Os australianos estão enfrentando a ruína financeira ao adotarem uma abordagem “arriscada” para garantir suas casas, dizem os especialistas.
A investigação descobriu que muitos dos mais de 6,2 milhões de proprietários de casas na Austrália não estão a proteger totalmente as suas propriedades e bens em caso de desastre, sendo que alguns nem sequer estão cobertos por seguro.
As famílias que enfrentam pressões no custo de vida dizem que estão a lutar para encaixar nos seus orçamentos prémios que estão a aumentar devido a condições meteorológicas extremas e outros factores.
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“Estamos vendo uma epidemia de subseguros em toda a Austrália”, disse o diretor da MCG Quantidade Surveyors e especialista em seguros de propriedade, Marty Sadlier, ao 7NEWS.com.au.
“Muitos proprietários não sabem quanto custará realmente reconstruir suas propriedades hoje.
“Demolição, conformidade com novos códigos de construção, honorários profissionais – tudo isso faz sentido.
“Sem uma avaliação adequada dos custos de reposição, as pessoas estão efetivamente adivinhando, e adivinhar quando sua casa é seu maior ativo é arriscado.”
O que é subseguro e quais são os riscos?
Simplificando, o subseguro ocorre quando você não tem a rede de segurança financeira para cobrir totalmente o valor de reposição dos itens que você está segurando.
“Infelizmente, o subseguro é comum… Torna-se difícil para os australianos que têm subseguro reconstruir o seu padrão de vida – seja reconstruindo a sua casa ou substituindo pertences com o mesmo padrão – se a sua propriedade estiver gravemente danificada ou destruída”, Conselho de Seguros da Austrália (ICA) disse.
Sem a protecção adequada, os proprietários têm de pagar quantias enormes para cobrir qualquer défice.
“Dependendo da sua situação, da gravidade dos danos, do tipo de cobertura que você tem e do tamanho da casa que deseja reconstruir, pode custar dezenas de milhares ou mesmo centenas de milhares de dólares”, disse o porta-voz da Compare the Market, Chris Ford, ao 7NEWS.com.au.
Quantos australianos têm seguro insuficiente?
votando por Instituto da Austrália descobriram em 2025 que aproximadamente 1,4 milhão de famílias não tinham seguro ou tinham seguro insuficiente.
A empresa de Sadleir acredita que os rápidos aumentos nos custos de construção e na inflação podem significar que cerca de 90 por cento dos 11,4 milhões de habitações residenciais da Austrália têm seguro insuficiente.
“O custo médio de construção de uma casa aumentou cerca de 29% a 30% desde 2019”, disse ele.
“Portanto, muitos australianos que há dois anos pensavam que seu seguro de propriedade estava ‘quase certo’ agora estão verdadeiramente fora de alcance.”
Por que os australianos não estão devidamente segurados?
O aumento dos prémios é uma preocupação para as famílias que enfrentam “pressão extrema de acessibilidade do seguro residencial”, com muitas a considerarem abandonar completamente a sua cobertura.
“As famílias australianas enfrentam uma escolha quase impossível quando se trata de seguro residencial e de recheio”, Instituto da Austrália disse o economista sênior Matt Grudnoff.
“Eles ou encontram dinheiro para pagar os prêmios ridículos ou correm o risco de perder tudo.”
Uma recente pesquisa Compare the Market descobriu que 52 por cento das pessoas viram seus prêmios de seguro residencial aumentarem no ano passado, mas Ford disse: “Acreditamos que o verdadeiro número de aumentos nas contas pode ser maior, já que muitas pessoas estão renovando automaticamente ou simplesmente configurando e esquecendo”.
Além do choque do projeto de lei, a ICA disse que a maioria das pessoas se encontra com seguro insuficiente porque não calculou adequadamente o valor de reposição de suas propriedades e pertences.
Acrescentando a este ponto, Sadlier apontou custos suplementares, incluindo o preço da demolição, serviços de vistoria e habitação temporária, que podem ser facilmente ignorados.
