Cingapura – O valor da dívida do cartão de crédito não paga até a data de vencimento atingiu um recorde no final do ano passado, mas o nível de endividamento ainda não está tocando nenhum alarme.
Os saldos de capotamento – o termo usado para valores de cartão devido – chegaram a US $ 8,3 bilhões no último trimestre de 2024, um aumento de 4,9 % nos US $ 7,9 bilhões do terceiro trimestre, que nesse ponto foram os mais altos registrados desde que os dados estavam disponíveis em 2014.
Também foi superior aos US $ 7,3 bilhões nos três meses finais de 2023.
Mas a taxa de inadimplência – a porcentagem de mutuários com pagamentos vencidos por 30 dias ou mais – permaneceu estável, mostrou os dados da autoridade monetária de Cingapura e Credit Bureau de Cingapura.
A professora assistente de Finanças Ruan Tianyue na Escola de Negócios da Universidade Nacional de Cingapura disse que não está muito preocupada, pois o equilíbrio médio do consumidor em circulação permaneceu “aproximadamente o mesmo”.
“Ainda está sob controle. Eu não acho que o equilíbrio médio seja muito alarmante ”, observou ela.
Um relatório recente do Credit Bureau Singapore (CBS) indicou que os saldos médios de cartão de crédito não garantidos em diferentes faixas etárias saltaram entre 1,3 % e 5,9 %, do terceiro trimestre de 2024 e do quarto.
Pessoas com idades entre 30 e 34 gravaram o maior salto, com o balanço médio de 5,9 %, para US $ 4.448.
Os 35 a 39 seguiram de perto – seus saldos em circulação média aumentaram 5,5 %, para US $ 5.894.
Pessoas com mais de 54 anos registraram o menor aumento de apenas 1,3 %, para US $ 3.950.
A taxa de inadimplência do cartão de crédito também permaneceu em torno da faixa de 1 % a 3 % nas faixas etárias.
Aqueles entre 40 e 44 tiveram a maior taxa de inadimplência de 3,79 %, enquanto a coorte de 21 a 29 registrou o mais baixo de 1,98 %.
A faixa etária com o maior aumento nos saldos de cartas – aqueles de 30 a 34 – teve uma taxa de inadimplência de 2,62 %. Isso aumentou 0,09 pontos percentuais ou 9 pontos base de 2,53 % no trimestre anterior.
O Prof Ruan observou no relatório da CBS que havia cerca de 30.200 novas consultas para empréstimos pessoais no quarto trimestre, um aumento de 23,4 % em relação ao terceiro trimestre. Isso indica O fato de as pessoas estarem mudando de cartões de crédito para esses empréstimos para abaixá -los em tempos difíceis, disse ela.
“Será interessante ver se as pessoas que assumem esses novos empréstimos pessoais podem fazer pagamentos a tempo, daqui para frente”, acrescentou o professor Ruan.
O professor Sumit Agarwal, que ensina finanças, economia e imóveis na Escola de Negócios da NUS, disse que as pessoas estão assumindo mais dívidas, sejam empréstimos pessoais ou cartões de crédito, porque o custo de vida é alto.
“As pessoas ainda precisam comprar e consumir necessidades. Isso não significa que haverá padrões ”, acrescentou.
O professor Agarwal observou que o governo concordou mais apoio financeiro no orçamento do mês passado.
Para marcar o 60º aniversário de Cingapura, todos os cingapurianos receberão entre US $ 600 e US $ 800 cada um em vouchers SG60, além dos descontos pessoais de imposto de renda de até US $ 200 para o ano de avaliação de 2025. Isso significa que a receita obtida em 2024 se beneficiará do desconto de impostos.
Toda família de Cingapura também receberá US $ 800 em cupons do CDC e até US $ 760 em descontos de serviços públicos.
O esquema de cupons do CDC é uma medida temporária que foi introduzida em junho de 2020 para ajudar as famílias de baixa renda a lidar com as pressões de custo de vida durante a pandemia.
O professor Agarwal disse que os preços permanecerão elevados à medida que as tarifas dos EUA desencadeiam temores de guerras comerciais, o que prejudicará a economia global e a inflação de combustível, representando um desafio para Cingapura, dado o quanto importa.
“Algo deve ser feito para causar o custo de viver e garantir que os consumidores não sintam a pitada”, observou ele, acrescentando que isso pode ser alcançado “aumentando a economia e mantendo a taxa de desemprego baixa”.
Observadores disseram que a família média de Cingapura tem o amortecedor financeiro para suportar todos os ventos contrários.
O professor Ruan observou que o patrimônio líquido das famílias – a diferença entre ativos e passivos – ainda está crescendo.
Os dados do Departamento de Estatísticas mostraram que o patrimônio líquido das famílias atingiu US $ 3,1 trilhões no quarto trimestre de 2024, um aumento de 8,4 % no mesmo período em 2023.
O patrimônio líquido das famílias tem sido positivo desde o terceiro trimestre de 2009, depois de se tornar brevemente negativo no primeiro semestre de 2009 e no quarto trimestre de 2008.
O patrimônio líquido positivo indica que os ativos de uma família típica de Cingapura superam suas obrigações financeiras, para que elas possam cumprir os compromissos quando se veem. Patrimônio líquido negativo, por outro lado, significa que as famílias não podem pagar dívidas.
“A família média de Cingapura está em pé de pé relativamente boa”, disse Ruan.
O professor Agarwal acrescentou: “Cingapura viu pior do que isso. Covid foi um grande choque macro, mas não houve problemas de balanço nos bancos, mesmo após a Covid. ”
“Este é um choque menor em relação ao Covid.”
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