CINGAPURA – O Trust Bank espera ser lucrativo por volta do final de 2025, disse seu presidente-executivo, Dwaipayan Sadhu, à medida que o credor continua a aumentar sua base de clientes e receita.
No primeiro semestre de 2024, a receita total do banco digital triplicou, devido ao aumento do número de clientes para 800.000, de acordo com dados divulgados em 29 de agosto. O número de clientes é maior do que os 577.000 do ano passado.
Mas os resultados financeiros anuais recentes do banco digital, apoiados pelo Standard Chartered Bank e pelo FairPrice Group, pintam um quadro mais sombrio.
As perdas do Trust ficaram em US$ 128,4 milhões em 2023, aumentando em relação aos US$ 124,5 milhões incorridos em 2022, de acordo com sua declaração financeira publicada em maio. O banco anunciou seus resultados apenas para o ano inteiro.
O credor está a caminho de atingir sua meta de lucratividade à medida que continua a aumentar sua base de clientes e a engajar clientes, disse Sadhu ao The Straits Times e ao Lianhe Zaobao em um evento para marcar o segundo aniversário do banco.
“A lucratividade é um fator tanto do número de clientes quanto de como os clientes estão se envolvendo com você. Em ambas as métricas, estamos muito encorajados pela trajetória”, disse ele.
Os clientes usam o cartão da Trust 21 vezes por mês em média, e mais de 35 por cento deles usaram o cartão no exterior, disse o Sr. Sadhu. “Esses são parâmetros e números que realmente nos mostram que nos tornamos parte da vida do cliente.”
Os depósitos do Trust aumentaram de US$ 1,2 bilhão para US$ 3 bilhões no primeiro semestre de 2024, enquanto os empréstimos e adiantamentos de clientes cresceram de US$ 157 milhões para US$ 486 milhões no mesmo período.
Como os bancos pagam juros aos depositantes e ganham juros sobre empréstimos, um crescimento excessivo nos depósitos pode resultar em custos de financiamento mais altos e pesar nas margens do credor.
O Sr. Sadhu disse que as margens do banco são saudáveis, pois ele está pagando juros aos depositantes de forma sustentável e também tem investido depósitos em ativos que rendem juros.
Ele acrescentou: “Desde o início, nossas taxas principais, embora atraentes, são na verdade muito mais baixas do que as de outras… Acreditamos que temos fortes vantagens em tudo o mais, em proposta e experiência, então não precisamos necessariamente ser os mais altos do mercado.
“Como resultado, o custo total dos depósitos que temos é menor do que os retornos que obtemos quando você aplica esses depósitos, seja em nossos próprios ativos ou em letras da MAS (Autoridade Monetária de Cingapura).”
Os custos totais também permaneceram praticamente estáveis, aumentando apenas 1% em relação a 2023, observou o Sr. Sadhu.
O custo de aquisição de clientes é um sétimo do que é cobrado no setor, disse ele, já que muitos clientes ingressaram no banco “quase organicamente” a partir do ecossistema FairPrice e 70% dos novos clientes são indicados por clientes existentes.
O analista sênior de pesquisa da Phillip Securities Research, Glenn Thum, disse que perdas são inevitáveis para bancos digitais como o Trust para que eles ganhem participação de mercado.
