativas”.

“Então, planejamos nesses momentos – nós orçamos conservadoramente e priorizar a economia para eles, em vez de espalhar os gastos por compras menos intencionais ao longo do ano “, disse ela.” Para mim, gerenciar as finanças domésticas não é apenas um exercício de números. Trata -se de usar o dinheiro conscientemente para criar os momentos que realmente importam. ”

Os cartões de crédito e linhas e empréstimos em dinheiro, quando usados com responsabilidade, podem ajudar a aliviar certas pressões financeiras enfrentadas por famílias jovens, como atualizações de moradias, reformas e custos de assistência à infância, disse Vasu Menon, diretor administrativo de estratégia de investimento da OCBC.

Ele enfatizou, porém, que eles só devem ser usados quando são absolutamente necessários e, a curto prazo, enquanto aguardam os fundos recebidos para pagar os empréstimos na íntegra, pois as taxas de juros em algumas dessas unidades de crédito podem ser altas.

Considere os três A antes do empréstimo, disse Menon:

Para freelancers e trabalhadores de shows, o Sr. Tan, da Atomi, disse que “certos custos que você não pode economizar”, como seguro e um Contribuições regulares para sua conta central de fundo de previdência.

Isso é especialmente importante para freelancers e/ou trabalhadores de shows, ou para aqueles que são seu próprio chefe e funcionário de uma empresa – eles veriam cerca de 37 % de sua renda mensal em suas contas da CPF, pois os empregadores contribuem com 20 %, enquanto os funcionários contribuem com 17 %.

“Alguns tomam o caminho mais fácil e declaram menor contribuição do CPF, porque isso afeta o fluxo de caixa”, disse ele. “Mas não corte os cantos porque você precisa pensar em pagamentos da sua casa, medisave e o interesse composto que a CPF fornecerá … a contribuição do CPF é uma disciplina importante a ser empreendida”.

Gerenciando o diariamente e mensalmente O fluxo de caixa é uma maneira de gerenciar suas finanças, mas o ato disso pode não aumentar seu dinheiro. Quando as coisas ficam difíceis, ajuda a se lembrar do porquê – chegar a um ponto em que você se sente livre financeiramente e ensinar seus filhos a chegar lá um dia também.

“Todo mundo está nessa busca para desbloquear a liberdade financeira e, enquanto você está nessa jornada, salva, salva e salva. Então você descobre como amplificar e investir … porque ter um salário por si só não o torna rico”, disse Tjin Lee, cuja agência de marketing de luxo Mercury Integrated foi comprada pela empresa de marketing de Hong Kong Gusto em 2023.

“Se você ainda está no estágio em que está cultivando seu dinheiro para atingir esse valor em sua cabeça que precisa acertar antes de desbloquear a liberdade financeira, então claro Você precisa priorizar gastos e economias prudentes. Todo mundo tem esse número e varia para todos nós. ”

Para Lee, que encontrou sua liberdade financeira (ela se recusou a dizer qual é seu objetivo financeiroem termos monetários), seu foco é cultivar uma mentalidade empreendedora e de riqueza para seus dois filhos de 12 e 10 anos.

“Como empreendedor, nos concentramos em ganhar dinheiro em vez de salvar dinheiro. Se você gasta todo o seu tempo ensinando a seus filhos a economizar dinheiro em vez de ganhar dinheiro, estará se concentrando na escassez em vez de abundância. Obviamente, acho que ser prudente em gastar, inteligente com seu dinheiro e alfabetização financeira é muito importante ”, disse o jovem de 51 anos.

Citando o presente, quando muitos nos mundos em desenvolvimento e desenvolvidos são trabalhadores de shows, e o futuro dos empregos está mudando rapidamente, resultando na dificuldade de ensinar habilidades futuras para “empregos que ainda não existem”, Lee disse que se concentra em perguntar quais problemas seus filhos querem resolver o mundo quando crescem.

“Então, com isso em mente, penso em prepará -los para serem empreendedores ou liderar”, disse ela. “E para não perguntar, o que você quer ser quando crescer? Porque esse trabalho não existirá no futuro.”

Ela pratica planejamento financeiro com seus filhos, pedindo que eles planejem e orçassem um acampamento de verão de duas semanas para que outras pessoas comparecessem, por exemplo.

“Vou perguntar a eles, quanto você acha que pode fazer com este acampamento? Esse é o orçamento que você tem e há 50 filhos. Quanto você tem que gastar em cada criança e quanto lucro você deseja ganhar? Então, trabalhamos para trás, e as finanças entram em jogo. É quase como um jogo de matemática”.

Lee acrescentou: “É muito diferente de apenas ensinar. Quando crianças, elas não têm conceito de dinheiro, certo? Sei que algumas pessoas acham que é grosseiro falar sobre dinheiro, mas isso é alfabetização financeira. É importante para as crianças aprenderem. ”

Chu de Youtrip faz um exercício semelhante com seus filhos, pois ela e o marido valorizam que os envolvem no processo de orçamento e ajudando-os a entender a tomada de decisões e a criação de valor desde tenra idade.

“Por exemplo, se tivermos um orçamento de fim de semana, pedimos que eles ‘lançem’ a ideia deles – seja uma visita à floresta tropical da Ásia ou ingressos para um local Performance de teatro. Eles são incentivados a pesar as trade-offs, construir seu caso e refletir sobre o que a experiência significa para eles. É a nossa maneira de criar tomadores de decisão conscientes, não apenas gastadores inteligentes ”, disse ela.

E mesmo quando cO fluxo de cinzas é apertado, Menon sugere que o planejamento de aposentadoria iniciava mais cedo.

“Pode parecer prematuro, mas começar cedo-por meio de recarga da CPF ou investimento disciplinado-aproveita o poder da composição. Um pequeno compromisso hoje pode crescer em um ninho significativo amanhã.”