Depois de duas décadas de lealdade, estou rompendo com meu banco.
Encontrei pela primeira vez o ME Bank, antigo Members Equity, em 2004, quando era uma cooperativa de crédito enfadonha, mas confiável, que era uma alternativa melhor às Quatro Grandes.
Eu tinha 24 anos e estava ansioso para comprar minha primeira casa, uma casa de tijolos e azulejos com três quartos e um banheiro. Perth Colinas que ninguém mais queria comprar.
Mas eu gostei. Foi meu. Esta relíquia da década de 1970 estava espalhada por hectares de terra cheios de cangurus e um riacho com água que mal dava para encher uma xícara de chá. Isso me custou apenas US$ 175.000.
Escolhi o patrimônio dos membros em vez das hipotecas porque pareciam diferentes.
O banco nasceu em 1994 como parte de um movimento dos sindicatos para fornecer uma alternativa aos grandes bancos. Ela se concentrou em um excelente atendimento ao cliente e em taxas competitivas, em vez de encher os próprios bolsos.
Havia uma coisa boa acontecendo entre nós. Eu os recomendei a amigos, gabando-me de como eram confiáveis. Em troca, fui leal.
Mas em 2009, para alcançar uma penetração mais ampla no mercado, o Members Equity Bank foi renomeado como ME Bank.
Sarah Brooks (foto) disse que finalmente está trocando de banco depois de mais de uma década de fidelidade
A jornalista Sarah Brooks comprou esta casa em 2004 com uma hipoteca aprovada pelo Members Equity Bank, mas diz que o banco perdeu o foco no cliente nas últimas duas décadas.
E foi aí que as coisas deram errado.
Os anos que se seguiram trouxeram campanhas publicitárias chamativas, à medida que meu banco, antes enfadonho, tentava ser o garoto legal do mundo das fintechs para atrair um público mais jovem e mais experiente em tecnologia.
Os seus slogans promoveram ainda mais os seus valores centrados no cliente com frases cativantes como ‘Me, Me, Me’ e ‘We’re for you’, enquanto tentava posicionar-se como um banco para o povo.
Em 2018, as reclamações relacionadas ao lançamento do aplicativo ME Go dispararam, com problemas técnicos, mau atendimento e falhas de comunicação.
Isso continuou durante a pandemia, à medida que os clientes enfrentavam inúmeras interrupções programadas, longos atrasos e erros que continuam até hoje.
O novo aplicativo não funciona como deveria. Tarefas simples transformaram-se em obstáculos complexos. Descobri que minhas contas foram encerradas.
Eu não conseguia pagar minhas compras. Não consegui transferir dinheiro. Perco horas ouvindo músicas cativantes e animadas quando você está preso em uma fila telefônica interminável, o que quase parece uma piada.
Também me fez perceber quão importante o dinheiro ainda é no nosso mundo cada vez mais digital – porque quando os sistemas digitais falham, o dinheiro é a única cópia de segurança fiável. O que acontece quando ninguém carrega dinheiro?
Enquanto isso, S.No processo de modernização, o ME Bank esqueceu o que o tornava atraente em primeiro lugar. Eles deixaram a credibilidade e a responsabilidade de lado.
O banco está perdendo o controle com os clientes à medida que o Member Equity Bank é renomeado como ME
eles perderam isso Faísca confiável e confiável.
Não sou o único cliente decepcionado. O ME Bank foi classificado com 1,4 de 5 estrelas na Trustpilot, refletindo a decepção generalizada.
O investidor Barefoot, Scott Pape, disse que aderir a um banco por lealdade pode custar caro. Finalmente estou seguindo o conselho deles e mudando de banco. Isso está desperdiçando minha paciência, tempo e dinheiro.
Pep disse que os clientes precisam parar de procurar “aquele” e começar a jogar em campo.
Ele disse que bancos desafiadores menores, como ING e UP Bank, começaram simples e generosos, mas, como muitos bancos, também mudaram para beneficiar os clientes.
“Nós o amávamos porque ele não era como os outros”, disse ele.
“Mas os banqueiros serão banqueiros. Assim como meu cachorro Lucky tem tendência a pastar em tudo que se move, os banqueiros têm tendência a transformar seu dinheiro em seu próprio dinheiro.
‘Eles olham para os depósitos dos clientes e pensam: ‘Se reduzirmos um pouco a taxa, adicionarmos algumas condições, a maioria das pessoas não notará… e ganharemos mais milhões neste trimestre.’
Pep disse que não é mais leal a nenhum banco e você também não deveria ser.
Ele disse: ‘Durante anos, a UP foi fantástica – excelente tecnologia, sem taxas, até mesmo presentes em dinheiro no ‘happy hour’ nas noites de sexta-feira.’
“Então os banqueiros de Bendigo analisaram os números e encontraram seus clientes na UP.
‘Esse é o manual. Todos. sozinho. Tempo.’
O investidor descalço Scott Pape (foto) diz que os clientes não devem demonstrar lealdade ao seu banco
Pep disse que seu dinheiro é dividido entre poupadores on-line com juros altos, que têm as melhores taxas, bem como ETFs de dinheiro listados que compro por meio de corretores gratuitos.
‘O truque é permanecer ágil. Quando um banco aperta os parafusos, você transfere seu dinheiro.’
Se você tiver uma hipoteca, também pode ser benéfico mudar de banco para obter uma taxa de juros melhor.
Por exemplo, Canstar.com.au lista a taxa variável mais baixa para proprietários-ocupantes como 4,99 por cento, que é reservada para compradores de primeira casa; no entanto, esses refinanciamentos podem ser elegíveis para taxas tão baixas quanto 5,08 por cento.
‘Os proprietários-ocupantes que pagam seus empréstimos podem conseguir um acordo abaixo de 5,25 por cento, enquanto os investidores podem almejar menos de 5,5 por cento, especialmente se estiverem dispostos a pagar o principal e os juros’, explica a diretora de Data Insights da Canstar.com.au, Sally Tindall.
‘Se você está pagando significativamente mais, é hora de agir.’
