“É uma questão de que se você obtiver uma renda mediana, poderá comprar uma casa com preço mediano”, disse Domonic Purviance, especialista em habitação do Federal Reserve de Atlanta. “Isso não acontece mais.”
Quando Haley e Ben Williams compraram sua casa em Elkhart, Indiana, por US$ 265.000 em dezembro de 2023, eles enfrentaram uma situação financeira desafiadora. A sua taxa hipotecária era de 8,125% – acima da média nacional de cerca de 7% na altura, que estava perto do máximo dos últimos 20 anos. O casal estima que suas despesas mensais incluirão US$ 176 de principal e mais de US$ 2.000 em juros, impostos e seguros.
“Optamos por uma casa que sabíamos que seria difícil mudar”, disse Ben, mas eles sentiram que era um “sacrifício necessário”. “Temos nosso filho e queremos expandir nossa família”, explicou ela. E a alternativa era continuar morando em um aluguel com problema de mofo que custava US$ 900 por mês, um lugar de onde Haley disse que eles estavam “tão desesperados” para sair.
As casas em sua faixa de preço – que eles esperavam chegar a US$ 250 mil – foram vendidas rapidamente e para compradores em dinheiro, disse Williams. Elkhart é uma cidade de cerca de 60.000 habitantes, cerca de duas horas a leste de Chicago, onde uma família que ganha um salário médio anual de US$ 67.000 usará cerca de 22% de sua renda mensal para pagar um preço médio de casa de cerca de US$ 240.000 até agosto de 2024. Embora esse rácio seja inferior ao limiar de 30% da carga de custos, duplicou na área nos últimos três anos.
E Elkhart não é um estranho. Hoje, mais de 30% dos condados dos EUA são rastreados Índice de compradores de casas da NBC NewsOs caçadores de casas com renda média acabarão em um território sobrecarregado de custos se receberem uma casa com preço mediano.
Essa realidade escapa a muitas famílias de classe média. Estas famílias representaram 49,7% dos novos compradores de casas em 2022, abaixo dos 60,1% em 2010.
Daniel McCue, pesquisador associado sênior do Joint Center for Housing Studies da Universidade de Harvard, disse que os aumentos recordes nos preços das casas são um fator que impulsiona a carga de custos, mas também o são os impostos sobre a propriedade e os prêmios de seguro. Estas combinaram-se com taxas de juro elevadas para criar pressões punitivas, mesmo quando muitos americanos ganhavam mais dinheiro. De 2013 a 2023, A renda média anual das famílias nos EUA aumentou 50%para $ 80.610.
Mas esses ganhos salariais não acompanharam em grande parte o ritmo das condições do mercado imobiliário, disse McCue. “Todos estes custos expõem quem está na margem em termos de pagamento da sua casa”, disse ele. “Você olha para as famílias que ganham menos de US$ 30.000 por ano – isso foi algo que 95% dos adultos mais velhos foram sobrecarregados.”
Ele observou que as famílias monoparentais e as famílias negras, hispânicas e nativas americanas também são relativamente mais afetadas pela carga de custos. “Está ligado à desigualdade de rendimentos e à desigualdade de riqueza, bem como ao tipo de família, à raça e à etnia”, disse ele.
Purviance, do Fed de Atlanta, disse que as famílias de baixa renda e as pessoas com renda fixa também enfrentam uma pressão desproporcional dos custos de habitação: “Eles estão enfrentando inflação nos aluguéis, na propriedade e em tudo mais”.
Estas pressões exigem frequentemente medidas económicas dolorosas noutros locais, à medida que as famílias procuram manter um tecto sobre as suas cabeças. Por exemplo, diz McCue, os proprietários sobrecarregados podem ter dificuldades com a manutenção da casa, levando a ambientes de vida insalubres ou inseguros. Isso poderia corroer ainda mais o parque habitacional em todo o país Um documento do Federal ReserveJá são necessários cerca de US$ 150 bilhões em reparos.
“Você corre perigo por qualquer aumento repentino de custos. Você não tem liberdade para gastar esse dinheiro em outro lugar”, disse McCue.
Haley Williams disse que sua família está fazendo isso funcionar, mas há alguns cortes. “Tenho sido muito boa na prevenção do desperdício de alimentos e na limitação da quantidade de carne que compramos e cozinhamos porque os preços são muito caros”, disse ela.
