A partir de 1º de outubro de 2024, o segurado receberá um reembolso maior se rescindir sua apólice de seguro de vida nos primeiros anos. Espera-se que proporcione maior flexibilidade e liquidez aos clientes de seguros de vida que desejam mudar de apólice.
Anteriormente, desistir de uma apólice de seguro de vida no primeiro ano significava perder todo o seu prêmio. Isso pode ser um choque financeiro significativo, especialmente se você vender mal a apólice ou se deparar com circunstâncias inesperadas. No entanto, as coisas mudaram com a introdução de novos regulamentos de Valor de Resgate Especial (SSV) pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI).
De acordo com as regras revisadas pelo regulador de seguros Irdai, as seguradoras de vida terão que pagar um valor de resgate especial (SSV) aumentado após o final do primeiro ano da apólice se o cliente pagar um prêmio anual completo. Até agora, as empresas não pagaram tanto aos clientes que desistiram das suas apólices no primeiro ano.
O valor de resgate do seguro é o valor pago pela seguradora ao tomador do seguro se ele cancelar a apólice antes da data de vencimento. Se o segurado desistir durante a vigência da apólice, os rendimentos e poupanças serão pagos a ele.
Além disso, as regras determinam que a taxa de desconto para o desconto de preço concedido para o cálculo do SSV será permitida em até 50 pontos base (bps) sobre o rendimento do G-Sec de 10 anos.
Ao contrário de agora, quando os segurados perdem a totalidade do prémio pago se saírem após um ano, quando uma nova apólice é lançada, eles receberão uma parte do seu prémio de volta. Para as seguradoras, os planos de dotação no segmento não participante e de retorno garantido terão maior impacto nas suas margens. Não haverá alteração no valor de resgate das apólices de seguro unit-linked e da cobertura pura com prazo de proteção.
Principais mudanças:
Fórmula de cálculo: O SSV deve ser igual ao valor presente dos pagamentos, benefícios futuros e benefícios acumulados/adquiridos, menos quaisquer benefícios de sobrevivência já pagos.
Como funciona:
O IRDAI especifica que o cálculo do SSV é baseado no valor pago, benefícios futuros, bônus ganhos e benefícios de sobrevivência (se houver), menos os benefícios de sobrevivência já pagos. A taxa de juros utilizada para este cálculo não pode exceder o rendimento atual dos títulos públicos de 10 anos (G-Secs) mais 50 pontos base adicionais.
Benefícios para os segurados:
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As regras revistas proporcionam maior flexibilidade aos segurados que possam enfrentar dificuldades financeiras.
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Os segurados que forem forçados a desistir das suas apólices enfrentarão perdas financeiras menos graves.
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Os novos regulamentos visam proteger os tomadores de seguros de práticas desleais e proporcionar-lhes condições mais favoráveis.
Impacto nas seguradoras de vida:
- Modificação do produto: As companhias de seguros de vida tiveram que modificar os seus produtos existentes para cumprir os novos regulamentos
- Prorrogação do prazo: Enquanto as empresas buscavam a prorrogação de três meses, o IRDAI manteve o prazo original.
- Ajuste de Comissão: As novas regras podem afetar a estrutura de comissões dos distribuidores.
- Taxa Interna de Retorno (TIR): A TIR dos clientes pode ser afetada devido a alterações nas taxas de juros e nos cálculos do valor de resgate.
Publicado pela primeira vez: 01 de outubro de 2024 | 14h02 É
