Rachel Reeves deu a dica mais forte de que atingiria os ricos com impostos mais altos orçamento de outono,
Ela disse que os impostos sobre os ricos farão “parte da história”, já que o Instituto de Estudos Fiscais alertou que poderá ser necessário angariar mais de 40 mil milhões de libras.
em entrevista com Guardião Esta semana ele disse que impostos mais elevados sobre os ricos fariam parte do orçamento.
Embora Reeves tenha se recusado a colocar novo imposto sobre dinheiroÉ provável um pacote de aumentos de impostos, especialmente se o Gabinete de Responsabilidade Orçamental reduzir as previsões de crescimento, como esperado.
Analisamos quais os impostos existentes que poderiam ser aumentados para fazer com que os ricos paguem mais – e como se pode proteger.
Rumores orçamentários: Rachel Reeves esperava aumentar os impostos sobre os ricos no orçamento do outono
pensão
As pensões são uma grande fonte de financiamento e antes do último orçamento havia muita especulação de que o governo iria implementar mudanças.
Embora a Chanceler tenha proposto retirar os activos de pensões não utilizados para a rede de impostos sobre heranças a partir de Abril de 2027, isto não foi tão longe como alguns especialistas temiam, pelo que ela o pôde fazer. Pensão atacada novamente Por volta dessa época.
Há rumores de que Reeves mudará a forma como são feitos os saques de quantias fixas de pensões. Atualmente, até 25 por cento da sua pensão pode normalmente ser retirada isenta de impostos a partir dos 55 anos de idade, com um limite máximo de £268.275.
“Esta tem sido uma das características mais atraentes de uma pensão, com as pessoas muitas vezes a utilizando para pagar hipotecas e empréstimos antes da reforma”, diz Jason Hollands, da gestora de fortunas Evelyn Partners.
«Considerando isto, digamos que 100.000 libras seriam extremamente impopulares entre as pessoas com pensões maiores, o que significa que teriam de pagar mais imposto de renda Ao usar sua pensão na aposentadoria.
«Isto também tornará difícil às pessoas reduzirem as suas pensões imposto sobre herança responsabilidade’.
Se o governo Reduzir o montante fixo isento de impostos, Existem algumas opções para pessoas com fundos de pensão maiores.
“Movê-lo para um fundo apropriado ou doá-lo de forma estruturada pode ajudar a retirar o dinheiro da propriedade e iniciar o relógio de sete anos para fins de IHT”, diz o planejador financeiro Ian Futcher, de Quilter.
«Também pode ser mais eficiente fazer doações menores ao longo do tempo a partir do elemento tributável da pensão. No entanto, isto só deve ser feito como parte de um plano ponderado e não como uma reacção instintiva, porque uma vez que o dinheiro sai da pensão, perde o seu abrigo fiscalmente eficiente.’
Existe também o risco de que os fundos de pensões não utilizados possam eventualmente ficar sujeitos ao IHT e ao imposto sobre o rendimento, especialmente se a morte ocorrer após os 75 anos de idade ou na segunda morte de um casal.
O antigo conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser o ideal
Ian Futcher, planejador financeiro da Quilter
“Para algumas pessoas, pode fazer sentido começar a fazer levantamentos modestos das suas pensões antes da reforma, para gerir o risco anual do imposto sobre o rendimento e reduzir o tamanho do património tributável”, diz Futcher.
No entanto, não existe uma solução única para todos e a melhor medida dependerá do tamanho da sua pensão, das necessidades de rendimento, da família e dos objetivos a longo prazo.
“Mas para aqueles que possuem activos de pensões substanciais, o antigo conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser o ideal”, acrescenta. «O planeamento precoce, o aconselhamento especializado e a vontade de repensar pressupostos de longa data serão fundamentais para a compreensão deste cenário em mudança.
