Muitos americanos estão comemorando os feriados novamente Saldo da dívida.
Nesta temporada, 36% dos consumidores americanos contraíram empréstimos para férias, de acordo com um Nova pesquisa Da LendingTree.
Aqueles que tiveram saldo nesta temporada pediram emprestado em média US$ 1.181, de $ 1.028 em 2023. No entanto, isso ainda é inferior aos US$ 1.549 em 2022, descobriu a LendingTree.
De acordo com Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, menos da metade – 44% – dos que contraíram empréstimos esperavam saldar esses saldos, um sinal de que esta temporada de férias ainda é financeiramente desafiadora para muitas pessoas.
Os preços elevados devido à inflação continuam a ser um problema para muitos indivíduos e famílias nesta época de férias, disse ele.
“Acontece que algumas pessoas querem encerrar o que foi um ano difícil espalhando um pouco de alegria, e talvez acabem contraindo uma dívida extra para isso”, disse Schulz.
Os mutuários mais prováveis nesta temporada incluem pais de crianças pequenas, com 48%; A geração do milênio tem entre 28 e 43 anos, com 42%; e pessoas que ganham de US$ 30 mil a US$ 49.999, com 39%, segundo a LendingTree.
Os consumidores que se endividam durante as férias correm o risco de ainda manterem esses saldos quando chegar a época de férias do próximo ano. Quase metade dos americanos ainda tem dívidas decorrentes dos feriados do ano passado. WalletHub foi adquirido recentemente.
Enquanto isso, pagar dívidas é uma resolução financeira importante para 2025, de acordo com um relatório recente Pesquisa de taxa bancária.
Para quem quer se livrar das dívidas, ajuda começar o mais rápido possível, disse Schulz.
A liberdade de derrubar com sucesso esses saldos tem as suas próprias recompensas, diz Laura Mattia, planeadora financeira certificada e vice-presidente sénior do Wealth Enhancement Group em Sarasota, Florida, que trabalha com clientes de todos os níveis de riqueza.
“As pessoas gostam de não ter dívidas”, disse Matia. “A ideia de não dever dinheiro a ninguém é muito reconfortante.”
Negocie sua taxa de juros
Para aqueles que contraíram empréstimos para férias, 42% disseram que estavam pagando uma taxa de juros de 20% ou mais, geralmente com cartão de crédito ou cartão de loja, descobriu a LendingTree.
A boa notícia é que é possível obter melhores taxas de juros buscando um cartão de crédito para transferência de saldo de 0% ou um empréstimo de consolidação de dívidas – e, portanto, reduzir o valor total a ser pago.
“Não há melhor arma contra dívidas de cartão de crédito do que um cartão de crédito com transferência de saldo de 0%”, disse Schulz.
A maioria oferece 12 ou 15 meses sem pagamento de juros sobre os saldos transferidos, disse ele. No entanto, uma taxa pode ser aplicada para transferências de saldo.
Escolha uma estratégia de pagamento de dívidas que você possa seguir
As pessoas endividadas podem querer escolher entre uma variedade de estratégias para lidar com o seu equilíbrio.
Estes incluem o método da avalanche – que prioriza primeiro os empréstimos com taxas de juros mais altas – ou o método da bola de neve – que coloca o menor saldo em primeiro lugar.
“O que é realmente mais importante é encontrar aquele que funciona melhor para você e que o mantém motivado”, diz Schulz.
Mattia diz que muitas vezes aconselha os clientes a começarem primeiro com o menor saldo, para que sintam uma melhoria imediata na sua situação.
“O que mais impede as pessoas é quando elas sentem que não estão progredindo e desistem”, diz Mattia.
Tente aumentar suas economias
Embora o pagamento do saldo do empréstimo possa ser o objetivo principal, também ajuda a reservar algum dinheiro para emergências.
Dessa forma, quando surgir uma despesa inesperada – ou quando chegar a próxima temporada de férias – você não terá que depender muito de cartões de crédito, disse Schulz.
“Uma das melhores maneiras de sair do ciclo de dívida em que muitas pessoas se encontram é quando você está pagando sua dívida”, disse Schulz.
Ainda assim, é importante lembrar que a melhor taxa de juros disponível na poupança é de cerca de 5%, enquanto os cartões de crédito cobram mais de 20% e priorizam de acordo, diz Mattia.
Comemore pequenas vitórias
Depois das férias, faça um favor a si mesmo se gastar mais do que pretendia, diz CFP Jesse Sale, diretor administrativo da Prevail Financial Partners em Stillwater, Minnesota.
“Não é muito incomum permitir que uma boa disciplina continue por algumas semanas durante as férias”, diz Sale.
À medida que você trabalha para saldar sua dívida geral, é útil dividi-la em metas menores que você pode comemorar ao longo do caminho, diz ela.
Depois de atingir um pequeno marco, comemore essa vitória com uma pequena recompensa.
É certo que pagar dívidas não é muito divertido, disse Sale.
“Tente encontrar uma maneira de tirar algo positivo disso e manter o ímpeto e o foco”, disse Sale.
