Shivi Sharma trabalhou com risco de crédito durante 10 anos em empresas como American Express e Varro Bank.
A certa altura, ela percebeu que sua equipe estava gastando a mesma quantidade de tempo analisando cada tipo de empréstimo, independentemente de valer US$ 100 mil ou US$ 5 milhões. Isto significa que avaliar pequenos empréstimos é, em última análise, um processo não lucrativo e demorado para os credores.
Ela e o marido, Utsav Shah, reconheceram uma oportunidade aqui.
“Ela viu que a grande maioria dos proprietários de pequenas empresas não tinha acesso ao capital necessário para crescer, simplesmente porque a economia não estava indo bem para os bancos”, disse Shah ao TechCrunch.
“Entre as nossas competências na construção de sistemas de tomada de decisão em larga escala alimentados por IA e a nossa experiência na avaliação de riscos de crédito e fraude no setor bancário e de serviços financeiros, percebemos que poderíamos aplicar a próxima geração de fluxos de trabalho de agentes de IA para resolver este problema de décadas”, continuou ele.
O casal decidiu lançar o Kaaj em 2024. Kaaj é uma empresa que ajuda a automatizar a análise de risco de crédito para que a subscrição leve minutos em vez de dias. Kaaj disse que processou mais de US$ 5 bilhões em pedidos de empréstimo com clientes como Amur Equipment Finance e Fundr. A empresa anunciou na quarta-feira que garantiu uma rodada inicial de US$ 3,8 milhões da Kindred Ventures e Better Tomorrow Ventures.
Este produto funciona da seguinte forma: As pequenas empresas solicitam empréstimos e apresentam todos os documentos exigidos (demonstrações financeiras, extratos bancários, declarações fiscais, etc.). Normalmente, quando isso acontece, o subscritor passa vários dias verificando manualmente todas essas informações e registrando-as no Sistema de Originação de Empréstimos (LOS).
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Kaaj usa IA para identificar, classificar, verificar e organizar informações em LOS. Também realizamos avaliações para verificar a existência de adulteração de documentos pelas equipes de fraude de seguradoras. Ele se integra aos sistemas existentes de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM), como Salesforce, HubSpot e Microsoft, e também pode exibir os credores se sua empresa atender aos critérios das políticas do credor.
“Isso permitirá que uma equipe que processa 500 solicitações por mês processe 20 mil solicitações com a mesma equipe, tornando-o economicamente viável mesmo para pequenos empréstimos”, disse Shah, CEO da empresa.
Espera-se que mais pequenas e médias empresas possam obter empréstimos dos bancos, uma vez que será mais rentável para os bancos investigarem as pequenas e médias empresas.
Outros no mercado incluem Middesk, Ocrolus e MoneyThumb. Sharma espera que a Kaaj se destaque de seus concorrentes ao automatizar todo o processo de análise de crédito, e não apenas partes dele.
“Conseguimos isso implantando fluxos de trabalho de IA de agentes que imitam suas equipes para ajudar os credores a analisar pacotes de empréstimos de ponta a ponta”, disse ela.
O novo capital será utilizado para acelerar o desenvolvimento de produtos e expandir-se para instituições financeiras independentes e de pequenas empresas. “Estamos focados em aprimorar as capacidades de nossos agentes de IA, expandindo nossa oferta de módulos e aumentando nossa base de clientes credores e corretores além de nossa presença atual.”
Resumindo, Shah e Sharma esperam que Kharji possa de alguma forma “revolucionar” os empréstimos para pequenas empresas, automatizando processos que ainda exigem muito papel.
“Automatizar a ciência da análise de crédito libera os subscritores humanos para se concentrarem na arte da criação de negócios e na avaliação subjetiva, o que é uma vantagem competitiva real”, disse ele.
