Uma coisa que ficou clara no Orçamento do mês passado é que o Chanceler planeia basear-se nos antecedentes imposto Aumentam os buracos nas finanças públicas.
Rachel Reeves pode não ter aumentado sua alíquota de imposto de renda, mas É provável que você transfira mais dinheiro para Taxman Nos próximos anos.
Uma área onde o governo ganhará dinheiro Imposto sobre ganhos de capital (CGT). Hargreaves mostra dados de Lansdowne HMRCA sua arrecadação aumentará de 13,7 mil milhões de libras no início deste parlamento para 30 mil milhões de libras em 2030/31.
“A redução nos subsídios CGT foi rápida e dramática”, disse Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown.
“Isso significa que mais pessoas enfrentam o pagamento de mais deste imposto e algumas pessoas o enfrentam pela primeira vez”, disse Coles. E essa não é a única razão pela qual esse imposto foi criado para tirar uma grande fatia dos seus lucros.
O que é imposto sobre ganhos de capital?
Você paga CGT sobre o ganho com a venda ou alienação de um ativo.
Os lucros são tributados, não o preço total de venda, e você pode deduzir algumas despesas.
O imposto sobre ganhos de capital é cobrado sobre os lucros provenientes da venda de segundas residências e propriedades para alugar, bem como sobre investimentos e ativos como arte, antiguidades e joias, se valerem mais de £ 6.000 cada. Ativos criptográficos também estão sujeitos à CGT
Os contribuintes do rendimento básico pagam CGT a 18 por cento, mas este valor sobe para 24 por cento para os contribuintes com taxas mais elevadas e adicionais.
Por que você deveria pagar mais CGT
O salto nas receitas da CGT deve-se a vários factores. Tudo começou com uma redução no subsídio para ganhos de capital – o valor que você pode ganhar com a venda de ativos antes do pagamento do imposto. Em 2023, era de £ 12.300 antes de ser reduzido para £ 6.000 e agora é de apenas £ 3.000.
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Além disso, a principal taxa CGT também aumentou. Em 2023, os contribuintes da taxa básica pagaram-na a 10% e a taxa máxima foi de 20%. Subiu para 18 por cento e 24 por cento em outubro de 2024.
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Este aumento nas taxas é ainda mais forte quando combinado com um limite fiscal congelado. À medida que mais pessoas são atraídas a pagar taxas mais elevadas de imposto sobre o rendimento, também pagarão taxas mais elevadas de CGT.
“As pessoas também estão obtendo ganhos significativos”, diz Coles. “Os proprietários continuam a vender à medida que as regulamentações se tornam mais rigorosas e as propriedades de investimento compradas antes do boom pandémico podem proporcionar retornos impressionantes.
“Enquanto isso, níveis recordes de preços das ações significam um investimento fora ISA Ou as pensões também podem ter grandes contas da CGT. Ninguém está lamentando os grandes lucros, mas eles podem prejudicar o aumento dos impostos.”
Isso significa que o HMRC deverá mais que dobrar o que ganha com a CGT nos próximos cinco anos.
Como cortar sua conta CGT
“Para famílias ricas, empreendedores e investidores de longo prazo, o imposto sobre ganhos de capital é mais do que um detalhe técnico; ele prejudica o valor do seu trabalho duro para construir”, diz Bertie Scott-Hopkins, diretor da EXE Capital Management e planejador financeiro credenciado.
“Felizmente, o sistema tributário do Reino Unido oferece uma ampla gama de estratégias legais e altamente eficazes para reduzir, adiar ou mesmo eliminar a exposição à CGT se o seu planejamento for proativo e bem estruturado.”
Uma das melhores maneiras de reduzir a conta da CGT é aproveitar ao máximo sua isenção de impostos e também usar seu cônjuge ou parceiro civil. Cada um de nós pode ganhar até £ 3.000 por ano sem pagar CGT.
Você pode transferir ativos para seu cônjuge ou parceiro civil sem atrair nenhum imposto, portanto, certifique-se de usar ambos os subsídios. Também pode ajudar se um de vocês pagar uma taxa de imposto de renda mais baixa. Se os ativos forem transferidos para eles antes da venda, você reduzirá a alíquota CGT de 24% para 18% se for um contribuinte com taxa superior ou adicional.
“O planejamento cuidadoso da data da venda, especialmente entre os cônjuges, garante mais ganhos dentro dessa faixa de isenção de impostos”, diz Scott-Hopkins.
Além disso, use seu subsídio ISA de £ 20.000 todos os anos. “Você deve proteger o máximo possível de seu portfólio em um ISA”, diz Coles, porque você não pagará impostos sobre ganhos ou renda. Se você tiver investimentos fora de um ISA, poderá usar o processo BED e ISA para transferir ativos elegíveis para um ISA.
Você também pode usar qualquer perda obtida ao vender um ativo tributável para compensar outros ganhos no mesmo ano fiscal ou em um ano fiscal futuro. O HMRC permite compensá-los por até quatro anos.
“As perdas transportadas criam um buffer valioso que pode compensar ganhos futuros e suavizar a exposição fiscal de longo prazo”, diz Scott-Hopkins.
Por fim, considere adiar a venda até que você esteja em uma faixa de impostos mais baixa. “Ter ganhos num ano em que o rendimento é baixo, por exemplo depois da reforma, pode reduzir significativamente a taxa CGT”, acrescentou. “Com cuidado, torna-se uma das ferramentas de planejamento mais fáceis e eficazes.”
Ao investir, seu capital fica em risco e você pode obter menos retorno do que o investimento. O desempenho passado não garante resultados futuros.
