Transformando a tecnologia de pagamento com IA

Stripe Payments é um cliente do Business Reporter

O processador de pagamentos global Stripe explora como a inteligência artificial está revolucionando os pagamentos empresariais, aumentando a receita, reduzindo fraudes e transformando a experiência do cliente.

A inteligência artificial (IA) na tecnologia de pagamentos é hoje uma ferramenta operacional essencial para resolver alguns dos problemas mais dispendiosos e complexos do ciclo de vida dos pagamentos empresariais. As empresas que não conseguem tirar partido desta situação estão a deixar receitas significativas em cima da mesa, bem como a não otimizar a sua segurança financeira.

A IA está silenciosamente remodelando a forma como o dinheiro se movimenta: como as transações são aprovadas, como a fraude é detectada e como as disputas são tratadas. O que antes exigia equipes de analistas altamente remunerados e longas listas de regras rígidas agora pode ser gerenciado por sistemas inteligentes que aprendem, preveem e otimizam em tempo real.

Para as empresas, especialmente aquelas que operam além-fronteiras, esta transformação oferece algo raro: a oportunidade de aumentar simultaneamente as receitas, reduzir custos, combater a fraude e melhorar a experiência do cliente.

Problemas com pagamento

A maioria dos líderes empresariais está perfeitamente ciente de que atritos desnecessários na finalização da compra fazem com que muitos usuários abandonem seus carrinhos de compras. O que é menos conhecido são os muitos outros custos invisíveis ocultos no processo de pagamento devido a fraudes e autorizações falhadas.

A fraude de pagamento é um dos riscos financeiros mais significativos no comércio digital. Além da perda financeira direta por produtos perdidos, as empresas enfrentam taxas de estorno substanciais US$ 55 bilhões anualmenteAlém da carga administrativa de lidar com disputas.

O desafio é que os fraudadores são adaptáveis. Sistemas de fraude estáticos e baseados em regras criam um jogo constante de gato e rato. Os varejistas atualizam uma regra para detectar um golpe e outra vai para outro lugar. Pior ainda, filtros excessivamente agressivos muitas vezes bloqueiam transações legítimas, resultando em “falsos positivos” que alienam clientes genuínos e prejudicam o valor vitalício.

Outro ponto problemático são as falhas nos pagamentos. É um fator destruidor de receitas que muitas empresas não conseguem resolver, muitas vezes porque não se apercebem disso. Mas é altamente significativo: estima-se que o declínio desnecessário atinja US$ 265 bilhões até 2027Custa receitas imediatas e relacionamentos de longo prazo com os clientes.

Os motivos para falha no pagamento são variados e podem incluir erros de digitação dos dados dos clientes. Com sistemas alimentados por IA, as decisões de autenticação podem ser tomadas com base no risco real da transação, em vez de uma abordagem única para todos. Ao analisar fatores como o comportamento do cliente, informações do dispositivo e detalhes da transação, a IA pode determinar quais pagamentos exigem verificação adicional e quais podem ser efetuados imediatamente com segurança.

Resolvendo problemas de pagamento com IA

De acordo com um guia recente para pagamentos da Stripe, a IA traz um novo nível de inteligência e adaptabilidade aos pagamentos – não apenas identificando padrões nos dados, mas agindo sobre eles em tempo real para otimizar cada transação.

Além de combater fraudes e falhas de pagamento, a IA pode analisar o contexto único de cada sessão de checkout: quem é o cliente, o dispositivo que utiliza, o seu histórico de compras e o que está a comprar. Usando esses sinais, a IA pode ser usada para otimizar o fluxo de checkout, evitando escolhas desnecessárias (oferecer um método de pagamento inadequado pode reduzir significativamente as taxas de conversão), mantendo mensagens persuasivas e alcançando o melhor equilíbrio entre segurança e conveniência do cliente.

Foi demonstrado que esse nível de personalização reduz significativamente as desistências. A Stripe treinou seus sistemas de pagamento em centenas de bilhões de dólares em transações em todo o mundo, o que significa que pode ajustar a experiência de pagamento para cada segmento de cliente e região geográfica, ao mesmo tempo que protege a privacidade do comerciante e do cliente.

Outro problema que a IA pode resolver é o custo dos estornos. À medida que as compras online cresceram, também cresceram os estornos e, cada vez mais, muitos desses estornos são irracionais ou mesmo fraudulentos. A IA pode ajudar os varejistas a determinar se um estorno é justificado; Por exemplo, um cliente pode simplesmente precisar ser lembrado do motivo pelo qual um débito foi feito. Mas a IA pode transformar a gestão de litígios de um processo reativo num processo proativo, identificando cobranças arriscadas antes de se tornarem litígios e permitindo que as empresas intervenham antecipadamente, por exemplo, emitindo reembolsos para produtos defeituosos conhecidos ou sinalizando comportamentos suspeitos.

Agentes de IA e o futuro do comércio eletrônico

Embora a IA já esteja a transformar os sistemas de pagamento atuais, a próxima onda de mudança virá dos agentes de IA, sistemas autónomos capazes de tomar decisões de compra em nome dos utilizadores.

Imagine um mundo onde o seu cliente não é uma pessoa que clica num botão comprar agora, mas um assistente de IA que gere entregas, reservas de serviços ou subscrições em nome do seu operador. Estas transações devem ser legíveis por máquina, resistentes à fraude e verificáveis ​​instantaneamente. Quando isso acontecer, as empresas precisarão de processos de checkout e autenticação otimizados tanto para clientes humanos quanto para agentes de IA. A preparação para este modelo de comércio agente resultará num sistema de pagamento mais eficiente em termos de custos, bem como em clientes mais felizes e fiéis.

Preparando-se para a era dos pagamentos de IA

A utilização da IA ​​nos processos de pagamento aumentará as receitas através de taxas de conversão mais elevadas e menos transações falhadas. Isto reduzirá os custos, reduzindo as perdas decorrentes de fraudes e reduzindo o tempo gasto no tratamento de disputas.

Para começar, as organizações devem:

A oportunidade é clara: melhor desempenho de pagamento, maior confiança do cliente e um ecossistema de comércio digital mais inteligente. As empresas que incorporam inteligência na sua infraestrutura de pagamentos podem transformar o que antes era um centro de custos numa vantagem competitiva.

Para explorar como a IA está remodelando os pagamentos e como as empresas podem aproveitar a oportunidade, leia o relatório completo da Stripe: Como a IA está transformando os pagamentos.