“O subseguro nem sempre é uma escolha deliberada de poupança de custos – mais frequentemente, surge dos custos reais de reconstrução e de uma má compreensão de como o seguro funciona”, disse ele.
Quanto os australianos estão pagando pelo seguro residencial e de recheio?
A análise da Canstar descobriu que os australianos foram solicitados a pagar 14% a mais pelos prêmios de casa e conteúdo no ano passado, com a família média pagando US$ 2.795 em 2025.
habitantes do norte Queensland e isso região norte Com a apólice média acima de US$ 4.600, a maioria é solicitada a pagar.
A pesquisa do próprio Compare The Market descobriu que as cotações podem variar significativamente dependendo da seguradora.
“Houve uma diferença de US$ 2.853,78 entre as cotações do mesmo ativo SydneySans Souci”, disse Ford.
“No caso de uma casa BrisbaneNo subúrbio de Wynnum, à beira da baía, houve uma diferença de US$ 1.490,88 entre as cotações mais baratas e as mais caras – prova de que pode valer a pena fazer compras.”
Por que os prêmios estão aumentando?
O Instituto Australiano disse que os desastres naturais em todo o país expuseram famílias com cobertura inadequada e levaram as seguradoras a “aumentar rapidamente os prêmios”.
Os dados da ICA mostram que condições meteorológicas extremas causaram perdas seguradas de quase 3,5 mil milhões de dólares em 2025 – um ano em que foram declarados cinco eventos climáticos significativos ou catastróficos.
“Em comparação, as perdas seguradas devido a eventos climáticos extremos em 2024 totalizaram 581 milhões de dólares e a partir de 2023 totalizaram 2,35 mil milhões de dólares, demonstrando a natureza imprevisível das condições meteorológicas extremas de ano para ano”, disse o conselho.
“Atividade climática extrema significativa também é observada nas primeiras semanas de 2026 incêndio florestal Em Vitória Para estação das monções No norte de Queensland.
Os custos mais elevados de reconstrução e de resseguro também têm sido um “principal impulsionador” da pressão sobre os prémios.
De acordo com Canstar, “a maioria das indústrias também está sendo afetada por custos administrativos e de pessoal”.
“No entanto, a extensão de qualquer aumento nos últimos 12 meses depende das circunstâncias de cada cliente e da seguradora escolhida.
“Os clientes existentes podem experimentar mudanças premium diferentes das dos novos clientes.”
Dicas para segurar adequadamente sua propriedade e ativos
Os especialistas dizem que, se ocorrer um desastre, você precisa saber que seu seguro será estendido apenas quando necessário.
Revise sua apólice com frequência para cuidar de reformas e equipamentos atualizados, considere a inflação e os custos de construção a partir de hoje, considere contratar um topógrafo que lhe dirá quanto custará para reconstruir sua casa e não confie em calculadoras on-line gerais ou de seguradoras.
“Essas ferramentas podem ser extremamente imprecisas porque não capturam demolições, custos de conformidade, honorários de consultoria, surtos ou realidade detalhada da construção”, disse Sadlier.
Mesmo quando o custo de vida é elevado, o conselho é não reduzir a cobertura ou cancelar as suas apólices.
Sadlier disse que reduzir a cobertura do seguro é “um dos lugares mais perigosos para tentar economizar dinheiro”.
“Se você está dividido entre comprar cobertura ou não, tente fazer compras como seu primeiro ponto de parada”, disse Sally Tindall, diretora da Canstar Data Insights.
O aumento dos preços dos imóveis poderá elevar o valor total dos 11,4 milhões de habitações residenciais do país para 12 biliões de dólares até ao final de 2025, mas Ford disse que as pessoas não devem cair na armadilha de segurar a sua casa apenas por fazer. valor imobiliário“.
“Isso geralmente inclui o terreno onde sua casa fica. Se você fizer isso, poderá acabar fazendo um seguro excessivo e pagando mais pela cobertura do que o necessário”, disse ele.
Todas as informações neste artigo são de natureza geral e não levam em consideração suas circunstâncias individuais. Você deve sempre procurar aconselhamento financeiro profissional e independente de um profissional licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira.
