Cingapura – Durante anos, acompanhei meus gastos em um aplicativo de dinheiro simples, inserindo custos de almoço, preços de passagens do MRT, etiquetas de preços pós-compras e verificando quanto havia economizado no final de cada mês.
Mas ultimamente tenho experimentado o recurso OCBC Money Insights no aplicativo do meu banco. Este recurso permite definir metas, categorizar seus gastos e definir um orçamento para cada um.
Também forneceu uma previsão de quanto você economizaria em um ano se mantivesse seus hábitos de consumo.
Aqui está o que aprendi:
“Kai Fan” (Economizando Arroz) é uma palavra da moda na qual meus amigos e eu confiamos quando estamos com pouco dinheiro ou gastamos muito dinheiro em uma viagem.
“Tudo bem, vá para casa e coma saifang”, diz um amigo meu que gastou milhares de dólares no exterior.
Mas será que simplesmente mudar para alimentos mais baratos ajudará nas suas finanças em geral?
Depois de usar o aplicativo para monitorar minhas despesas com alimentação por três meses, descobri que não importa o que eu fizesse, minhas despesas com alimentação permaneciam praticamente as mesmas. No máximo, economizei menos de US$ 100 por mês quando reduzi conscientemente a alimentação.
Talvez isso se deva aos meus próprios padrões alimentares. Costumo almoçar e só como fora uma ou duas vezes por semana.
Também prefiro cafés e restaurantes de preço médio, em vez de me esbanjar em refeições com estrelas Michelin.
Então, quando tentei economizar dinheiro em comida, por exemplo, comendo em uma praça de alimentação em vez de em um café, fez pouca diferença.
Ficar sem comprar chá de bolhas não ajudou muito. Comprei um pouco de suco como “recompensa” para mim.
Se eu fosse o tipo de pessoa que gasta dinheiro em restaurantes chiques todo fim de semana, comer um “chai fan” poderia ter feito diferença, mas no meu caso não houve redução real de gastos.
Pesquisa do Straits Times com aproximadamente 1.000 pessoas jovem De acordo com pessoas com idades entre 18 e 30 anos, quase um terço dos gastos dos jovens de Singapura é com alimentação.
Uma pesquisa realizada pela empresa de pesquisa de mercado Kantar também descobriu que os jovens gastam principalmente o dinheiro investido em alimentos em centros de vendedores ambulantes e praças de alimentação.
Depois fizemos algumas compras e comemos em um restaurante ou café.
Eu como praticamente da mesma maneira, e tentar reduzir os custos com alimentação não afeta realmente meus gastos a longo prazo.
Ainda assim, o aplicativo incluía algumas dicas úteis sobre como economizar dinheiro em comida se você realmente precisasse, incluindo cozinhar em casa que poderia ser mais saudável. Eles também recomendaram fazer uma lista de compras antes de ir à loja, em vez de apenas pegar algo que pareça bom na prateleira.
Parece estranho dizer que economizei demais. No entanto, após uma inspeção mais detalhada, o aplicativo estava sugerindo que você investisse algumas de suas economias.
O aplicativo observou que em alguns meses economizei mais de 10% do meu salário e recomendou que eu considerasse produtos de investimento.
Ng Lee Peng, chefe de negócios digitais de Cingapura do OCBC Bank, disse que a repartição recomendada é economizar pelo menos 10% de sua renda mensal, investir 10% e não gastar mais de 15% em seguros.
Curiosamente, os jovens cingapurianos parecem poupar mais de 10% do seu rendimento. A pesquisa da ST descobriu que os entrevistados economizam em média 28% de sua renda pessoal, investem 20% e gastam 45% em despesas.
Isto é consistente com um inquérito da OCBC, que concluiu que as pessoas na faixa dos 20 anos poupam 32% do seu rendimento pessoal mensal em dinheiro, enquanto as pessoas na faixa dos 30 anos poupam 30% do seu rendimento.
Os cingapurianos na faixa dos 20 anos também poupam cerca de um quarto dos seus rendimentos em investimentos e mais de 20% em seguros.
Por um tempo, me convenci de que colocar dinheiro em uma conta poupança com juros altos também poderia ser uma forma de investimento, no sentido de que eu poderia ganhar cerca de US$ 200 extras a cada mês com essa conta.
Mas talvez seja hora de alocar parte disso para mais investimentos.
O Halloween pode ter acabado de passar, mas não há nada mais assustador do que tentar definir uma meta de economia em um aplicativo para uma viagem que você planejou para 2026, apenas para descobrir que na verdade não economizou o suficiente para essa viagem.
Sou uma daquelas pessoas que dá uma olhada no meu saldo bancário e decide: “Tudo bem, já chega. Posso sair de férias!”
Mas quando eu estava definindo metas de economia para uma viagem ao Reino Unido em março de 2026, o aplicativo me disse que eu precisava economizar pelo menos US$ 700 todos os meses a partir de setembro. Foi quando comecei a planejar minha viagem.
Definir uma meta de poupança não “bloqueia” meu dinheiro nem me impede de fazer transferências ou saques digitais, mas mesmo assim era uma promessa. Embora esse dinheiro fosse destinado aos meus objetivos e pudesse ser “liberado” para o saldo da minha conta a qualquer momento, ainda parecia que eu estava “perdendo” US$ 700 por mês.
Depois que comecei a sentir o aperto a cada mês, o orçamento para viagens de repente pareceu muito mais realista.
Eu já havia cancelado algumas assinaturas de streaming, então pensei que estava indo muito bem. Sem Disney Plus, Netflix ou outros aplicativos de streaming, pode parecer que simplificamos tudo o máximo possível.
Mas percebi que ainda tinha muitas outras assinaturas recorrentes, como Spotify, YouTube Premium, Photoshop e armazenamento em nuvem do Google Drive, e os custos foram aumentando com o tempo.
Eu também tinha uma assinatura que havia esquecido.
Shirley Tan, diretora de marketing da Etika Insurance Singapore, disse que chega a hora de “se livrar” das despesas ocultas que silenciosamente corroem sua carteira todos os meses.
A realização de uma auditoria financeira pessoal pode ajudar a descobrir custos ocultos que afetam seu orçamento, como assinaturas não utilizadas, cobertura de seguro duplicada e taxas de serviço desnecessárias, diz ela.
Descobri que quando me inscrevo em algo novo, eu considero isso uma vez, mas não acompanho realmente como isso afeta meu orçamento mensal.
Afinal, se você está com orçamento limitado, não acho que valha a pena cortar em algo que realmente lhe traz alegria. Por exemplo, reduzir uma assinatura raramente usada pode valer mais a pena do que reter aquele chá de bolhas que você realmente deseja hoje.
Se há um concerto que você está ansioso ou uma tão esperada viagem com amigos, não é crime fazer alarde e se divertir.
Comer “chai fun” não fará com que você devolva os milhares de dólares gastos em sua viagem, mas pode ajudá-lo a economizar de outras maneiras, como assinaturas, e aumentar seu dinheiro investindo para ajudá-lo a equilibrar as contas.
