PETALING JAYA – Uma mentalidade de viver o momento aliada à conveniência de crédito fácil e esquemas compre agora-pague depois é um dos factores que alimentam o aumento da dívida entre os jovens com menos de 30 anos, dizem especialistas financeiros.
Os seus comentários seguem-se à divulgação do último relatório da Agência de Aconselhamento de Crédito e Gestão de Dívidas (AKPK), que revelou que 53.000 jovens estão enterrados sob RM1,9 mil milhões (S$577 milhões) de dívidas.
O relatório também revelou que 28 por cento dos trabalhadores adultos do país recorreram a empréstimos para compras essenciais.
Uma planejadora financeira, Amy Seok, disse que os empréstimos estudantis representam cerca de 60% da dívida de pessoas com menos de 30 anos, com dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais também fazendo contribuições significativas.
Outros fatores que estimulam o endividamento são o fascínio de obter retornos rápidos através da criptomoeda, disse outro especialista, Felix Neoh.
Ele acrescentou que a mentalidade “você só vive uma vez” (Yolo) está impulsionando a compra de itens modernos e luxuosos entre os malaios com 30 anos ou menos.
O medo de perder (Fomo) também é uma razão comum pela qual os jovens adultos cometem erros financeiros, disse Neoh, que é diretor da Finwealth Management Sdn Bhd.
Fomo também leva algumas pessoas a investir cegamente em criptomoedas e ações ou a seguir gurus financeiros da moda que podem não possuir as licenças necessárias.
“Há também uma tendência para contrair dívidas desnecessárias porque sentem que ainda são jovens”, disse Neoh.
Em vez de contrair dívidas através do investimento, os jovens adultos devem dar prioridade ao aumento dos seus salários e poupanças como fonte primária para aumentar o património líquido.
“Concentre-se em aumentar a renda e eliminar facilidades de dívida desnecessárias.
“Por exemplo, limite o uso do cartão de crédito a emergências e pague a conta mensal integralmente”, acrescentou Neoh.
As carteiras eletrônicas também só deveriam ser recarregadas por meio de fundos no banco, e não por meio de cartões de crédito, disse ele.
Os pais deveriam estar mais envolvidos no ensino dos filhos sobre gastos prudentes, enquanto o aconselhamento financeiro só deveria ser procurado junto de consultores e planeadores licenciados.
Sra. Seok, da Associação de Alfabetização em Educação Financeira da Malásia, disse que a falta de alfabetização financeira leva ao hábito de usar crédito excessivamente sem um plano de reembolso eficaz.
Ela disse que os consumidores devem configurar o pagamento automático para evitar cobranças de multas por atraso e reduzir o gasto dos fundos disponíveis.
“Também é importante listar todas as dívidas, incluindo taxas de juros e pagamentos mínimos, bem como alocar uma parte da sua renda mensal especificamente para o pagamento da dívida”, disse a Sra. Seok, que também é a presidente fundadora da associação.
“Eles deveriam reavaliar e ajustar seu orçamento regularmente para permanecerem no caminho certo”, disse ela.
O planejador financeiro Gunaseelan Kannan disse que cultivar relacionamentos com indivíduos que são financeiramente prudentes pode ajudar os jovens trabalhadores a permanecerem firmes.
“À medida que recebem promoções ou novas ofertas de emprego, muitos sentem-se compelidos a melhorar as suas condições de vida, a comprar artigos de luxo ou a entregar-se a experiências dispendiosas, muitas vezes sem considerar as implicações a longo prazo na sua saúde financeira”, disse Gunaseelan.
“A inflação no estilo de vida ocorre quando os jovens adultos tendem a aumentar os seus gastos à medida que o seu rendimento aumenta, muitas vezes levando-os a viver acima das suas posses”, disse ele.
Gunaseelan acrescentou que as poupanças resultantes da redução de despesas podem ser utilizadas para saldar dívidas e que os indivíduos devem dar prioridade à liquidação de dívidas com taxas de juro elevadas.
“Você também pode se concentrar em pagar primeiro as dívidas menores para criar impulso e motivação.” A REDE DE NOTÍCIAS STAR/ÁSIA