‘Vimos muitas pessoas retirarem o seu dinheiro isento de impostos no último orçamento, numa tentativa de mitigar as mudanças que se espalharam e que nunca se materializaram. Infelizmente, uma vez retirado, não é possível colocá-lo de volta, então as pessoas deveriam pensar duas vezes antes de tomar decisões financeiras importantes com base em rumores.’
imposto sobre ganhos de capital
Quando o Chanceler caminhou, seus olhos estavam voltados para os ricos imposto sobre ganhos de capital Taxas no Orçamento 2024.
O imposto, que incide sobre os lucros provenientes de propriedades que vão desde acções a segundas habitações, foi aumentado de 10 para 18 por cento para os contribuintes da taxa básica. Os contribuintes com taxas mais elevadas pagam agora 24 por cento, acima dos 20 por cento anteriores.
Embora este tenha sido um aumento significativo, foi menor do que muitos temiam, com alguns temendo que pudesse alinhar as taxas da CGT com o imposto sobre o rendimento. A análise do HMRC sugere que um aumento significativo na CGT seria contraproducente e levaria a mudanças no comportamento do investimento, conduzindo a reduções fiscais.
Hollands afirma: “Um regresso às taxas CGT após apenas um ano parece improvável e enviaria um mau sinal aos investidores, mas um aumento modesto não pode ser descartado e por isso qualquer pessoa que esteja a pensar em aumentar os benefícios – especialmente quando os mercados estão em níveis recordes – pode querer considerar fazê-lo antes do Orçamento.”
No ano passado, o Chanceler tomou a decisão incomum de fazer com que o aumento da CGT entrasse em vigor no mesmo dia, inclusive poucas horas antes do anúncio, portanto, você deve manter isso em mente.
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dividendo
Há rumores de que Reeves está reconsiderando dinheiro é uma mesada Para incentivar mais investimentos, mas isso não significa que os investidores estejam fora de perigo.
Hollandes sugere que ela pode considerar o alinhamento imposto sobre dividendos Alíquotas com imposto de renda, que afetarão os empresários que recebem principalmente rendimentos de dividendos.
As taxas actuais são de 8,75 por cento para os contribuintes de taxa básica, 33,75 por cento para os contribuintes de taxa mais elevada e 39,35 por cento para os contribuintes de taxa adicional, enquanto as do imposto sobre o rendimento são de 20, 40 e 45 por cento.
«Um aumento na taxa de imposto sobre dividendos ou novos cortes no subsídio levaria a um declínio adicional no rendimento de dividendos, atingindo particularmente os contribuintes da taxa básica, incluindo os pensionistas que podem depender dos dividendos como rendimento», afirma Neil Wilson, estrategista de investidores no Reino Unido na Saxo.
«O regime cada vez mais restritivo de concessão de dividendos significa que é mais importante do que nunca encontrar formas de investir eficientes em termos fiscais – tais como há um Ou gole,
Futcher diz: ‘Revisar sua carteira de investimentos e certificar-se de que está usando seu subsídio do ISA pode ajudar a proteger ganhos e dividendos futuros de impostos.
‘Se você mantém investimentos fora de um ISA, pode valer a pena vender alguns ativos a cada ano fiscal para usar sua isenção anual de CGT, em vez de permitir o crescimento de grandes ganhos.’
impostos sobre a propriedade
Correm rumores de que o Chanceler fará mudanças radicais nos impostos sobre a propriedade e é provável que os proprietários também sejam alvo.
Reeves poderia introduzir um seguro nacional sobre as receitas de aluguel auferidas pelos proprietários.
Jonathan Hopper, CEO do agente de compras Garrington Property Finders, diz que os proprietários são um “alvo fácil” para o Tesouro e, embora a NI “não vá reduzir a renda dos proprietários da noite para o dia, é o último prego no caixão”.
No entanto, os proprietários nervosos em comprar para alugar devem esperar até ver os detalhes de quaisquer alterações potenciais.
“Em termos de venda como uma reação instintiva, isso seria míope e você pode descobrir que está vendendo em um mercado muito fraco e terá que comprometer o preço de venda em comparação com se tivesse esperado”, diz Hopper.
