As mudanças recebidas nos sistemas de pontuação de crédito dos Estados Unidos podem diminuir vários milhões de pontuação nos próximos meses.
No início deste ano, o gigante da pontuação FICO anunciou que “Compre agora, pague mais tarde” (BNPL) Os dados do empréstimo incluirão os dados do empréstimo em seu cálculo no início do outono, disse que “a crescente importância dos empréstimos do BNPL no ecossistema de crédito dos EUA” foi refletida.
Newsweek Para mais comentários sobre a mudança, o FIQO entrou em contato com o FIQO por e -mail fora do tempo comercial.
Por que é importante
De acordo com uma estimativa de compras da Capital One, cerca de 81,5 milhões de americanos usaram empréstimos do BNPL em 2024. Espera -se que ele aumente 91,5 milhões este ano. Com o objetivo de dar aos consumidores a oportunidade de espalhar as despesas com pouco ou qualquer interesse, o BNPL pode gerenciar – especialmente caro – compras. Possui cheques suaves em comparação com os empréstimos de teste tradicionais, o BNPL pode fornecer um crédito de linha mais acessível.
No entanto, mas, no entanto, Especialistas alertaram Sem advertê -lo, o BNPL pode transferir de qualquer conveniência financeira para uma possível armadilha de dívida. Embora as mudanças iminentes possam permitir que a disciplina faça seu histórico de crédito e aumente as pontuações de crédito, elas também podem ter dificuldade em partes significativas dos usuários que já lutam com o pagamento tardio. Além disso, pesquisas sugerem que muitos usuários do BNPL são desconhecidos sobre a mudança ou como isso pode afetá -los.
Sabe o que
De acordo com uma pesquisa de delegação com mais de 2.000 adultos em Legalsield, Legalsield, 56 % da American American depende dos serviços da BNPL e perdeu 5 % no passado.
Sua adoção também se expandiu além da compra da variante e está se tornando cada vez mais financeira necessária, há 47 % de relatórios usando 35 % para o BNPL e as contas médicas para o supermercado.
Além disso, dois terços dos usuários despertaram vários empréstimos do BNPL e a maioria deles (por cento 2 %) abriu cinco empréstimos simultaneamente.
Ay Pesquisa separada O número de empréstimos de mercado tem da mesma maneira que 5 % dos usuários da BNPL disseram que os usuários foram pagos no final dos últimos 12 meses em agosto, que foi superior a 34 % no ano passado. Enquanto isso, 1 % dos usuários disseram que operaram vários empréstimos ao mesmo tempo, o que é de 715 % dos usuários gerais de Z.
Figura Cheng Jean/Getty
Para os clientes com vários empréstimos do BNPL, as próximas mudanças no FICO “podem ter um impacto considerável em suas notas de crédito”, disse Rebecca Carter, fornecedora legal de escudo de Fredman, Frame e Thrash PA, e a diretora Rebecca Carter
“Crédito Tihassicamente, os sistemas BNPL não foram fatores na pontuação de crédito e, portanto, não puderam afetar negativamente a pontuação de nenhum cliente”, diz Carter, diz Carter NewsweekO “vai mudar em breve”.
As pontuações de crédito também dizem respeito à inclusão de dados de Loand, 62 % dos entrevistados disseram que erros de cobrança no passado e 45 % disseram que enfrentavam disputas legais ou contratuais sobre seus empréstimos. Além disso, a Legalsield mostrou que cerca de quatro dos 10 americanos (38 %) não tinham desconhecido que o FICO logo levaria o seu modelo de pontuação de dados do BNPL.
Carter diz que “não é de surpreender que uma porcentagem tão grande dos clientes esteja inconsciente sobre as próximas mudanças do FICO”, diz Carter NewsweekAs “muitas pessoas que dependem das opções do BNPL já estão em situações financeiramente vulneráveis e se concentraram em atender à demanda imediata”.
“Considerações de longo prazo, como o impacto nas pontuações de crédito, geralmente não recebem o mesmo nível de atenção no momento”, acrescenta.
O que as pessoas estão dizendo
Julie Jully June no FICO B2B Score diz em maio de junho: “Compre agora, pague o próximo dinheiro está desempenhando um papel importante na vida financeira do consumidor. Com os novos modelos projetados para incluir dados da BNPL, podemos avaliar os NDISTISs com mais precisão os preparativos para crédito, especialmente através dos produtos BNPL, especialmente através dos produtos BNPL.
Economista Aditi Routh diz no Federal Reserve Bank de Kansas City Newsweek:: “Os usuários do BNPL podem ser atrasados em excesso, extensão excessiva da dívida ou sua situação financeira. Esse sinal pode ser o sinal do atraso nos usuários do BNPL e deve ser monitorado de perto por pesquisadores, formuladores de políticas e grupos de defesa do consumidor”.
Ele acrescentou ainda: “O BNPL fornece benefícios do que outros produtos de crédito que cobram taxas de juros mais altas, como cartões de crédito, empréstimos salariais, empréstimos de título de carro
A advogada Rebecca Carter diz Newsweek:: “O risco legal máximo com o formato BNPL não entende completamente os termos contratados dos clientes. ‘Acessível’ é ‘acessível’ sem considerar o crescente impacto de múltiplas obrigações.
Depois disso
O FICO não especificou a data exata para o lançamento do seu sistema de pontuação de crédito de atualização, simplesmente indicou que era esperado que se transformasse no outono.
