O ativista financeiro James Daly entrou com uma ação coletiva de £ 1,5 bilhão Maçã na sua carteira de telemóvel, alegando que a empresa tecnológica dos EUA bloqueou a concorrência e cobrou taxas ocultas, causando perdas a 50 milhões de consumidores do Reino Unido.
O processo visa o Apple Pay, que, segundo eles, foi o único serviço de pagamento sem contato disponível para usuários do iPhone no Reino Unido na última década.
Daly, que é o fundador do grupo de defesa Fairer Finance, afirma que esta situação equivale a um comportamento anticompetitivo e permite que a Apple cobre taxas ocultas, aumentando em última análise os custos para os bancos que cobram aos consumidores mesmo que estes tenham um iPhone.
Este é o primeiro desafio legal do Reino Unido à conduta da empresa em relação ao Apple Pay, e segue meses de reguladores como a Autoridade de Concorrência e Mercados e o Regulador de Sistemas de Pagamento. Lança investigação sobre serviços de carteira digital da indústria de tecnologia.
O caso foi arquivado no Competition Appeal Tribunal, que agora decidirá se o caso de ação coletiva pode prosseguir.
Daly disse: “Da maneira como a Apple opera o Apple Pay, as pessoas não perceberão que estão pagando mais pelos serviços bancários diários.
“Ao sufocar a concorrência e cobrar taxas ocultas, a Apple aumentou os custos para milhões de consumidores. Surpreendentemente, isso não afeta apenas os usuários do Apple Pay ou os proprietários de iPhone.
A Apple disse em um comunicado que o processo era “enganoso e deveria ser rejeitado”, acrescentando: “O Apple Pay é uma maneira intuitiva e segura para os usuários fazerem pagamentos sem contato e uma das muitas opções de pagamento disponíveis para os consumidores. A Apple não cobra dos consumidores ou comerciantes pelo uso do Apple Pay, e os bancos veem benefícios significativos em oferecer o Apple Pay aos seus clientes – particularmente a redução de fraudes.”
A empresa disse que recentemente adicionou recursos técnicos, incluindo Near-Field Technology (NFC) e Secure Element (SE) Application Interface, dando a desenvolvedores terceirizados, incluindo aqueles no Reino Unido, uma maneira de permitir transações sem contato a partir de seus próprios aplicativos. “Continuaremos a garantir que os clientes do Reino Unido tenham acesso às opções de pagamento de sua escolha em um ambiente seguro.”
O processo de Daly alega que a Apple se recusou a dar a outros desenvolvedores de aplicativos e empresas externas acesso à tecnologia de pagamento sem contato em seus iPhones, o que significa que ele poderia cobrar taxas de bancos e emissores de cartão nas transações do Apple Pay, o que seus advogados dizem “não ser consistente com a prática do setor”.
O processo afirma que pagamentos semelhantes não são cobrados em dispositivos Android fabricados pelo Google.
Afirmou que o custo adicional foi suportado pelos consumidores do Reino Unido, repercutido através de encargos sobre uma gama de produtos bancários pessoais, desde contas correntes, cartões de crédito até poupanças e hipotecas.
O processo afirma que aproximadamente 98% dos consumidores estão expostos a bancos que listaram cartões no Apple Pay, o que significa que a maioria da população do Reino Unido pode ser afetada.
Embora este caso possa resultar em que os consumidores tenham de pagar apenas uma média de £ 26, Daly disse: “Estou apresentando esta reclamação porque os consumidores foram tratados injustamente e quero ajudá-los a receber o que lhes é devido. Também é importante que grandes empresas como a Apple sejam responsabilizadas por este tipo de comportamento anticoncorrencial.
“A forma como o Apple Pay é administrado aumentou silenciosamente os custos bancários para os consumidores ao longo de muitos anos. Quero acabar com isso – e garantir uma compensação para os milhões de pessoas que foram afetadas.”
