Comprador pela primeira vez De acordo com os dados mais recentes do Barclay, há alongamento para comprar suas finanças por muitos anos para comprar uma casa.
Enquanto, no passado, eles podem ter comprado um apartamento ou uma casa em terraços para pegar uma perna na escada da propriedade, mais de um terço dos compradores do primeiro terço agora estão comprando uma casa semi-separada.
O Barclays disse que, em agosto, 33,5 % dos compradores da primeira vez compraram ativos semi-separados, que aumentaram 1,7 % em relação ao ano anterior.
Enquanto isso, o número de apartamentos de compra foi de 19 %; 2,7 % caem.
As propriedades de três camas foram as mais populares, fazendo 46 % de todas as compras em agosto.
Isso primeiro revela uma tendência crescente para comprar um ‘lar para sempre’ entre os compradores, depois de alguns anos em uma tentativa de evitar um truque caro, se quiserem iniciar uma família ou simplesmente precisar de mais espaço.
Para financiar essas grandes compras, os compradores estão tomando uma longa hipoteca de 30 anos ou mais. As condições de vinte e cinco anos já foram ideais, mas está desaparecendo rapidamente.
Alongamento para aplicar um semi-endereço: os dados do Barclays primeiro revela uma prioridade em relação a grandes casas entre os compradores, pois podem permanecer na propriedade por um longo tempo sem a necessidade de se mover
O pagamento por mais de anos torna os pagamentos mensais individuais mais baratos, embora os mutuários paguem mais em geral.
Os dados hipotecários da Barclay sugerem que 41,3 % dos primeiros compradores de tempo compraram a hipoteca de mais de 30 anos em agosto.
Alguns dos detentores de reféns 37 % declararam que os termos dos reféns de 30 a 40 anos eram mais desejáveis que o curto período, pois poderiam significar menos reembolso mensal.
Enquanto isso, dois em cada cinco proprietários de casas (41 %) acreditavam que seu pagamento de hipoteca levou muito de sua renda mensal.
Em média, os proprietários da Câmara relataram que sua hipoteca levou 27,7 % do pagamento da casa acima de 26,6 % em julho.
Por que eles querem casas grandes?
Pela primeira vez, os compradores são superados com despesas e problemas.
Também inclui Imposto de seloQue custa £ 5.000 em casa de £ 300.000 por uma segunda etapa, além de honorários legais, pesquisa, expulsão e quaisquer custos de renovação.
Também é possível que, com a idade média do comprador pela primeira vez, agora, de acordo com 33 dados Halifax, eles querem uma casa que possa ajustar uma família como sua primeira compra.
O proprietário da casa milenar, de 28 a 43 anos, é o grupo mais antigo a priorizar o espaço adicional, disse Barkage.
Mais de um quinto (22 %) disse que atualmente comprava uma propriedade com mais quartos para evitar chateados depois de 13 % em todas as faixas etárias.
Cerca de três de todos os compradores recentes disseram que pretendem morar em sua nova casa por pelo menos 10 anos.
Jatin Patel, chefe de hipoteca, poupança e seguros no Barclays, disse: ‘Nossos dados mostram que, pela primeira vez, os compradores não estão apenas considerando a propriedade para obter o’ pé na escada ‘, mas por um longo período.
“É claro que os compradores ainda estão preocupados com o custo, pois os termos da hipoteca de mais de 30 anos se tornam mais populares-essa opção ajuda os consumidores a reduzir seu pagamento, aumentando seus empréstimos por um longo tempo”.
Recentemente, os bancos já lançaram hipoteca com um pequeno depósito de seis requisitos de depósito que pode ajudar os compradores pela primeira vez a se tornar mais rápido na escada-embora tenham um custo mais alto.
Por exemplo, a Newcastle Building Society lançou uma na semana passada 2 % de depósito hipotecaQue está aberto apenas para aqueles que não usam o Mam e o Dad’s Bank.
Fora isso, Rachel Reeves habilitou recentemente bancos e sociedades de construção Solte suas regras de empréstimo de hipoteca Para ajudar mais pessoas a comprar casas com baixa renda.
Desde 2014, os credores foram submetidos a uma regra, o que significa que a renda anual do mutuário é mais de 4,5 vezes o empréstimo só pode fazer 15 % de seu livro de hipotecas.
Por exemplo, uma pessoa que ganha 40.000 libras por ano geralmente será proibida por emprestar não mais que £ 180.000.
Mas isso agora está mudando, os credores podem oferecer mais empréstimos sobre qualidades de alta renda – qualquer coisa seis vezes o salário anual.
Os credores como nacional e alfândegas já ampliaram sua oferta a esses mutuários.
Outros facilitaram a obtenção de grandes hipotecas, reduzindo suas ‘taxas de estresse’, as taxas imaginárias que eles usam para testar a capacidade dos mutuários, se o custo de juros se tornar mais caro, para continuar pagando sua hipoteca.
