As pressões dos consumidores intensificaram-se, com uma percentagem crescente de titulares de cartões de crédito a pagar apenas o mínimo nas suas faturas, Reserva Federal da Filadélfia Relatório
Na verdade, a percentagem de titulares activos que apenas efectuam pagamentos de base nos seus cartões atingiu o máximo dos últimos 12 anos, mostram os dados do terceiro trimestre de 2024.
O nível subiu para 10,75% no período, parte de uma tendência contínua que começou em 2021 e que se acelerou à medida que as taxas de juro médias aumentaram e a inadimplência acelerou. O aumento marcou um recorde de série para o conjunto de dados que começou em 2012.
Junto com a tendência em direção aos pagamentos mínimos, houve um aumento nas taxas de criminalidade.
A parcela de titulares de cartões vencidos há mais de 30 dias subiu para 3,52%, ante 3,21%, com ganho superior a 10%. Isso é mais do que o dobro da baixa taxa de criminalidade da era pandêmica de 1,57% atingida no segundo trimestre de 2021.
Contra uma descrição geral das notícias Um consumidor saudável Estes continuam a gastar apesar da inflação ter atingido o máximo em mais de 40 anos em meados de 2022 e acima da meta de 2% da Fed durante quase quatro anos.
Um sinal de força
Com certeza, há muitos sinais positivos. Mesmo com o aumento das taxas de criminalidade, o ritmo ainda está abaixo do pico de 6,8% durante a crise financeira de 2008-09 e ainda não sinalizou uma pressão séria.
“Muito permanece desconhecido. Vimos nos últimos dias como as coisas podem mudar rapidamente”, disse Elizabeth Renter, economista sênior da empresa de finanças pessoais NerdWallet. “A expectativa básica é que os consumidores na economia em geral permanecerão fortes”.
Ajustados pela inflação, os gastos dos consumidores aumentaram 2,9% numa base anual em Novembro, de acordo com o Goldman Sachs, que observou na terça-feira que vê os consumidores como uma “fonte de força” na economia. A empresa estima que os gastos dos consumidores irão abrandar um pouco em 2025, mas ainda crescerão a uma saudável taxa real de 2,3% em 2025, e as taxas de incumprimento do Goldman mostram sinais de estabilização.
No entanto, se as fortes tendências de consumo se mantiverem, enfrentaremos algumas formidáveis dores de cabeça.
As taxas médias de cartão de crédito subiram para 21,5%, ou quase 50% mais altas do que há três anos. Segundo dados do Fed. Investopédia A taxa média é maiorCom 24,4%, observe que os chamados cartões de baixo custo, oferecidos a mutuários com histórico de crédito ruim ou nenhum, ultrapassaram 30%. Os consumidores não receberam ajuda do Fed: mesmo como banco central Corte sua taxa de juros de referência Em um ponto percentual no ano passado, os gastos com cartão de crédito permanecem elevados.
Essas taxas estão a atingir saldos muito mais elevados, com o crédito rotativo a aumentar para 645 mil milhões de dólares no segundo trimestre de 2021, um aumento de 52,5% para uma taxa mínima de uma década de 423 mil milhões de dólares no segundo trimestre de 2021, de acordo com a Fed de Filadélfia.
Renter observou que um número crescente de entrevistados – agora 48% – está na empresa Próprias pesquisas com consumidores Uso relatado de cartão de crédito para itens essenciais. Além disso, a pesquisa da NerdWallet constatou um nível ainda mais alto, já que 22% disseram estar fazendo apenas o pagamento mínimo.
De acordo com a NerdWallet, com um saldo médio de cartão de crédito de US$ 10.563, isso levaria 22 anos e custaria US$ 18.000 em juros ao fazer o pagamento mínimo.
“Com os preços mais altos, as pessoas estão recorrendo mais aos cartões de crédito para itens essenciais. Você aumenta os juros e depois tem mais dificuldade de conseguir”, disse o inquilino. “Se eles pagarem apenas o mínimo, você pode acabar se afogando muito rapidamente.”
A tendência nessa direção não é animadora. Um publicado recentemente Pesquisa do Fed de Nova York para dezembro Constatou que a probabilidade média percebida de incumprimento do empréstimo mínimo nos próximos três meses situou-se em 14,2%, empatada com a mais alta desde setembro de 2020.
Os empréstimos à habitação são lentos
Não são apenas os cartões de crédito que afetam os membros da família.
As originações de hipotecas também atingiram o menor nível em mais de 12 anos no terceiro trimestre, informou o Fed da Filadélfia. Depois de subir para 219 mil milhões de dólares no terceiro trimestre de 2021, apenas 63 mil milhões de dólares três anos depois.
“Com taxas hipotecárias mais elevadas, os consumidores que estão presos a hipotecas com taxas fixas mais baixas têm pouco incentivo para refinanciar, reduzindo a procura de hipotecas”, afirmou a agência do banco central no relatório.
Além disso, o rácio dívida/rendimento nos empréstimos à habitação também está a aumentar, mais recentemente em 26%, ou seja, 4 pontos percentuais mais elevado ao longo dos últimos cinco anos.
As taxas típicas de hipotecas de 30 anos subiram recentemente para mais de 7%, representando outra barreira à habitação e à aquisição de casa própria.
