De acordo com o relatório Axis Securities Credit Card and Digital Payments Business Monitor, houve uma mudança significativa no uso de cartões de crédito em vez de cartões de débito. Em agosto de 2024, os gastos com cartão de crédito foram 3,9 vezes maiores do que os gastos com cartão de débito, que foram 2,8 vezes maiores em agosto de 2023.
Embora os cartões de crédito tenham se tornado a opção de pagamento preferida para muitos, isso também levantou preocupações sobre a alavancagem excessiva, especialmente durante a época festiva. Os bancos estão fazendo parceria com as principais plataformas de comércio eletrônico e oferecendo descontos em compras com cartão de crédito e opções de parcelamento mensal igual (EMI) para atrair clientes. As plataformas de comércio eletrônico estão oferecendo negócios imbatíveis. Isto pode encorajar gastos excessivos.
Parece que todos ganham. “Os compradores conseguem negócios a baixo custo. As empresas de comércio eletrônico podem aumentar suas vendas, e as empresas de cartão de crédito se beneficiam à medida que os clientes rolam seu crédito com juros mais altos”, disse Abhishek Kumar, consultor de investimentos registrado e fundador da Securities and Exchange Board of India (Sebi), SahajMoney.com.
Especialistas alertam contra a superalavancagem. “A dívida do cartão de crédito acarreta altos custos de juros e penalidades severas. Se você não pagar no prazo, os custos dispararão”, disse o CEO (CEO) do Bankbazar, Adil Shetty. Os indivíduos podem cair rapidamente na armadilha da dívida.
Evite saques em caixas eletrônicos
Os saques com cartão de crédito em caixas eletrônicos incorrem em taxas significativas. “Uma taxa de transação, que é uma porcentagem do valor sacado, é aplicada imediatamente”, alerta Shetty.
“Nunca faça isso porque cobra juros todos os dias”, acrescenta Mohit Gang, cofundador e CEO da Moneyfront. A taxa de juros sobre essas retiradas pode variar de 24 a 46% ao ano.
A armadilha dos juros compostos
As faturas de cartão de crédito normalmente oferecem duas opções de pagamento: o valor total devido e o mínimo a pagar; Este último representa cerca de 5% do total. Embora pagar o mínimo possa parecer conveniente, pode rapidamente acumular dívidas.
“O saldo não pago atrai juros de 2 a 4 por cento mensalmente”, diz Shetty
Atrasos no pagamento resultam em multa, que pode chegar a 30%, segundo a quadrilha. Adicione o GST de 18% sobre juros e multas e o fardo se tornará pesado.
Para evitar esses problemas, os especialistas recomendam quitar todo o saldo dentro do período sem juros. Gang observa que o não pagamento do valor mínimo resulta em inadimplência, o que prejudica sua pontuação de crédito.
Evite gastos excessivos em festivais
A época festiva muitas vezes incentiva a compra por impulso, especialmente depois de receber os bônus do Diwali. “Aloque parte disso para poupança ou investimento, em vez de gastar tudo”, diz Gang
Kumar recomenda preparar uma lista de compras essenciais e cumpri-la, enquanto Gang sugere comparar preços entre plataformas para garantir o melhor negócio.
Os cartões de crédito vêm com uma variedade de benefícios e recompensas (veja o quadro). “Os grandes fabricantes de produtos eletrônicos têm contratos com empresas de cartões. Verifique qual cartão oferece os melhores descontos e cashback”, afirma Shetty.
Gestão de dívidas de cartão de crédito
Kumar recomenda que os EMIs de cartão de crédito não excedam 30% de sua receita após impostos.
Para reduzir a dívida existente, ele recomenda o uso de poupanças líquidas para compensar saldos de cartão de crédito com juros altos. Se isso não for possível, reduza os gastos discricionários. Como alternativa, considere pagar dívidas de cartão de crédito com um empréstimo pessoal ou cheque especial, ambos normalmente com taxas de juros mais baixas.
Publicado pela primeira vez: 04 de outubro de 2024 | 18h32 É
