Inflação O Reino Unido tem sido um osso duro de roer nos últimos dois anos, mas está firmemente numa trajetória descendente e no início de 2026 parece finalmente estar à vista do local de aterragem pretendido.
Depois de cair no ano passado, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) voltou a subir. O número de janeiro chegou a 3 por centoO nível mais baixo em 11 meses e no caminho certo para atingir a meta de 2% na primavera.
Embora as taxas estejam caindo, lembre-se, isso não significa necessariamente que o preço Descendente – Isso significa que eles estão subindo mais lentamente do que antes.
Como resultado desta inflação difícil de alterar, o Banco da Inglaterra (BoE). Comitê de Política Monetária mantido taxa de juro Mais do que o esperado, embora tenham caído para 3,75% antes do Natal e possam fazer outro corte na reunião de 19 de março.
como taxa de juro Sendo um dos principais meios do BoE para controlar a inflação, estão fortemente interligados e cada um pode ter repercussões para as pessoas no Reino Unido em diferentes áreas.
O que afetou as estatísticas de inflação?
O BoE não considera apenas a inflação: o crescimento económico, os salários, as taxas de emprego e muitos outros factores no cenário geopolítico podem entrar em jogo.
Mas com a meta de inflação de 2% estabelecida pelo governo, taxa de juro Mais alto é deixado até que a inflação esteja mais sob controle e retorne à sua meta.
A inflação do Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é o valor normalmente usado como número principal – está agora em 3%. Mas também é importante olhar para os dados do IPC que incluem o custo de funcionamento das famílias (CPIH) e foi de 3,2 por cento no mês passado. O CPIH é a métrica preferida do Escritório de Estatísticas Nacionais (ONS), responsável pela coleta e publicação dos dados.
Os aumentos dos preços dos alimentos e bebidas durante grande parte do ano passado e o crescimento dos salários que não atingiu níveis confortáveis dificultaram novos cortes nas taxas de juro este ano.
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Mas, ainda em 2025, os preços dos alimentos caíram, tal como os salários, enquanto a taxa de desemprego aumentou. Em Janeiro de 2026, os preços da gasolina caíram, contribuindo para uma descida da inflação global, enquanto os salários do sector privado já não crescem tão rapidamente como antes e o desemprego oscila acima dos 5% – o que torna mais prováveis cortes nas taxas de juro.
Como isso afeta minha hipoteca?
Naturalmente, Proprietários de casa A maioria das pessoas geralmente fica feliz quando as taxas de juros estão baixas, e a maioria das pessoas fica feliz quando não há muita inflação.
Mas ambos têm sido elevados recentemente, compensando a hipoteca Ficou mais caro nos últimos dois anos, a menos que você estivesse preso a um contrato de baixa taxa que não precisasse ser renovado.
As taxas foram reduzidas quatro vezes em 2025, cada vez em 0,25 pontos percentuais, e Há muitos negócios no mercado com taxas de juros abaixo de quatro por cento Enquanto os credores lutam pelos negócios.
Dependendo da sua situação e do tipo de hipoteca, porém, você pode ter uma taxa significativamente mais alta do que isso – cerca de 100%. a hipotecaPor exemplo, comece com 5,99 por cento
Os acordos hipotecários também se baseiam em taxas de swap – essencialmente expectativas futuras de alterações nas taxas de juro – em vez de taxas bancárias, razão pela qual os mutuantes podem por vezes oferecer preços mais baixos do que as suas taxas de juro actuais, ou aumentá-las em antecipação a um corte futuro.
A inflação elevada, portanto, não tornará imediatamente o pagamento da sua hipoteca mais caro – mas poderá reduzir as chances de futuros cortes nas taxas de juros ou de negócios mais baratos entrarem no mercado quando você precisar renovar.
No entanto, se o seu prazo fixo terminar e você estiver na taxa variável padrão do seu credor, isso pode estar diretamente vinculado à taxa de juros – como seria o caso se você estivesse em um contrato rastreador.
E quanto à poupança?
onde a hipoteca (e qualquer outra dívida) é mais barato para pagar quando as taxas de juros caem, o oposto é verdadeiro para você poupança.
Os bancos definem o preço dos seus produtos com base nas taxas bancárias; Portanto, no final das contas, vemos agora o melhor acesso fácil Conta Poupança Pagando cerca de 4,3-4,5 por cento, embora houvesse muita concorrência entre 5 e 5,5 por cento no início de 2025.
Isso torna importante fazer compras e Certifique-se de que seu dinheiro esteja rendendo a taxa de juros mais alta possível – Não apenas Para ganhar juros, mas para garantir que seu dinheiro não perca o poder de compra por conta da inflação.
A utilização de taxas de juro, portanto, ajuda a proteger o seu valor global em dinheiro – e muito mais Depois de ter um buffer de armazenamento no lugar, Você deve considerar investir no longo prazo Sempre que possível, como dentro de uma pessoa poupança conta (ISA) ou pensão, pois tem maior probabilidade de vencer a inflação e proporcionar melhores retornos ao longo de vários anos.
