2025 poderá trazer mudanças económicas com potencial para atingir as carteiras de milhões de pessoas de várias maneiras.
uma série Ganhos do mercado de ações Danos catastróficos causados por tempestades alimentaram investimentos para aposentadoria ao mesmo tempo Causando altos custos de reparo E tornando milhares de casas praticamente inseguráveis. Enquanto isso, a chegada da administração Trump Olhando para profundos cortes de impostos junto com um Reversão do guarda-corpo recém-construído Em torno do financiamento ao consumidor.
À medida que a incerteza aumenta no próximo ano, “as pessoas podem capacitar-se mais concentrando-se naquilo que podem controlar – coisas que serão valiosas, não importa o que aconteça no mundo”, diz Kevin Mahoney, fundador da Illuminate. Empresa de planejamento financeiro com sede em Washington, DC.
Aqui estão algumas maneiras de se colocar na melhor posição financeira para o que quer que os próximos 12 meses possam trazer.
Procure retornos mais elevados à medida que as taxas de juros caem
taxa de juro descendoE qualquer pessoa que tenha uma conta poupança, uma hipoteca, um cartão de crédito ou um empréstimo para comprar um carro deverá sentir o impacto de forma mais ampla nos próximos meses. Para muitos mutuários, isto trará algum alívio dos custos exorbitantes do exercício da dívida. Mas para muitos poupadores, isso significa retornos menos generosos.
Contas de poupança de alto rendimento ainda rendem cerca de 4,5% Taxa de inflação anual de 2,7% Mas à medida que os bancos cortam os pagamentos de juros aos depositantes, é importante garantir que se mantém competitivo, disse Malik Lee, diretor administrativo da Felton & Peel Wealth Management, uma empresa sediada em Atlanta.
“Este é um sinal de alerta sobre o qual alerto todos os clientes de contas do mercado monetário”, disse Lee, referindo-se a um tipo popular de conta de depósito que limita as transações de débito, mas geralmente é de alto rendimento. “Você fica aí pensando: ‘Ei, estou ganhando 4 ou 5% nisso, porque é aqui que as taxas eram inicialmente altas e agora estou ganhando 3%.’
Embora os bancos normalmente alertem os clientes sobre alterações nas taxas, essas notificações podem ser atrasadas e alguns titulares de contas podem não ativá-las. No início deste ano Uma pesquisa de taxa bancária Cerca de dois terços dos americanos obtêm os melhores juros nas suas contas poupança.
A Reserva Federal está preparada para reduzir as taxas, mas Velocidade lenta indicada do que muitos esperavam, e com as propostas económicas do presidente eleito Donald Trump Risco aumentado de Inflação de combustívelO futuro das taxas de juro não é certo.
Portanto, Lee diz que agora é um bom momento para considerar certificados de depósito, que podem garantir um rendimento ao longo de um período de tempo. “Comece a pensar no que você precisa daqui a seis meses a um ano versus o que você precisa de liquidez no dia a dia”, aconselha.
Os fundos em CDs geralmente não podem ser sacados sem penalidade antes do vencimento total da conta, mas os clientes Você pode encontrar taxas que variam de 4,25% a 4,65%De acordo com Bankrate. E essas taxas de juros podem ser fixadas por alguns meses a cinco anos, eliminando a necessidade de monitorar ansiosamente as flutuações de outros tipos de taxas de contas de poupança.
Fortaleça seu fundo de emergência
A economia tem sido imprevisível É improvável que isto mude desde a recuperação da pandemia, e à medida que o Presidente eleito Trump começa a implementar a sua agenda proposta, que inclui Varrendo novas funções E Deportação em massa Os consumidores podem influenciar o que pagam Produtos de panificação e cerveja de casa.
Reter fundos adicionais A contingência é um dos princípios mais duradouros do aconselhamento financeiro, e os planejadores dizem que isso não mudou. Samuel Dean, presidente e CEO da Dean Wealth Management, uma empresa de consultoria financeira, diz que normalmente incentiva os clientes a pouparem o suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência. Mas os trabalhadores em indústrias propensas a uma elevada rotatividade ou a despedimentos em massa deveriam considerar um amortecedor maior, disse ele.
Dean e outros planejadores dizem que notaram que os clientes estão mais preocupados com sua saúde financeira no ano passado, num momento em que os varejistas também estão Controvérsia com compradores mais preocupados com o orçamento.
Em tempos de emergência, muitas pessoas recorrem à família, amigos e até mesmo a estranhos em busca de uma tábua de salvação financeira – Como aconteceu depois de dois furacões devastadores Supere isso. Mesmo que você consiga evitar uma crise no próximo ano, Dean sugere intensificar se você for chamado para ajudar outras pessoas em sua vida que podem não ter tanta sorte. Dessa forma, disse ele, “você não está se desviando de seus próprios objetivos e não está sacrificando muito de si mesmo”.
Reavalie sua estratégia de aposentadoria
Muitos poupadores de aposentadoria com contas vinculadas ao mercado de ações viram seus saldos aumentarem no ano passado e, apesar disso, Alguns dias difíceis recentes em Wall Street, Muitos investidores permanecem otimistas Sobre o impacto da próxima administração.
Mas enquanto isso ainda está por ser visto, já existe uma certeza de que os titulares do 401(k) podem aproveitar: contribuições máximas. aumentará em US$ 500 No próximo ano, a poupança anual antes de impostos ascende a 23.500 dólares. Os limites de contribuição de recuperação – o montante que os trabalhadores mais velhos podem adicionar aos seus 401(k)s no final do ano – também estão a aumentar para as pessoas dos 60 aos 63 anos, ajudando-os efetivamente a aumentar as suas contribuições para a reforma. Até 14% a partir de 2024.
A Lei Republicana de Reduções de Impostos e Empregos, implementada durante o primeiro mandato de Trump, deverá expirar no final do próximo ano, um prazo que já desencadeou uma mudança nos planos de aposentadoria: a Fidelity Investments disse que cresceu 45% ano após ano. Aumente as conversões de Roth Desde julho passado, os titulares de contas queriam evitar uma conta fiscal potencialmente elevada.
Durante a campanha eleitoral, “avisei aos clientes que agora é a hora de converter um Roth para aproveitar, porque essas alíquotas vão acabar e sua alíquota de imposto vai ser mais alta”, Novo disse Kristen Urretig, fundadora e planejadora-chefe do The New. Plano do Brooklyn com sede em York. A conversão de uma conta de aposentadoria existente em um Roth IRA permite que os investidores aproveitem ações de alto retorno e retiradas de impostos zero em troca do pagamento antecipado de impostos sobre essas contribuições de poupança.
Mas a Euretigue disse que agora há menos incerteza nessa frente. “Acho que há muita vontade política para expandir essas taxas”, disse ele, por isso os investidores deveriam conversar com um consultor para descobrir quais estratégias de longo prazo poderiam ser melhores para eles.
Lee disse que uma peça do quebra-cabeça para controlar a inflação deveria incluir títulos do governo que “receberam um impacto considerável” pelo aumento das taxas de juros do Fed. Agora, com as taxas em queda, poderá valer a pena dar uma nova cara a esses investimentos – muitas vezes considerados activos seguros.
À medida que os cortes nas taxas aumentam os rendimentos dos títulos de longo prazo, aqueles que investem “provavelmente terão um risco de duração mais elevada, o que proporciona maior valorização quando as taxas caem”, disse Lee.
