O “ataque fiscal sobre heranças” do governo sobre as pensões ajudou a impulsionar as vendas de anuidades de reforma para novos máximos.
Dados da indústria esta semana Revelou que eles desfrutaram de um ano de 2025 “recorde”, com as vendas aumentando 4%, para £ 7,4 bilhões, e o valor médio investido em anuidades excedendo £ 80.000 pela primeira vez.
Parte deste entusiasmo pelo que muitos têm tradicionalmente visto como um produto monótono e de baixo valor também vem daqueles que desejam garantir que o seu dinheiro não acabe nas mãos do HM Revenue and Customs mais do que o necessário. Além disso, muitas pessoas procuram alguma certeza em tempos turbulentos.
uma anuidade Um produto que converte o fundo de pensão de uma pessoa num rendimento regular e garantido para o resto da vida (ou por um período fixo). Eles pagam uma quantia única à seguradora de vida e, em troca, ela garante pagamentos regulares.
A demanda diminuiu após “Liberdade de Pensões” Sua introdução em 2015 significa que as pessoas não precisam mais retirá-lo. Mas Alterações ao imposto sucessório (IHT) sobre pensões O anúncio feito por Rachel Reeves no Orçamento de Outubro de 2024 ajudou a dar-lhes uma nova vida.
Ele disse que o dinheiro deixado em uma pensão de contribuição definida (também conhecida como compra de dinheiro) após a morte de alguém será puxado para a rede IHT a partir de abril de 2027. Todas as pensões privadas, e a maioria dos planos de trabalho, são de contribuição definida.
As alterações significam que as poupanças de pensões “não utilizadas” podem ser tributadas como parte do património de uma pessoa se excederem o limite do IHT. Os fundos não utilizados são dinheiro mantido num fundo de pensão que não foi utilizado para reivindicar um rendimento – como a compra de uma anuidade.
Comentando os números divulgados pela Associação de Seguradoras Britânicas, Claire Moffatt, da seguradora Royal London, disse: “Com as alterações no imposto sobre herança e nas pensões previstas para o próximo ano, o interesse em usar anuidades para o planejamento do IHT aumentou”.
As anuidades também oferecem agora um valor melhor do que antes. Mariana Hunt, da empresa de investimentos Fidelity International, disse que seus dados recentes mostraram que uma pessoa de 66 anos com boa saúde e um fundo de pensão de £ 300.000 poderia comprar uma anuidade vitalícia pagando £ 22.440 por ano – uma taxa de cerca de 7,5%.
“Há cinco anos, as taxas estavam mais próximas de 4% a 5%, com o mesmo pote rendendo cerca de £13.500. Isso representa um aumento substancial na renda garantida”, disse ele.
