Os frascos de fintech indianos podem ser benéficos, permitindo que milhões economizem dinheiro

garrafapermitindo que os usuários investem em ouro, as startups indianas da FinTech aumentaram a lucratividade de milhões de poupadores iniciantes usando o aplicativo para criar participações de ouro digitais.

Enquanto muitos fintechs de consumidores se concentram em usuários urbanos ou produtos de crédito ricos, Jar ganhou força ao oferecer ouro, um ativo culturalmente familiar, como ponto de entrada para uma barreira baixa à economia. As startups de quatro anos atrás segmentam usuários de baixa a média de renda (segmentos que são mal atendidos pelas instituições financeiras tradicionais).

Essa estratégia ajudou a atingir mais de 35 milhões de usuários registrados em 12.000 códigos de ZIP, disse o co-fundador e CEO Nishchay AG em entrevista. Aproximadamente 60% dos usuários vêm de pequenas cidades e cidades da Índia (conhecidas como cidades de Nível 2 e Tier-3), com mais de 95% economizando oficialmente pela primeira vez, disse ele ao TechCrunch.

As finanças da startup refletem esse momento, com duas fontes familiarizadas com o problema informando o TechCrunch de que eles estão planejando lançá -lo no próximo ano. Os banqueiros de investimento estão envolvidos em startups de IPO, disseram fontes.

Esses banqueiros têm histórias de crescimento convincentes para compartilhar. A receita operacional da JAR subiu nove vezes em 2024, que terminou em março, para £ 2,08 bilhões (aproximadamente US $ 23,6 milhões), conforme revelado na última apresentação. Mais dramaticamente, o total de receitas de todas as linhas de negócios durante o mesmo período saltou para £ 245 bilhões (aproximadamente US $ 279,3 milhões), representando um salto de 49 vezes de 500 milhões (US $ 5,7 milhões) no ano fiscal anterior.

Esse número total de receitas inclui receita de transações de ouro digital, vendas de jóias por meio da plataforma NEK e taxas de parcerias de distribuição de terceiros (semelhantes a empresas como Zillow, Square e Delivery Hero Report receita abrangente, incluindo o valor total da transação, de acordo com as receitas de negócios principais).

Os componentes de jóias são uma parte significativa dessa abordagem diversificada. Nek Liberar No início do ano passado, oferecemos jóias de diamantes de ouro, prata, diamantes e de laboratório com mais de 8.000 cabos zip. Esta plataforma é executada em um modelo de dropshipment de estoque zero. No ano passado, excedeu 1 bilhão de libras em receita anual (aproximadamente US $ 11 milhões) e “cresceu constantemente desde então”, disse Nishkei.

JAR tem sido lucrativo após os impostos nos últimos dois trimestres, disse Nishkei ao TechCrunch.

Esse crescimento está ligado às apostas pela empresa em novas direções. Até o ano passado, o JAR serviu como uma plataforma de distribuição que trabalha principalmente com fornecedores de ouro digital de terceiros. Desde então, ele integrou os negócios verticalmente, construindo uma pilha de tecnologia interna para comprar, armazenar e gerenciar diretamente o ouro, e a BDO está prestes a se tornar um auditor estatutário e parceiro de custódia. Ao controlar toda a cadeia de valor, o JAR agora pode capturar uma parcela maior da cadeia de valor do ouro e distribuir esse dinheiro para plataformas de terceiros. Phonepe, uma empresa de fintech de propriedade do Walmart.

No início deste ano, uma startup baseada em Bengaluru Parceria Tanto o Bharatpe quanto o Unity Small Finance Bank permitem que os usuários façam pagamentos digitais a indivíduos e comerciantes. A UPI é a rede de pagamento digital dominante da Índia que permite transferências instantâneas de banco a banco usando smartphones. A medida visa aumentar o envolvimento e a retenção do usuário, abrindo novos fluxos de receita e expandindo os utilitários de aplicativos além da mera economia de dinheiro.

JAR também é um adotante inicial do UPI Autopay. Este é um recurso introduzido pelo governo indiano em 2020, permitindo pagamentos repetidos na plataforma UPI. Esse recurso suportou startups que apenas apoiavam os pagamentos baseados em UPI por economia de dinheiro, de acordo com fontes familiarizadas com a questão, e as ajudaram a facilitar transações repetitivas dos usuários.

“A economia diária é nosso recurso de herói, e é isso que a maioria dos nossos usuários o usa”, disse Nishchay quando perguntado como o UPI Autopay contribuiu para o crescimento da empresa.

Este aplicativo oferece uma base de usuários diversificada. A base de usuários da JAR varia de profissionais e fabricantes de TI qualificados a trabalhadores salariais diários, como proprietários de pequenas empresas, eletricistas, encanadores, carpinteiros e trabalhadores da construção civil. Este aplicativo suporta nove línguas indianas. Ele diz que isso ajudará a empresa a lidar com usuários além dos níveis de educação e renda.

A startup também projetou o aplicativo para fornecer aos usuários uma experiência personalizada para incentivar a economia de dinheiro com gamificação e Nodge.

“A equipe de crescimento constantemente construiu uma variedade de coortes para identificar os consumidores com base em muitos atributos e sinais de dados com base no telefone que usam, onde operam seus telefones, onde estão no idioma que são, padrões de armazenamento consistentes e o que levam em consideração”, disse Nishkei.

As startups contam entre os investidores em Tiger Global, Tribe Capital, Arkam Ventures e Weh Ventures. Até agora, levantamos US $ 63,3 milhões em financiamento. Em volta Tracxn e finalmente avaliado em mais de US $ 300 milhões.