É o tipo de confissão que faz as pessoas rirem e depois reconsiderarem seus gastos.
“Uma das minhas coisas é que, se o álcool passar pela minha língua, não posso colocá-lo no carrinho por 24 horas”, diz a professora e autora de finanças Melissa Brown.
Revelação, feita no novo 7 Notícias sobre dinheiro fala Desenvolvido por Podcast vanguardaFaz parte da surpreendente lista de hacks comportamentais de Brown, projetada para ajudar os australianos a controlar os gastos por impulso e redefinir seus hábitos financeiros.
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Isso não é uma piada.
Esta é sua regra autoimposta, projetada para evitar compras on-line tarde da noite, após uma taça de vinho.
“Porque, honestamente”, ela diz rindo, “uma vez que o Sauv Blanc chega, a dopamina também chega. E de repente, aquela camisa de linho de US$ 180 começa a parecer necessária”.
Brown sabe que os gastos impulsivos são um sintoma de algo mais profundo.
“Nosso mundo foi projetado para que possamos fazer compras 24 horas por dia, 7 dias por semana, no sofá, com dinheiro que nem é nosso. Toque, clique, confirme, é fácil. Então, eu deliberadamente crio atrito de volta.”
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Sua solução é o que ela chama de “desintoxicação financeira de 30 dias”, que ela realiza duas vezes por ano com sua comunidade online. “Você escolhe o seu veneno”, ela diz. “Para mim são roupas, sapatos, livros, revistas. Para meu marido é o segundo café e o almoço comprado.”
Durante 30 dias, os participantes param de gastar nas categorias escolhidas e começam a observar o que está impulsionando suas compras.
“Quando você vai comprar algo, você pergunta: Qual é a emoção por trás disso? Estou entediado? Estressado? Procrastinando? Aí você troca por outra dose de dopamina, sai para passear, liga para um amigo, explode Taylor Swift. Você ainda recebe a recompensa, mas fica com o dinheiro.”
Brown admitiu que ela também não é exceção.
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“Somos todos consumidores zumbis agora”, diz ela. “Se eu perguntar quanto você gastou na torneira no fim de semana passado, você pode me dizer? A maioria das pessoas não sabe dizer.”
Sua lei não é sobre escassez, é sobre design. “Não guardo meu cartão em sites de compras. Não o carrego no telefone. A dor de me levantar, encontrar minha carteira e digitá-la me dá uma pausa suficiente para pensar: eu realmente preciso disso?”
E para quem ainda confia na força de vontade, ele deixa um alerta.
“A força de vontade é como um músculo: quanto mais você a usa, mais ela fica cansada”, diz ela. “Então pare de confiar nisso. Crie sistemas que tornem mais difícil a automutilação.”
O resultado foram milhares de vidas salvas e uma nova sensação de controle. “Não se trata de ser perfeito ou nunca gastar dinheiro”, diz Brown. “É uma questão de saber quando você está no controle e quando não está.”
Seu conselho de despedida: “Gaste intencionalmente. Adicione fricção. E se o vinho tocar seus lábios esta noite, mantenha os dedos longe de ‘Adicionar ao carrinho’ até amanhã.”
O que é o podcast Money Talk?
Money Talks, o novo podcast 7NEWS desenvolvido por vanguardaElimina a confusão para ajudar os australianos a assumir o controle de seu dinheiro – desde investimentos e super até poupança e aposentadoria.
Apresentado por Tim McMillan, em cada episódio as principais mentes de finanças pessoais e especialistas da Vanguard da Austrália compartilham insights inteligentes e práticos para ajudá-lo a tomar decisões confiantes e construir uma liberdade financeira duradoura.
Além disso, os ouvintes revelam as suas confissões mais honestas sobre dinheiro – histórias reais de medo, fracasso e sucesso – dando aos especialistas a oportunidade de investigar o que realmente se passa por trás dos nossos hábitos financeiros e começar a ter as conversas de que todos temos tanto medo.
É hora de falar sobre dinheiro – abertamente, honestamente e sem jargões.
Depositou US$ 10.000 em troca da compra de ações há 30 anos? Você gastou $ 180.000 para si mesmo
Quando o investidor Adrian Blazik colocou pela primeira vez o seu dinheiro no mercado de ações, foi um ato de fé.
“Ninguém sabe o que vai acontecer”, diz ele. “Não se trata de prever o futuro, trata-se de seguir uma estratégia.”
Essa estratégia – permanecer investido durante os altos e baixos – funcionou para ele.
“Espero uma média de 9,5 a 10% ao ano”, diz Blazik.
ecoa as conclusões de sua história Gráfico do índice de 2025 da VanguardO relatório, divulgado na sexta-feira, destaca a extraordinária diferença de retorno entre investimentos de longo prazo e colocação de dinheiro em caixa.
De acordo com a Vanguard, um investimento de 10.000 dólares em ações australianas em 1 de julho de 1995 teria crescido para 143.786 dólares em 30 de junho deste ano.
O mesmo montante investido em ações dos EUA valeria agora 214.332 dólares, mais de 180.000 dólares a mais do que o equivalente em dinheiro e quase 72.000 dólares a mais do que as ações australianas.
Em contraste, um depósito de 10.000 dólares deixados numa conta poupança durante o mesmo período de 30 anos teria crescido para apenas 33.677 dólares.
Os retornos médios anuais desde meados de 1995 foram:
- Participação dos EUA: 10,8 por cento
- Participação australiana: 9,3 por cento
- Participação internacional (ex-Austrália): 8,3 por cento
- Ativos listados na Austrália: 8 por cento
- Títulos australianos: 5,5 por cento
- Dinheiro: 4,1 por cento
Todos os números pressupõem que os lucros foram reinvestidos e não incluem custos de aquisição de investimentos, taxas e impostos.
“Os investidores no mercado de ações obtiveram, em média, pelo menos três vezes mais retornos em dólares nos últimos 30 anos do que os indivíduos que optaram por manter o seu dinheiro vinculado a contas de poupança”, afirma Daniel Sremksi, diretor-gerente da Vanguard Australia.
O período de três décadas acompanhado pelos gráficos do índice inclui alguns dos acontecimentos de mercado mais graves da história moderna, incluindo a quebra das ponto.com em 2000, os ataques terroristas de 11 de Setembro, a crise financeira global em 2008-2009, a recessão da COVID-19 em 2020 e a recente volatilidade causada pelo aumento das tarifas dos EUA sobre alguns países.
Cada incidente resultou em consequências massivas. As ações globais caíram em 11 de setembro. A GFC eliminou triliões dos mercados. 34 por cento de acidentes ocorreram devido à Covid. No entanto, o mercado melhorou sempre.
“O gráfico do índice mostra como o mercado de investimento tem crescido fortemente ao longo do tempo, apesar de várias correções significativas no mercado de ações, recessões económicas, mudanças nos governos e líderes mundiais, guerras, desastres naturais e os impactos decorrentes da pandemia da COVID-19”, disse Srimksi.
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A análise da Vanguard, usando relatórios de taxas do SuperRatings, mostra o Vanguard MySuper Lifecycle como um dos produtos MySuper com taxas mais baixas de 31 de dezembro de 2024 a 30 de junho de 2025.
Outras taxas e custos podem ser aplicados, consulte o PDS.
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