Escrito por Jill Schlesinggar
Feliz primavera, ou eu gosto de chamá -lo como eu, o clima de Shreder! Este é o meu lembrete anual de seus arquivos financeiros físicos e eletrônicos para arriscar e se concentrar. Fazer isso pode ajudá -lo a gerenciar seu dinheiro e poder descobrir economias.
Que sorteio – o que corta?
Se você ainda não investiu em um ShRader, vamos colocá -lo na lista de fazê -lo. Como lembrete, você prefere golpistas e fraudes ao soltar documentos importantes com informações confidenciais pessoais em seu lixo.
Por favor, insira o máximo de derramamento possível ao longo do ano. Existem seções de documentos financeiros para galpão ou manutenção.
Declaração de imposto
Geralmente, a auditoria do IRS pode incluir a declaração de imposto apresentada nos últimos três anos. Se eles identificarem um erro significativo que podem adicionar anos adicionais, a agência geralmente não remonta aos últimos seis anos.
Portanto, mantenha seus retornos e toda a documentação útil por seis anos, basta estar seguro. Qualquer coisa em seis anos pode ir diretamente para Shrader. Se você trabalha com um fabricante de impostos, pergunte se eles mantêm a cópia eletrônica de todos os retornos que registraram.
Banco e demonstração de investimento
Se você opera suas contas on -line, procure quanto tempo seus documentos estão disponíveis para o seu banco ou agência de investimentos. Para aqueles que ainda estão recebendo declarações em papel, mantenha -as por um ano e sinalize qualquer confirmação relacionada a contas de investimento tributável, fins fiscais para fins fiscais.
Segure os registros relacionados às melhorias da casa e às grandes compras até que você resolva os ativos. (Nota: se você acha que está se candidatando ao Medicaid para o termo mais próximo, muitos estados precisam de mostrar uma declaração valiosa de cinco anos, então você precisa ficar com eles)
Fatura do cartão de crédito
Se você não for mencionado para fins de impostos ou negócios, ou para um item específico para um item específico, não será mencionado em 45 dias.
Contas de utilidade e telefone
Depois de pagar dinheiro
Melhoria da casa/compra grande
Mantenha todo o recibo até estar resolvido em ativos.
Apólice de seguro
Mantenha os princípios, desde que seja eficaz. Depois de cancelar a cobertura ou expirar a política, quebre -os.
DOX importante para sempre
A prova de fogo é segura, na nuvem ou na caixa de depósito segura, retenha atestados de nascimento e óbito; Cartão do Seguro Social; Licença de casamento; Decreto de divórcio, documentos de alta militar; E documentos imobiliários.
Quando se trata dessa categoria, se você tiver alguma dúvida sobre ou não em alguma coisa, cometa um erro ao se tornar um horder.
Revise/integrar contas
O início da primavera corresponde ao final do primeiro trimestre e com o período fiscal, uma oportunidade apropriada para revisar seus investimentos tributáveis. Se essas contas obtiverem muita renda ou capital, é melhor alterar o índice Mutual ou Exchange com troca.
Obviamente, antes de fazer alguma coisa, certifique -se de que você precisa entender se houver algum resultado de impostos para ir a opções baratas.
Se você tiver uma conta órfã ou uma conta bancária que requer atenção, considere a questão de combiná -los. Como resultado, pode ajudar a evitar ou reduzir as taxas de saldo mais alto e até ajudá -lo a obter melhor negociação, sem mencionar que ajudará a facilitar sua vida financeira.
A mesma regra se aplica a antigas contas de lazer ou investimento que procuram uma casa. A combinação de contas facilita a observação de todo o seu portfólio e pode ajudá -lo a manter a tarefa desejada.
Jill Schlesinger, CFP, analista de negócios da CBS News. Ex -empresário alternativo e CIO de um consultor de investidores, ele recebeu comentários e perguntas em Askjill@jillonmoney.com. Confira o site dele em www.jillonmoney.com.