Futcher diz: ‘Qualquer pessoa com renda de aluguel deve certificar-se de que está relatando-a corretamente e reivindicando todas as despesas permitidas. A detenção de activos dentro de uma sociedade anónima pode por vezes ajudar a mitigar o impacto das alterações fiscais, mas este caminho tem custos e complexidades que requerem aconselhamento profissional antes de ser seguido.’
Proprietários residenciais também podem ser visados. governo pode mudar imposto de selo Com um imposto nacional sobre a riqueza baseado no valor das casas, potencialmente superior a £500.000. Os proprietários no Sudeste e em Londres serão particularmente afetados por esta situação.
Hopper diz que não há razão para as pessoas fazerem alterações antes do orçamento.
‘Se você tem um motivo ou um forte motivador na vida para seguir em frente, siga em frente. Provavelmente você poderá tirar vantagem da incerteza do mercado, e neste momento é um mercado de compradores. Estamos negociando agressivamente as coisas agora.
Peter Stimson, da Empowered Mortgage, também aconselha as pessoas a procederem normalmente. ‘Aconteça o que acontecer, o mercado continuará normalmente. Não vou mudar os planos, porque não podemos prever o que vai acontecer.
«Os compradores residenciais devem mudar-se porque as pessoas precisam de locais para viver. O mercado pode parar por algum tempo, mas sempre vimos isso.
imposto sobre herança e presentes
O Chanceler já sinalizou que deseja limitar a quantidade de heranças isentas de impostos que as famílias podem receber.
No Orçamento do Outono, limitou a disponibilidade de ajuda às empresas e à agricultura, e reduziu para metade a ajuda disponível nas acções da AIM.
Mais importante ainda, o governo anunciou planos para incluir as pensões no âmbito do imposto sobre sucessões a partir de 2027.
Os consultores dizem que mais famílias estão usando presentes vitalícios para amortecer o impacto das mudanças, nomeadamente o subsídio anual de £ 3.000 para presentes e pequenos presentes pessoais ilimitados de até £ 250 por pessoa.
Para resolver esta questão e aumentar a cobrança de impostos, o Chanceler poderia impor um limite vitalício às doações, o que Futcher diz que “marcaria uma grande mudança no sistema actual”.
Para lidar com isto, os investidores poderiam vender ações para oferecer dinheiro às suas famílias antes do Orçamento, mas Wilson alertou para o impacto a longo prazo nas pensões e nos investimentos.
Os consultores dizem que se dar presentes faz parte dos seus planos para minimizar o IHT, é um bom momento para rever os seus objectivos a longo prazo.
“Grandes presentes podem valer a pena se você tiver certeza de que não precisará deles para sua aposentadoria, mas o segredo é doar dentro de suas possibilidades e documentar tudo com cuidado”, diz Futcher.
Em outros lugares, o Tesouro pode remover o “aumento da CGT em caso de morte”. Atualmente, a responsabilidade da CGT termina efetivamente quando uma pessoa morre e o custo de capital aumenta para o valor do inventário. O IHT é então cobrado com base no valor do patrimônio total.
A eliminação do aumento de capital significaria que os beneficiários seriam responsáveis pelo pagamento de impostos sobre os ganhos obtidos, bem como do IHT. Hollandes diz que os beneficiários seriam menos capazes de se protegerem com esta medida.
Não tome decisões precipitadas
Há sempre rumores antes do orçamento, mas este ano o tempo mais longo necessário para o orçamento significa que este atingiu o seu pico.
Reeves ainda estará de olho nas opções, principalmente enquanto aguarda as previsões do OBR, então você não deve tomar decisões precipitadas.
Futcher diz: “Muitas pessoas perguntam-se naturalmente o que deveriam fazer para se protegerem à medida que o Orçamento se aproxima e os rumores de aumentos de impostos ganham força.
«Mas embora faça sentido ficar atento a potenciais mudanças, nunca é uma boa ideia tomar decisões financeiras grandes e irreversíveis baseadas apenas na especulação.
‘A melhor abordagem é lidar com as regras existentes e garantir que as suas finanças sejam estruturadas da forma mais eficiente possível no sistema atual.’
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