Cingapura – As taxas de juros em mais contas de poupança estão caindo em Cingapura, com dois dos três bancos locais – UOB e OCBC Bank – reduzindo as taxas em suas principais contas, O UOB One e OCBC 360, a partir de 1º de maio.
O O Straits Times entende que o DBS Bank manterá as taxas em sua conta multiplicadora por enquanto.
Uma conta de poupança principal é o melhor produto de poupança do banco, que oferece taxas de juros bônus que aumentam à medida que os clientes transportam mais com o banco.
As transações que se qualificam para as taxas de bônus incluem creditar o salário, gastar um valor mínimo em um cartão de crédito, assumir um empréstimo e investir ou comprar uma apólice de seguro do banco.
De PoderiaO OCBC reduzirá as taxas de bônus para algumas categorias – crédito salarial, economia e gasto – mantendo as taxas para as categorias de investimento e segura.
A conta 360 oferecerá uma taxa de juros efetiva máxima de 6,3 % ao ano nos primeiros US $ 100.000, abaixo dos 7,65 %. Para obter a taxa revisada, um depositante precisa creditar seu salário, gastar, salvar, garantir e investir no banco.
Tan Siew Lee, chefe de gerenciamento de patrimônio do grupo da OCBC, disse que as taxas de juros “suavizaram no último ano” e o banco está ajustando as taxas para a conta 360 “de acordo com as condições de mercado predominantes”.
Enquanto isso, a UOB One clientes ganhará até 5,3 % nos seus primeiros US $ 150.000, abaixo dos 6 %. Para se qualificar, eles precisam creditar seu salário e gastar no mínimo US $ 500 em seus cartões de crédito. Sob a nova estrutura de taxas, a maior taxa de juros efetiva que eles podem ganhar é de 3,3 %, abaixo dos 4 % atualmente.
A próxima revisão nas taxas da conta UOB One marca o segundo corte do banco em dois anos. Em 1º de maio de 2024, reduziu a taxa de um intervalo de 3,85 % para 7,8 % ao ano para um intervalo de 3 % a 4,5 %, para saldos de até US $ 100.000.
Uob é o único local banco ter cortado anteriormente suas taxas de poupança para sua conta principal.
Um porta-voz da UOB disse que as revisões das taxas refletem “expectativas de taxa de juros de longo prazo”.
Na DBS, a conta do multiplicador continuará a oferecer uma taxa de juros máxima de 4,1 % ao ano nos primeiros US $ 100.000, desde que os clientes tenham crédito seu salário e transações em pelo menos três categorias todos os meses. O valor total da transação deve ser de pelo menos US $ 30.000.
Michael Makdad, analista sênior de patrimônio da empresa de pesquisa de investimentos Morningstar, “não espera que a UOB e o OCBC reduza as taxas de depósito novamente em um futuro muito próximo”.
“Os índices da CASA dos bancos de Cingapura permanecem um pouco mais baixos do que antes do ciclo de busca de taxas (que começou em Agosto 2022) ”, observou ele. Ele acha que“ os bancos ainda estão procurando atrair depósitos de varejo para financiamento ”.
A razão CASA significa Razão da conta atual e de poupança. É uma indicação de quanto dos depósitos totais de clientes de um banco são mantidos em contas atuais e de poupança de baixo interesse.
Uma alta relação CASA significa que o banco possui uma porcentagem maior de depósitos de baixo custo que pode emprestar para obter retornos mais altos.
O OCBC teve a menor proporção de CASA de 48,8 % em dezembro de 2024, enquanto o UOB tinha o mais alto a 54,6 %. A proporção da CASA da DBS ficou em 52 % em dezembro de 2024.
Makdad disse que uma proporção de CASA de 50 % a 60 % é um “nível decente com base no ambiente atual da taxa”.
Os três bancos digitais que atendem aos clientes de varejo – Trust Bank, GXS Bank e Maribank – também têm reduziu suas taxas de poupança.
Desde 1º de abril, os clientes da Maribank ganham uma taxa básica de 2,28 % ao ano, abaixo dos 2,5 %.
A taxa de juros base da conta principal do GXS foi de 2,08 % ao ano, abaixo de 2,38 %, desde 11 de fevereiro.
No entanto, os clientes da GXS podem obter taxas de bônus de 0,4 % e 0,5 % ao ano, travando alguns de seus fundos em um bolso de impulso por um ou três meses, respectivamente – semelhante a um depósito fixo. Isso permite que eles ganhem até 2,58 % ao ano em sua conta poupança do GXS.
Gxs sAvings ptambémusado para diferentes metas de poupança, agora ganha 2,38 % ao ano, abaixo dos 2,68 %.
O terceiro banco digital, Trust Bank, reduziu suas taxas de juros duas vezes desde 1º de junho de 2024.
Os clientes de confiança agora ganham uma taxa básica de 0,75 % e até 2,75 % ao ano se cumprirem certos critérios, como crédito salarial, gastos mínimos ou manter um saldo mínimo.
Globalmente, as taxas de juros devem cair ainda mais. Hugh Chung, diretor de investimentos da Digital Wealth Platform Endowus, disse que os indicadores de mercado apontam para um crescimento mais lento.
“Apesar das preocupações de inflação e tarifas, o rendimento do Tesouro de 10 anos caiu dos níveis de 4,5 % para 4,6 %”, observou Chung. “O que o mercado está dizendo é que a perspectiva de crescimento é mais lenta e nessa situação, é difícil para as taxas de juros irem muito mais alto.”
A ferramenta CME Fedwatch indica ainda que os mercados agora esperam quatro a cinco cortes de taxas no NÓS Em 2025, contra um a dois cortes previstos em janeiro e fevereiro.
Em meio à onda de cortes nas taxas, o DBS continua comprometido em ajudar os clientes a aumentar seus ativos e gerenciar seus passivos, disse Brandon Lam, chefe de depósitos e soluções de financiamento do DBS Consumer Banking Group.
Além de manter a taxa de conta multiplicadora inalterada por enquanto, a DBS também está reduzindo sua taxa de empréstimo à habitação de HDB de três anos para 2,5 % ao ano-menor que a taxa de concessionária de 2,6 % oferecida pelo HDB.
A mudança ajudará os proprietários de casas e os aspirantes a compradores a reduzir seus pagamentos mensais, disse Lam.
Enquanto isso, o Maybank – que não oferece uma conta poupança principal – manteve as taxas em seu conjunto de produtos de poupança inalterados. Por exemplo, a taxa máxima em seu programa de economia permanece em 4 % ao ano, depois de ter sido levantada em 1º de junho de 2023.
Alguns consumidores, como o técnico de laboratório de 34 anos, Dallas Goh, estão sofrendo os cortes na taxa de poupança.
Goh, que tem contas da OCBC 360 e do UOB One, há muito diversificou seu dinheiro sobressalente em fundos do mercado monetário. Ele está alocando mais dinheiro a cada mês em relação às ações, dizendo que está “feliz por investir nos bancos de Cingapura por seus dividendos”.
Kelly Chiew, gerente de 32 anos de idade com uma conta da OCBC 360, está adotando uma abordagem de esperar e ver.
“Os cortes não são surpreendentes, dadas as condições atuais do mercado”, disse ela. “Parece muita reação de joelho movendo todos os ativos, e pode ser mais sábio esperar agora.”
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