SimA raiva face à situação de milhões de licenciados, sobrecarregados com o aumento da dívida estudantil, ameaça transformar-se numa nova crise para o governo, com Martin Lewis a liderar os apelos para uma repensação urgente.
Fundador da MoneySavingExpert tem sido crítico Chanceler, Rachel Reeves, mais Mudanças nos limites de reembolso afetarão 5,8 milhões de pessoas Que contraíram empréstimos estudantis entre 2012 e 2023.
Dezenas de graduados – a maioria no plano de reembolso do Plano 2 afetado – responderam a uma chamada do Guardian sobre empréstimos estudantis. Aqui estão algumas de suas histórias.
‘Nunca vou conseguir me livrar disso’
Amy Keizer, uma executiva de comunicação de 24 anos que trabalha no setor de caridade, formou-se com um diploma de primeira classe em 2023. Ela já viu seus empréstimos estudantis aumentarem em milhares de libras devido a taxas de juros de até 8%.
Kezar, que vem de uma família de baixa renda e foi a primeira pessoa a ir para a universidade, formou-se com dívidas de £ 73.814. Este valor aumentou para £ 93.793 e “em breve ultrapassará £ 100.000”.
Ela diz: “É impressionante perceber que, embora eu pague todos os meses, isso não faz diferença no meu saldo devedor. Isso tira a esperança de que você algum dia conseguirá pagá-lo.” “Vai ficar comigo por 30 anos… Nunca vou conseguir me livrar dele, não importa o que me custe.”
Amigos de origens mais ricas, diz ela, “não precisam pagar tanto”, muitas vezes porque seus pais os subsidiaram. “Isso apenas perpetua as desigualdades”, diz Kezar.
Ela tinha 17 anos quando começou a pesquisar financiamento estudantil e tinha 18 quando se inscreveu. Ela diz que a escala e a longevidade do empréstimo não foram totalmente explicadas. “A forma como foi explicado não refletiu realmente a natureza de longo prazo disso”, diz ela. “Foi minimizado.”
Embora ela não se arrependa de ter ido para a universidade, ela diz que o fardo agora parece “frustrante” – e teme que isso possa desanimar outras pessoas com antecedentes semelhantes.
‘Eu pagaria £ 100.000 a £ 150.000’
A dívida do empréstimo estudantil de Jo* está prestes a ultrapassar a barreira das 100.000 libras, “o que é um marco incrível”.
O professor de música estudou num conservatório de topo de Londres entre 2013 e 2017. A partir de 2024 está a realizar um mestrado em educação musical.
Esta semana, os empréstimos estudantis pendentes de Joe eram de £ 99.987. Eles representam a maior parte da dívida de graduação do Esquema 2 – £93.335 – enquanto £6.000 ou mais estão relacionados à dívida de pós-graduação.
Joe, que mora e trabalha em Londres, originalmente pediu emprestado £ 62.000 para financiar seu curso de graduação, e os juros começaram a ser adicionados em setembro de 2013, quando o curso começou.
Em abril de 2018, devido ao acréscimo de juros todos os meses, sua dívida cresceu para £ 70.722 e, em abril de 2023, cresceu para mais de £ 82.000.
“Certa vez, usei uma calculadora online para determinar que pagaria cerca de £ 100.000 a £ 150.000 ao longo dos 30 anos do meu empréstimo”, diz Joe.
“Sinto-me profundamente e inevitavelmente enganado pelo facto de as gerações mais velhas não pagarem nenhum ‘imposto gradual’ e, no entanto, na minha busca por melhorar a minha situação, sou forçado a pagar uma parte maior do meu rendimento se me esforçar para começar a poupar para comprar uma casa.
“O meu parceiro e eu estamos presos a rendas elevadas e a custos de vida elevados, e trabalhar mais ou arranjar um segundo emprego para tentar poupar dinheiro já não compensa a energia e o stress causados pelo modelo fiscal regressivo e injusto. Em princípio, não tenho nada contra um imposto para graduados – basta aplicá-lo igualmente a todos, se tiver estudado no Reino Unido nos últimos 70 anos, não apenas aos jovens.”
Joe diz: “Acredito que financiar estudos através de impostos gerais é uma coisa boa para o Reino Unido e estou enojado com as gerações mais velhas que foram para a universidade por não pagarem a sua parte e colocarem todo o fardo sobre a minha geração”.
‘Não quero ganhar mais’
William Pratt, um analista de dados de 29 anos de Cambridge com doutorado, formou-se em seu curso de graduação em 2018 com £ 56.000 em dívidas estudantis. Ele agora deve quase £ 90.000. “É decepcionante. Nunca vou pagar”, diz ele.
Além de seus empréstimos estudantis originais, Pratt emprestou mais de £ 10.000 para realizar um curso de pós-graduação. Seus pagamentos combinados giram em torno de £ 300 por mês, o que, segundo eles, é dinheiro que poderia ser usado para cobrir os custos básicos de vida. “Estaríamos melhor com £200 (ou) £300 por mês”, diz ele. “É o meu pagamento da gasolina, é o meu pagamento da eletricidade, é o meu pagamento do carro.”
