Enquanto alguns americanos lutam Economize para a aposentadoriaAs principais mudanças no plano 401 (k) poderão em breve facilitar a preparação de certos trabalhadores, dizem os especialistas.
Promulgado pelo Congresso em 2022, “Secure 2.0” O início de uma grande mudança No sistema de aposentadoria dos EUA, incluindo diversas atualizações nos planos 401(k). Algumas dessas disposições entrarão em vigor em 2025
Enquanto isso, cerca de 4 em cada 10 trabalhadores americanos dizem que estão Atrasando os planos de aposentadoria E poupar, principalmente devido a dívidas, por não ter rendimento suficiente ou por começar tarde, segundo o estudo da CNBC, que entrevistou cerca de 6.700 adultos no início de agosto.
Dave Stinnett, chefe de consultoria estratégica de aposentadoria da Vanguard, diz que os planos 401(k) são “a principal forma pela qual a maioria dos americanos se prepara para a aposentadoria”, e essas contas Pode funcionar “muito, muito bem” se for projetado corretamente.
Aqui estão algumas mudanças importantes para 2025 e o que os trabalhadores precisam saber.
‘Mudança emocionante’ para contribuições de recuperação
Para 2025, os trabalhadores podem adiar US$ 23.500 em planos 401(k)aumentou de US$ 23.000 em 2024 Contribuição em dia Acima do limite de $ 23.500.
Mas de acordo com o planeador financeiro certificado Jamie Bose, consultor sénior da CGN Advisors em Manhattan, Kansas, há uma “mudança emocionante” nas contribuições para um subconjunto de trabalhadores mais velhos em 2025, graças ao Secure 2.0.
A partir de 2025, o limite de contribuição de recuperação para trabalhadores com idades entre 60 e 63 anos saltará para US$ 11.250, um aumento de cerca de 14%. Com o limite de US$ 23.500, esses trabalhadores poderiam economizar um total de US$ 34.750 em 2025.
Apenas 14% são funcionários Plano máximo 401(k) em 2023, de acordo com o relatório How America Saves 2024 da Vanguard, com base em dados de 1.500 planos elegíveis e quase 5 milhões de participantes.
Além da contribuição máxima, aproximadamente 15% dos trabalhadores fizeram contribuições de recuperação para o plano que a permitiu até 2023, concluiu o mesmo relatório.
Espere por trabalhadores de meio período
O Safe 2.0 também está lá Aumentar o acesso Planos 401(k) e 403(b) para determinados funcionários de meio período.
A partir de 2024, os empregadores foram obrigados a alargar o acesso ao plano aos empregados a tempo parcial que trabalhassem pelo menos 500 horas anuais durante três anos consecutivos. Esse limite cai para dois anos consecutivos em 2025.
“É uma coisa muito boa para os trabalhadores de meio período de longo prazo”, que podem ter dificuldades para se qualificar para um 401(k), disse Stinnett.
Em Março de 2023, cerca de 73% da força de trabalho civil estava Acesso ao trabalho benefícios de aposentadoriaDe acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, 56% dos trabalhadores participaram desses planos.
“Cobertura é minha praia”, diz Alicia Munnell, diretora do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College
“É importante que as pessoas tenham cobertura, não importa onde vão”, incluindo a tempo inteiro ou a tempo parcial no mesmo emprego, acrescentou.
Inscrição automática obrigatória para novos planos 401(k)
Outra mudança do Secure 2.0 é a inscrição automática para determinados planos 401(k).
A partir de 2025, a maioria dos planos 401(k) e 403(b) estabelecidos após 28 de dezembro de 2022 devem incluir inscrição automática de funcionários elegíveis em planos com uma taxa mínima de diferimento de funcionários de 3%.
“Este é inequivocamente um passo positivo a ser dado”, disse Munnell. “Mais pessoas aderirão e mais pessoas economizarão por causa disso.”
Inscrição e crescimento automáticos – Aumentos graduais da taxa de contribuição anual – Projeto do plano diretor para aumentar a poupança, Stinnett CNBC disse anteriormente.
Mas esses recursos ainda não salvam os trabalhadores o suficiente. Embora os especialistas recomendem uma taxa de poupança de 15%, a maioria dos planos Defina um limite para o crescimento automático. Em 2022, 63% limitarão as contribuições automáticas a 10% ou menos do salário anual, de acordo com o Plan Sponsors Council of America.
