Raquel Reeves Corte que foi avisado Dinheiro ISA Os limites custarão milhares de milhões ao Tesouro e não encorajarão as pessoas a começar investimento.
A Building Societies Association (BSA) afirma que a perda resultante do corte da taxa Cash ISA significará até 60.000 hipotecas a menos no mercado imobiliário, além de prejudicar a meta do próprio governo de 1,5 milhão de novas casas durante o mandato do Parlamento.
Como resultado, a BSA estima que o crescimento económico prejudicial e a redução das receitas fiscais poderão atingir o Tesouro em 2,5 mil milhões de libras.
No verão, sociedades de construção, incluindo Nationwide e Skipton Escreveu uma carta ao chanceler solicitando-lhe Para manter os ISAs de dinheiro intactos.
As sociedades de construção estão entre as que oferecem produtos ISA em dinheiro e utilizam esses depósitos para apoiar a sua capacidade de financiar hipotecas residenciais. A redução do montante poupado nessas hipotecas poderia afectar a oferta de hipotecas sociais em 5%, afirma a investigação da BSA. Eles tendem a ser particularmente ativos no mercado de compradores de primeira viagem.
Dame Meg Hillier, presidente do Comitê Seleto do Tesouro, disse que “este não é o momento certo para reduzir o limite do Cash Isa”.
Atualmente, as regras permitem que cada indivíduo economize até £ 20.000 por ano fiscal em ISAs em toda a gama disponível, incluindo ISAs vitalícios, bem como versões em dinheiro e de investimento. Estima-se que Reeves poderia investir metade do que poderia ser poupado em dinheiro, sendo o restante do subsídio então desviado para investimentos.
No início deste ano, o Chanceler Dr. Destaque a enorme diferença nos retornos potenciais Essa poupança ou investimento poderia render £2.000 e, embora as sobrancelhas tenham sido levantadas com a taxa utilizada em cada caso, o ponto essencial permanece válido: a longo prazo, investir produz melhores resultados do que poupar.
Entretanto, os resultados de uma nova sondagem mostram que é provável que mais pessoas paguem imposto em dinheiro poupança do que começar a investir
Obtenha uma ação fracionária gratuita no valor de até £ 100
capital em risco.
Aplicam-se termos e condições.
anúncio
Obtenha uma ação fracionária gratuita no valor de até £ 100
capital em risco.
Aplicam-se termos e condições.
anúncio
D Governo Deixaram claro que pretendem criar uma cultura de investimento em todo o Reino Unido, onde há menos investidores de retalho – por outras palavras, o público em geral – do que noutros países como a Alemanha, a Suécia ou os EUA.
Mas o plano relatado pelo chanceler é efetivamente cortar o subsídio de poupança isento de impostos das pessoas em ações e fundos tem sido amplamente criticadoA maioria dos especialistas da indústria concorda que isto pode não ter o efeito desejado.
Esta opinião foi agora apoiada por uma nova investigação que mostra que mais pessoas (26 por cento) prefeririam poupar algum dinheiro extra. dinheiro Uma conta poupança normal, não ISA, excede o limite de dinheiro do ISA, em vez de investir em ações e ações isentas de impostos ISA (20 por cento).
Mais um em cada dez (10 por cento) disse que, em vez disso, gastaria o dinheiro, enquanto quase dois em cada dez (18 por cento) disseram que não fariam um plano específico para obter dinheiro extra – o que poderia reduzir a resiliência financeira individual ou familiar.
A pesquisa foi conduzida pela CensusWide em nome do site de comparação de finanças pessoais Localizadorcom 2.000 entrevistados adultos.
Curiosamente, 15 por cento disseram que investiriam o dinheiro fora de um ISA – talvez alguns já tivessem esgotado o seu subsídio ou não tivessem conhecimento da mecânica do investimento dentro de um ISA – enquanto nove por cento disseram não saber o que era um ISA em dinheiro.
Finalmente, 16 por cento sugeriram que investiriam dinheiro em obrigações de capitalização – que pagam recompensas uma vez por mês mas não pagam juros, o que significa que a maior parte do dinheiro corre o risco de perder valor de compra ao longo do tempo devido aos efeitos da inflação, que actualmente se situa nos 3,8 por cento.
George Sweeney, especialista em investimentos da Finder, disse: “Houve muitas reações adversas, mas tentar encorajar os britânicos a investir mais e obter melhores retornos é um ponto final louvável com o qual concordo. No entanto, não acho que cortar o subsídio em dinheiro do ISA abre o caminho para este resultado.
“Uma grande razão para isto é que muitas pessoas não se sentem suficientemente confiantes sobre o potencial de investimento. Descobrimos que 1 em cada 5 britânicos (20 por cento) investe atualmente no mercado de ações. Quando questionados sobre a razão pela qual isto acontecia, a principal razão foi que um quarto (25 por cento) achou que era demasiado arriscado.
“Infelizmente, mexer no subsídio ISA não levará à mudança cultural e comportamental que levará a mais investimentos britânicos. Em vez disso, precisamos de uma melhor educação financeira para adultos e gerações mais jovens sobre os potenciais benefícios a longo prazo do investimento.”
“Os riscos potenciais de alterar as permissões e regras do ISA superam em muito a pequena chance de que esta mudança leve aos resultados pretendidos por Reeves.”