A tensão se transformou em raiva. “Certamente senti uma raiva crescente em relação à geração mais velha nos últimos anos”, diz Pratt, apontando para o triplo bloqueio nas pensões. “É muito, muito difícil de aceitar”, disse a chanceler Rachel Reeves, considerando o sistema justo.
Mesmo sendo uma pessoa com altos rendimentos, Pratt diz que o sistema desencoraja ativamente o avanço na carreira. “Não quero ganhar mais dinheiro”, diz ele, depois de calcular quanto isso custará em impostos, contribuições previdenciárias e pagamentos de financiamento estudantil. “Em última análise, este sistema não é sustentável.”
‘Estou pagando £ 856 por mês – mais do que minha hipoteca’
Daniel, um engenheiro de 28 anos de Newcastle, paga £ 856 por mês para empréstimos estudantis. Seu último comprovante de pagamento mostrava deduções de £ 491 para empréstimos de graduação e £ 365 para empréstimos de pós-graduação.
Daniel se formou em 2020 após a pandemia e optou por fazer mestrado em vez de entrar no mercado de trabalho em colapso. “Eu vi isso como uma forma de colocar pressão na vida enquanto as coisas se resolviam”, diz ele. Ele sabia que as condições eram piores do que o seu primeiro empréstimo e acrescentaria mais ao que já devia.
Suas dívidas totais atingiram quase £ 83.000. Foi só depois de um recente aumento salarial que o saldo começou a cair cerca de £ 50 por mês.
“Como adolescentes impressionáveis que se preparavam para entrar na idade adulta, fomos informados de que os empréstimos seriam quase imperceptíveis”, diz ele. Em vez disso, ele agora vê o sistema como “funcionalmente um imposto sobre aqueles que não são ricos o suficiente para pagar uma educação universitária”.
Se os jovens não fizessem pagamentos e tivessem mais rendimento disponível, diz ele, este seria gasto e distribuído em vez de “simplesmente ser sugado” da economia. “É um disparate para mim, é um disparate para o país e é um disparate para todos os outros.
“Não é de admirar que os jovens tenham ficado tão desiludidos com a política.”
‘Esses empréstimos nos foram vendidos quando éramos crianças’
“Esses empréstimos nos foram vendidos quando tínhamos apenas 17 anos, então éramos legalmente considerados crianças”, diz Nicole, que estudou clássicos na Universidade de Durham.
Nicole, o primeiro membro de sua família a ir para a universidade, sente que mentiram para ela.
Ela diz que os professores foram informados de que o empréstimo seria uma pequena percentagem do seu salário e que era improvável que fossem reembolsados na totalidade, sendo o montante pendente renunciado após 30 anos.
Agora com 30 anos, ela trabalha no setor patrimonial e ganha £ 35.000 por ano. Seus pagamentos mensais giram em torno de £ 150, dinheiro que ela “pode realmente usar”.
Morando em Teesside, ela comprou uma casa em 2020 e inicialmente achou que era financeiramente “viável”. “No entanto, devido ao aumento do custo de vida e à renovação da minha hipoteca no ano passado, tive de reduzir as minhas contribuições para a pensão para me manter à tona”, diz ela.
“Saí da universidade com uma dívida de £ 58.000, e agora são £ 72.000. Verifiquei há alguns meses e, embora tenha reembolsado £ 965 entre abril e outubro, os juros (para cobrir o empréstimo do Plano 2 e o empréstimo mestre parcial) adicionaram £ 1.669.”
“Se o valor do empréstimo estiver realmente diminuindo, eu não me importaria de pagar £ 150 por mês. É o fato de nunca diminuir que parece mais injusto… hipotecas ou empréstimos bancários não funcionam assim. Apenas alguns anos antes de mim, os honorários das pessoas eram de apenas £ 3.000 por ano.”
‘Me sinto um pouco enganado’
Rebecca, que mora em Lancashire, fez parte do primeiro grupo de empréstimos estudantis do Esquema 2: ela estudou Economia Fundiária na Universidade de Cambridge entre 2012 e 2015. Ela recebeu ajuda financeira por meio de uma bolsa de estudos e deixou a universidade com dívidas de aproximadamente £ 35.000. “Não sei o que é agora – não quero ver!” Ela diz.
Rebecca, 39 anos, diz: “Disseram-nos que estes empréstimos estavam vinculados a um índice com juros baixos, por isso o aumento real da dívida foi muito pequeno. No entanto, ninguém nos disse que iriam limitar o limite de aplicação dos reembolsos. O RPI (inflação) foi de cerca de 53% entre abril de 2016 e abril de 2026, mas o limite só aumentou 35%. Com as alterações orçamentais anunciadas em novembro, esta situação deverá piorar ainda mais. Está prestes a piorar… Sinto que um pouco enganado porque não é o que esperávamos.”
Ela diz que para as mães com custos de cuidados infantis, “o trabalho não compensa” quando você tem que pagar 9% de seus rendimentos acima do limite de renda.
“Funciona como um imposto gradual (e) descubro que o que pago está, na verdade, a afectar a minha taxa marginal de imposto”, diz ela. “Trabalho quatro dias por semana e não trabalharia cinco dias porque perderia metade.”
*nome foi alterado
